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在支付宝蚂蚁保险上给全家买了保险,怎么买才划算合适?

时间:2020-10-12 分类:投保指南

支付宝上的险种类型已经很全面了,但是产品适不适合全家投保呢?这又另当别论了,蚂蚁保险只是一个第三方的保险平台,很多保险公司也愿意搭上这一快车,毕竟马爸爸的口碑和影响力都持续在线,可消费者最后获得的保障都是从条款来的,支付宝的产品真的值得买吗?我眉头一皱,发现事情并不简单:

终于知道支付宝保险便宜的原因,果然便宜没好货!weixin.qq.275.com

本文要点:

  • 不同的家庭成员应该配置什么险种?

  • 支付宝的保险能打吗?

一、不同的家庭成员应该配置什么险种?

现在很多家庭都会买保险来防范各类风险,现在市面上也有很多全家一起保的产品,但是真正出险的时候会发现保障非常鸡肋,不是保额不够用就是根本不保这项,你说这样的保险是不是交着玩儿的。

全家买保险,最主要是保险险种的合理配置,有针对性地去做好充足全面的防护,现在家庭里基本上都是老人小孩还有夫妻二人的标配,那不同的家庭成员,险种配置也应该因人而异,具体看下表:

其中夫妻二人因为是主要的经济来源,所以需要完全的保障,四大险种配置齐全,保障疾病、身故和意外带来的金钱损失。

小孩和老人不承担赚钱的任务,身故了也不会对家庭经济带来毁灭性冲击,所以不需要配置寿险。

老人是应该配置重疾险的,但是由于身体素质差和年龄限制,重疾险非常贵,所以可以换一个替代品——防癌险。

我针对家庭成员不同的分工,各个家庭的不同预算,规划了3套保障全面的方案,可以按需收藏:

3套方案,配齐一家人的保险weixin.qq.275.com

支付宝上的险种覆盖了上述四大类,产品值得投保吗?别急,咱们往下好好捋捋~

二、支付宝的保险能打吗?

各家保险公司和支付宝都有“联名合作款”,大家可以根据自己的实际需求,选择不同的产品进行组合搭配,我建议大家先关注健康险的配置,毕竟保障了健康风险之后,才能降低家庭“因病返贫”的几率,下面选了成人和小孩的重疾险以及网红医疗险进行测评,让我来扒扒支付宝保险的内幕:

1、成年人的重疾险——健康福终身重疾险

健康福终身重疾险可是占据了主推的页面,国华人寿乘此东风,也算是过了一把“网红”瘾,话不多说,先来看看详细的保障内容:

这款是单次重疾赔付,可选癌症多次赔付的重疾险,其实竞争力非常一般,我梳理一下保障内容吧:

l 保障基本够用:保障了轻、中、重疾,重疾最高能买50万保额,而且在投保前十年首次确诊重疾的话,能够赔付130%的基本保额,虽然有下点本在重疾赔付,但是额外30%的比例确实不够诚意,现在比较热门的都做到了首次重疾额外赔60%以上,而且是终身都享有的,更别说轻症、中症都有额外赔付的那种拼保额狂魔了,这健康福的保障仅及格线吧,不算特别亮眼。

l 恶性肿瘤多次赔付为可选项:这款的恶性肿瘤保障是可选项,最多赔3次,每次都是100%的基本保额,“可附加”的设置看上去是灵活了,但是其他重疾险是自带的恶性肿瘤多次赔,这款的间隔期设置也很苛刻,如果第一次非癌,第二次是癌症的话想要赔付得间隔1年,其他的都是180天。

l 可选特定重疾额外赔:这点还是可以夸的,少儿重疾、女性、男性特定重疾能赔付200%,针对人群的不同,保障也有所调整,像比较常见的疾病如急性心肌梗塞、乳腺癌等等都能保额翻倍,这项虽然是附加,但是还是很实用的,如果要投保这款的话还是建议选上。

这健康福确实不经夸的,保障内容有点小气,而且实用的保障也是要加钱才能拥有,确实有点“资本主义”了,相比同类的重疾险,它的投保年龄范围限制也更加严格,市面上的重疾险产品很多,全面的了解过后才能选到真正合适自己的,在投保重疾险之前,还是看看这份详细的对比表吧:

全国热门的136款重疾险对比表weixin.qq.275.com

2、小孩的重疾险——健康福少儿重疾险

这少儿健康福是中国人民保险承保的,这保险公司名号是响当当,但是,你别以为这款少儿重疾险就小绵羊了,先看看保障内容:

这款是小孩子的保险,投保年龄限制在17岁以下,惯例来说说保障如何:

l 保障、缴费期限灵活:少儿重疾险的保障期限其实是非常重要的,这款还不错,能够灵活选择保障30年、保至70岁或者保终身,我是建议保终身的,虽然每年多交一点点,能给孩子终身的保障还是很好的,加上保费可以按年交或者月缴,大家可以按需选择。

l 保障少儿特定重疾:在18岁之前,如果罹患了特定的20种少儿特疾,能够赔付200%的保额,这项保障是自带的,不用加钱就能拥有,还是很给力的,毕竟能对高发的风险进行更多的赔付,也能更有底气去接受好的康复治疗,实用性很强。

l 保费昂贵:不是我泼冷水,10岁的孩子一年保费要4千多,确实有点超预算了,人民保险是大品牌,会有一定的品牌溢价我是理解的,但是这贵得有点过分了,纵观少儿重疾险市场,一样的测算条件:50万保额,30年缴费,妈咪保贝10岁男生一年仅2805元,这都差不多两倍了,要是保障非常牛那我也没得说,但是这保障内容确实不值这个价。

小孩子的重疾险要想不踩坑,必要的功课还是要做的,这里整理了几款保障很不错的小孩重疾险对比,建议家长收藏:

2020年十大高性价比的小孩重疾险weixin.qq.275.com

3、网红医疗险——好医保长期医疗险2020

好医保长期医疗险2020也是人保健康承保的,在升级了2020的版本之后,保障的内容又有什么新的亮点呢?先看看保障细则:

整体看下来保障是很不错的,我们从各个维度分析看看:

l 保障、服务全面:含重疾绿通、费用垫付、癌症特效药等特色保障,重疾医疗金去到了400万,虽然看起来很多,但是一般医疗费用是不会去到这么多的,这样的数字也是给消费者打一针强心剂,不过重疾0免赔还是挺不错的,和其他热门医疗险都有质子重离子的保障,这点并不输。

l 续保条件优秀:保留了保证续保6年的优势,在这6年内,不会因为产品停售或身体变化而拒保或加费,而且最高可以续保到100岁,这可以说是非常良心的设置了,毕竟续保条件是考察一款医疗险的重要标尺,6年保证续保,是非常有竞争力的了。

l 6年共享免赔额:在6年内的保障期内,共享1万免赔额,而其他大部分医疗险每年都有一万免赔额,共享免赔额的设置能减少自己支出的医疗费用,降低了理赔的门槛,而其他优秀的医疗险在免赔额上也有不同玩法,例如家庭共享免赔额等,好医保的6年共享免赔额也并不落后。

这款好医保的保费也相当有优势,但是我细查条款时,发现好医保还有一个大坑,建议大家在投保之前再仔细看看:

中国人保【好医保】:便宜的背后另有缺陷...weixin.qq.275.com

总结,给全家买保险是对的,支付宝的保险产品是可信的,但是值不值得买,大家就要仔细斟酌了。

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