金生恒赢保测评

太平人寿之前推出过一款分红型的年金险产品，据闻是一款收益超高的年金险——金生恒赢年金险。

听闻该款保险产品的高达生存金收益为5%，此外还有分红收益。

当时不少人听到这个传闻，纷纷购买了这款年金险，后面你会清楚这款年金险的收益的，其实并没有宣传的时候那么高，此外雷点也不少，又相继退保，更让人失望的是，退保后无法拿回全部所缴的保费。

保险如果要退保是有风险的，尤其像年金险这款理财型保险，前面去退保会造成更大的损失，要想退保不造成太多的损失，请先了解完下面的文章把：

《「保险退保」明白了这这些……减少吃亏套路？》weixin.qq.275.com

很多朋友也许想了解，太平金生恒赢年金险的收益到底高不高，大家既然都想知道，那学姐就来给大家讲讲吧。

一、太平金生恒赢年金险分红型的保障和收益如何？

我们同样先来看看金生恒赢的保障形态图：

1、投保规则

投保年龄是有一定的范围的，太平人寿的金生恒赢年金险投保的周岁是从出生30天以来到59周岁，这么说来投保的最大年龄是59岁，相比市面上最高投保年龄70岁来说范围还是有点小了。

保障年限是保终身，随着社会的改变，目前的话 还是有很多的年金险产品都是保障终身的。

缴费期限比较灵活，可以趸交即一次性及交费，也可以分年期交费，选择年交的话，可以适当减轻每年的保费压力。

在选择缴费年限时首先应考虑自身经济条件。不懂得选择合适的缴费年限的朋友，可以参考这里面：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、年金收益情况

这款金生恒赢年金险分红型含有身故保险金、年度红利、终了红利跟生存保险金。

但是我们在购买其身故保险时一定要仔细阅读其中条款。在阅读条款时一旦慌神，只听信保险业务员的宣传话语就直接买了这款产品，被投保人如果死亡，身故保险金能让受益人赚到的钱十分有限。

如果张先生在30岁投保了这款产品的话，5年时间每年10万，那么保额也就是50万元；

张先生到了60周岁前的年龄投保期限就到期了，在投保结束时，张先生可以一次性领取保单全部的现金价值加红利补偿，但是仔细一算你所能领取的钱差不多就是你这几年坚持上交的钱。

如果在60周岁可以领取这笔钱的时候将这件事情遗忘了，投保期限截止下一年在去领取的话，将无法领到该保单的现金价值，且已被归零，假如投保人或被保人身故了，这个时候身故受益人才有资格有条件取得这笔钱，只要年龄超过了60岁，那么这笔钱在以后的每年里的生存金都是在本金里面进行扣除的。

既然有生存保险金，那么每年给付基本保险金额的5%，如若在80周岁时仍然生存于世，高档红利在计算统计后能拿到179万元，中档红利能够拿到手的一共有124万元，到了低挡红利计算，也可以领取88万元。

比如说中档红利，可能会认为比所交的保费多了有好几十万，这个同样不过50年张先生是不能领取的，50年过后，这几十万块也许价值就变低了，不等同与现在的几十万。

更何况，持续稳定对于保险公司的红利来说也是基本不可能的，对于保险公司的红利来说，它需要对公司的实际经营状况进行一个核算。

总的来说，上述文章说到的红利利益全都是按照公司的精准假设得来的，这并不能代表公司的历史经营业绩和对未来的期望，红利分配是不完全确定的，从实际上来看，有很大的可能什么都没有，没有收益，没有多出的几十万保费，甚至是没有一点点的分红。

这就是原因，为什么有很多人认为分红型保险都是骗人的，那是因为大家刚开始都没意识到保险公司分红的不固定性，买了之后都想退保，但是退保不但不能挽回损失，反而吃亏更多，真是悔之晚矣。

看到这里你依旧对分红型产品感兴趣，学姐劝你谨慎考虑一下哟，不如先把这篇文章看了再说吧：

《什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

这就可得知，太平人寿的金生恒赢年金险果真不值得信赖，所以说很多人买了都是后悔了。

二、买年金险产品是我们要注意什么方面？

那年金险产品都是像这款金生恒赢这么不可靠的吗？其实市面上也有有实际高收益的产品的，要是想去找这种高收益产品产品，我们需要很谨慎的去选择才保险，不要老是听从业务员的介绍。

购买年金险时，需要预防的几点方面在下面已经讲述：

1、配齐保障型保险后再考虑理财

开始前，在买保险时的小伙伴应该注意，在选择购买保险是买保障型还是理财型时，“先保障后理财”这个原则都应该被遵守。

也可以这样说，应该拥有完整的保障体系、只要有了对于的钱后，就可以拿去买年金险那些理财产品。

在选择购买了年金险，而放弃购买保障型保险，如若面临需要用很多钱来治疗身体突发的重大疾病时，但年金险里面钱短时间内拿不出来，到最后还需要再交保费，那等到真正可以领钱的时间，已经错过治疗了，病情恶化，甚至人都可能已经与世长辞了。

就算有再高的收益那有又什么用，命都没有了还谈什么享受？

不要以为自己身体健康就不会出事，疾病意外让人没办法预算到，不幸的事万一发生了，是没有后悔药的。还没有配齐好健康险，就赶紧先做好保障再说：

《一定要买保险吗？如果没有出险，不是白白浪费钱吗？》weixin.qq.275.com

2、分清楚有哪些理财型保险

假如从一开始你就没有对保险有个比较清晰的认知，不知道理财型保险都有哪些种类，收益情况、领取方式等方面也没了解清楚，然后头一热就跑去投保，最后发现收益和自己想象中的没法比，那么真的会很懊恼。

这里，我列出了我整理过的各种年金险的种类，希望对大家有所帮助：

上面的图片告诉我们，年金险不仅种类众多，而且还可以通过组合而变换功能，如果继续加深研究，那需要了解和学习的内容就多了。

想要深入地了解各类年金险相关知识，学姐特地做了相关整理，大家如果有需求的话可以查阅：

《如何分辨分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险？性价比最高的是哪种呢？》weixin.qq.275.com

3、“画大饼”不要信

像金生恒赢年金险，有很大一部分人都是由于保险业务员一味宣传的收益而欺骗而投保的。

然而真实的情况是，分红险的分红是保险公司从保险当中所获取的收益状况来进行一个分红请仔细看好！而不是保险公司的整体红利。

《分红保险精算规定》的每年精算结余确定之后保险公司必须这样做，支配给保单持有人大于70%的可分配盈余比例。

但是规定是死板的，和实际收益相差的可能比较多，保险公司的收益才是分红的出处，对于一年的收益，最终还不是看保险公司会说多少。

4、遇到“万能”账户要谨慎

不仅分红型产品要多留心，万能险和带有万能账户的产品也得稍加防范了。

带有万能账户的产品，可以先不领取相应的年金，把钱放进万能账户里面进行二次增值的话可以说是相当不错的选择。

进入万能账户可以计息的是「返还金」，而不是每年所交本金，投保人的保费将会分成两个方面，只有一部分费用是用来储蓄投资的，万能账户的钱包括这一部分。

于是，在万能账户中的钱小于你缴纳的保费！

况且在利率上万能账户中仅有保底利率一成不变，打广告时所讲的收益都是理想化收益。，但实际的一个结算波动在2-5%这个之间能够赚到多少钱我们是未知的。

万能账户不仅利率埋有伏笔，并且针对每笔进帐都征收手续费！还包括了管理费等杂七杂八的花费。

并且资金进入到万能账户，取出来的有上限，而非你愿意取出多少就多少。

要想知道万能险的更多详情，请看下文：

《怎么理解万能险，万能险真的有那么好用吗？》weixin.qq.275.com

总结概括，只要有关联于理财型保险，不能听风就是雨，不能盲目听信别人的话，这才是我们对待收益方面问题的正确态度，好不好，有产品让你心动了，如果急着入手就错了，冷静下来看清楚条款内容。

由于保险是一张合同，涉及到的专业知识比较多，相对来说难以判断，我们就得咨询专业人士，毕竟是与自己财产有关系的，小心为妙。

终究，年险金的坑，学姐已经为大家依次扒出来了，投保之前一定要细心的看好：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "金生恒赢保测评"的图文回答，望采纳！