电话车险为什么比网上车险便宜？

我家大舅最近刚买了辆新车，想给车子上保险，听闻网上买车险便宜，于是他就到各家保险公司的官网上填信息查询车险报价。隔天，大舅的手机就被各大保险公司轰炸了，每家保险公司一上来就问是不是有车险需求，而且电话里的车险报价居然比官网上的报价低几百块钱！

我家大舅心动了，不过他就心存疑惑了，“怎么电话车险怎么便宜，是不是骗人的？！”学姐一听这事，嘿！还真别说，小心有诈！

先来看看电话车险和网上车险有什么区别和优缺点：

车险可以从哪些渠道购买？有什么区别？网上、电话买车险好吗？weixin.qq.275.com

本文重点：

一、为什么电话车险便宜？

二、电话车险有什么优缺点？

三、购买电话车险的注意事项

一、为什么电话车险便宜？

一是因为电话车险属于直销渠道，车主与保险公司直接对接办理车险业务，不需要保险公司分摊线下场地、巨额广告以及代理人佣金等成本，因此电话车险价格比较优惠。

二是车主通过电话确认投保方案，由于看不到具体的条款和投保项目，可能存在车损险不足额投保、三者险保额较低、只有一个险种附加不计免赔险却告知客户所有险种已附加不计免赔、限制理赔范围等情况来压低车险价格，有些车主对于车险知识不甚熟悉，可能会被误导购买。

所以在购买车险前，建议车主们先自行了解一下车险的基本知识，这里送上一份车险知识大礼包，一文让你看透车险：

车险险种都有哪些？全都要买吗？weixin.qq.275.com

二、电话车险有什么优缺点？

优点：

1、投保方便

车主只需要打个电话给保险公司，告诉客服人员车辆基本信息和车险需求就可以进行投保，送单和缴费等手续有业务员上门办理，车主足不出户就能享受优质的服务。

这里整理了十大车险公司的电话销售热线，有需要的车主可以自取：

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2、价格便宜

由于在电话销售车险不需要实体店的线下成本以及代理人佣金，电话车险报价一般比线下渠道优惠上百块乃至上千元。

缺点：

1、理赔较复杂

电话车险是车主直接与保险公司对接办理，没有业务员为车主服务，出险的时候需要车主直接与保险公司对接处理，理赔起来比较复杂。

没有了业务员的帮助，车主更需要学习一些理赔知识了，只有熟悉理赔流程才能防止出险后手忙脚乱，一文教你如何快速理赔：

出了车祸保险公司如何理赔？车险快速理赔流程weixin.qq.275.com

2、到期时接到电话轰炸

由于在网上买车险往往需要留下车主的个人信息，所以当车险即将到期需要续保的时候，经常会接到很多家车险公司的报价电话，对于比较看重隐私的车主来说，可能会比较反感。

3、容易被坑

电话车险之所以便宜，部分原因在于投保保额低，例如车损险不足额投保、三者险保额太低等，或是理赔限制了范围，例如指定驾驶员、指定驾驶区域、指定行驶里程等，这些限制看似没影响，但是一旦出险了，麻烦就接踵而来，不是赔偿金额太少就是被拒赔，这也是电话车险被诟病的一大主因。

三、购买电话车险的注意事项

那要怎么避免购买电话车险被坑呢？以下几点需要注意了：

1、了解自己投保的险种

很多车主购买车险时被坑，都是源于自己不懂车险条款，客服人员说什么就信什么，所以在投保时，车主们可要好好了解自己需要什么保障，这个险种具体保障内容是什么。以最容易有猫腻的商业车险为例，学姐来说说投保这几个必备的险种时需要注意什么：

① 车损险：投保时要按车辆实际价值投保，即足额投保。

如果发生事故导致车辆全损，保险公司按保额全额赔偿，如果部分损失，保险公司将按实际损失作出补偿。但是电话车险为压低价格，可能会让车主选择不足额投保，那不足额投保会有什么影响呢？

举个栗子：小明刚买了一辆价值30万的新车，却只投保了20万保额的车损险，如果不幸出了事故导致全损，那保险公司计算完折旧后最多也才赔20万，那小明的损失是极大的，所以千万不要为了省钱而选择不足额投保。关于车损险更多的知识可以看这篇文章：

车损险有必要买吗？一年多少钱？weixin.qq.275.com

② 三者险：保额最好结合当地伤亡赔偿标准和自身经济水平二者进行权衡考虑。

很多车主对三者险的保额没有概念，一般来说建议常居于三四线城市的车主投保50万保额，一二线城市投保100万保额，但电话车险可能会劝说车主30万的保额够用了，但是实际上真的够用吗？那可不一定。至于为什么要选择50万或100万保额，看这里你就知道了：

【第三者责任险】你想知道的都在这里了！weixin.qq.275.com

③ 不计免赔险：不计免赔险是附加险，不能单独投保。

有些电话车险会告诉车主不计免赔险已经投保了，但是却没有告诉车主不计免赔险需要根据单个险种进行附加投保，有时候你以为的投保了，实际上只是投保了其中一个险种，并不是每个险种都附加上了不计免赔。

2、注意防范电话诈骗

有些不法份子会冒充电话车险进行电信诈骗，询问车主的个人信息，如果问及银行卡号等涉及金钱的信息，车主就要注意了，勿将这些重要信息告诉对方。

3、优先选择大品牌公司

目前车险公司数不胜数，小公司的车险报价确实比大公司优惠，但是小公司的服务质量还是不及人保、平安、太平洋等大公司的，所以最好优先选择大公司的车险，不管是网点分布还是服务质量都可以让人放心；而且在办理电话车险时，需跟保险公司确认出险后理赔是否有门店限制，避免到时候被告知需要定点维修才可以进行理赔导致不必要的麻烦。

这里也从公司实力、保费规模、服务质量三个维度给车险公司排了个队，评出了综合实力前十的车险公司，供各位车主参考：

2020年最新十大车险公司排名大盘点！weixin.qq.275.com