身患病毒性肝炎如何正确买商业医保

乙肝携带者在中国数量最多，差不多有一亿左右人患有。据研究数据表明，我国大约有80%的肝癌和乙肝有关，所以乙肝患者病变成癌症的可能性很大，大部分的商业保险都会对携带乙肝的患者有所限制。

听闻携带乙肝的患者比我们普通人买保险更艰难，不过，也是有可以投保的，不要担心，也是有机会购买的。

很多事情不是必然的，比如乙肝投保问题，当然询问我患有其它疾病能否投保的问题也不在少数。那么带病如何正确投保？学姐为大家整理好了：

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你真的了解乙肝携带者投保吗？不了解才会觉得乙肝携带者不能投保，在今天的文章中学姐就给各位携带乙肝的朋友分享一下如何正确投保！

一. 乙肝的基本概念及分类都说乙肝患者很难买保险，但学姐可不这么认为。毕竟乙肝和其他慢病一样有多重情况，大家要正确了解乙肝的种类和目前的健康状况再来决定如何投保。

在这里学姐偷偷告诉大家，带病投保并非登天无路，大家想顺利带病投保的话，学姐可以给大家提供更专业的指导哦:

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1. “乙肝”到底是什么？

前面说道，乙肝有很多分类，大小三阳，乙肝携带和乙肝患者等。

2. 判断健康状况

而肝炎（乙型）和乙肝病毒携带者不是同一个概念，他们的身体状况也大不相同。上面的各种不同情况都会改变投保结果。学姐建议大家可以按照下列途径自行判断一下自己的身体状况。

>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：

因为肝炎发展为肝癌的可能性较大，商业保险对肝炎要求严格。如果被确诊为肝炎甚至是乙肝，就意味着基本上告别了商业保险。

>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：

仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。

仅仅有少部分保险能让乙肝患者们光顾一下，在购买保险时也不会四处碰壁。如果是患有大小三阳就是另一种方法了，为什么呢？因为如果大小三阳患者进一步受到乙肝病毒的攻击，会变成“乙型肝炎”，

二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？带病投保很容易因为核保问题而无法顺利通过，在核保之前我们首先要看健康告知。对于肝脏健康状况，健康告知一般考察三个指标：乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎。

针对病情的不同程度，各个险种的投保情况都有所不同。

对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。学姐为列举了乙肝携带者的几种类型，根据不同保险进行了分析。

1. 重疾险

那么什么是重疾险？简单地说就是为了保障重大疾病而设立的保险。重疾险是给付型保险的一种，当发生保险合同规定的重疾时，保险公司一次性给付合同规定的重疾保险金。帮你处理因患病而无法工作，缺钱的问题。

重疾险的健康告知比较严格，根据乙肝类型分为四种情况：

>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。

>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。

>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。

可选择的范围这么少，患病的朋友又该怎么办？不如看看学姐为大家找到的几款告知宽松的重疾险:

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2. 医疗险

医疗保险，是报销型报销，如果不小心生病甚至意外住院医疗险都可以帮助我们减轻一定的经济负担。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。

但是医疗险的健康告知较为严苛。由图可知，看完图我们一目了然，大小三阳、肝炎基本是被医疗险排斥在外的；乙肝病毒携带者有更多的可能性投保，不过大部分都是除外的。

乙肝携带者想要投保，还是挺难的。

3. 意外险

意外险即意外伤害保险，是以被保险人的身体作为保险标的，以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。其中不管是发生意外身故还是发生意外伤残了，都可以给付型赔偿；而意外医疗的费用保险公司是可以报销的。

每个险类都有亮点，那么它跟重疾险、医疗险和寿险相比，意外险的投保是最轻松的，而且限制也没那么多，它直接购买即可，不需要考察健康告知，这一点对乙肝携带者来说非常好！

想要购买又不知道怎么选择？来看看学姐整理的吧，还在为携带乙肝不能投保烦恼吗？那就购买它吧：

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4. 寿险

寿险的理赔主要是对于保障期内全残或身故了的，它的意义在于，如果你发生了不幸，是可以帮助你的家人去分担家庭经济负担的，在经济方面是能够帮你家人承担很大一部分的。

仅乙肝病毒携带、小三阳的朋友，也是可以以标准体投保大部分的寿险产品的，不过部分产品的保费是需要增加的；大三阳和肝炎因病情较为严重，在寿险这边的待遇大多也是拒保。

三．乙肝携带者投保前要注意哪些点？1.健康告知

产品的健康告知保险公司是会不定期调整的，所以可以随时关注一下保险的最新情况，健康告知决定于患病人员是否能够投保吗，所以大家一定要重点关注。

其次，在购买产品时，最好选择投保健康告知较为宽松的，因为健康告知越宽松，核保时就越容易通过。带病投保的朋友们这点一定要格外注意哦！

最后，大家还需要注意的是，要真实的告知你的健康状况，在健康告知中不诚实的话，保险公司是有理由不予以理赔的。

2. 申请多样化

乙肝病毒携带者想要提高投保成功几率的话，可选择线上、线下同时进行。

现在智能核保越来越流行，不用担心弄丢资料，核保速度也是没得说，按提示填写健康告知就可以了。安步骤勾选智能核保相对应选项，就可以了，具体核保信息也会在你退出时也会自动删掉的。智能核保是不会留下有关投保人的身体信息的，可能会有因为患有某种疾病而遭到某一家公司的拒绝，不过不要紧你可以立马换下一家。智能化的管理系统很完备。

这也是乙肝携带朋友的福音，这样双头进行投保找到合适的保险也就更容易了。继而从智能筛选出来的结果重选择最好的保险公司投保。

因为一定环境的影响，说起线上投保都还不太了解，一说起是在网上就没有安全感，那么到底靠不靠谱呢？线上线下对比来了！帮助你解答疑问：

网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？weixin.qq.275.com

学姐总结：

乙肝携带者买保险前一定要明了自己的身体状况，严格根据健康告知进行投保；如果健康告知很严格，一定要及时更换，对了，线上、线下同时进行投保，可大大提高成功率。

真心地祝愿乙肝携带的朋友们拥有一份好的保险，给自己一份保障。身体才是第一，保险只是辅助，也祝愿大家顺顺利利，福寿安康！

以上就是我对 "身患病毒性肝炎如何正确买商业医保"的图文回答，望采纳！