第三者责任险保费核算
时间:2021-07-24 分类:第三者责任险2
优质回答
学霸说保险-王伟
经常出现在车主耳边的是第三责任险这个保险,很多人都知道交通事故中第三者遭受的伤亡或者财产损失,都由这个保险所支付。
第三者责任险在生活中还是会有很多令人不解的地方,包括三者险多少钱?买多少保额?买了三者险再买交强险会不会多余?等一下。
疑问一:三者险是什么?保什么?
疑问二:三者险中的第一者、第二者是谁?
疑问三:三者险保费多少?
疑问四:三者险买30万好还是100万好?
疑问五:买了交强险,还需要买三者险吗?
疑问六:只有交强险和三者险,怎么赔?
疑问七:三者险购买过程中要注意什么?
有什么疑惑在这里学姐为大家一一解答!
①三者险是什么?保什么?
三者险、三责险、又叫第三者责任险,一个险种的保险名字不同就容易让人们迷惑,全称为机动车第三者责任保险。
官方定义:保障被保险机动车发生意外事故时造成第三方人身伤亡或财产损失的赔偿责任(不包括被保险机动车本车车上人员及被保险人),赔偿约定保险金额范围内对第三者的损失超出交强险、且除去免赔率的部分。
简单来讲购买三者险之后如果发生了以下这样的事情,每个人都有可能在路上与他人发生交通事故,后面的事故导致的医疗费用、车辆修理费以及其他财产损失保险公司独自承担。
三者赔不包含自己的赔偿,只针对于第三方的赔偿。
因被保险车辆发生意外事故,遭受人身伤亡或者财产损失的人,就是第三者。
出现下面的状况都不属于“第三者”:
下面的选项中,有属于是“三责险”里规定的“第三者”的吗?
——坐在副驾驶的女朋友和坐在后座的狗;
这个答案毫无疑问:不是!
第三责任险属于商业险,跟交强险不同,优惠系数=无赔款优待系数×自主核保系数×自主渠道系数,每个公司一样是大部分的情况,并不是绝对的,最后实际的价格由保险公司报价为准。
举个不复杂的例子,某天你开车,有个路人被你撞了,还挺严重的,上住院看花了30万,交强险显然是不够赔的(交强险有责任的情况下最高赔付12.2万),这时候你投保的三者险就会见效了,额度有30万,交强险赔不了的部分保险公司就帮你赔了。
然后还要解决一个问题,就是买多少保额的三者险最划算?30万?50万?100万?买少担心不够,买多担心亏了?
其实,只要首先从你的经济条件出发,就没那么难抉择。
如果有稳定的经济收入,而且常住在北上广这样的一线城市,毕竟碰到豪车的可能性更高,那么买保额100万以上的较好。如果发生交通事故,多交的几百元会让你获得翻倍的赔偿,可以把经济损失更多转移到保险公司。
同时又能通过本地的经济状况来决定额度。假使大家居住在小乡村小城镇,交通不是很拥堵,经济水平也有限,可以选择五十万的额度。
总的来说,第三者责任险最低买50万的,一般还是买100万的相对比较有保障。
如果位于生活水平条件和经济发展状况好的一线城市,最好在100万以上再增额。
交强险是国家强制的,就是买了交强险才可以在路上行驶。三者险为非强制性的保险,可作为交强险的补充,投保人根据自主选择是否投保三者险。
而三者险是对交强险的一个有效的补充,是因为理赔范围和额度三者险比交强险范围宽,一般情况下,学姐觉得是可以购买的,理由是:
若发生交通事故,交强险的赔偿额度有很大限制:
事故无责任的最多只赔1.21万元暂且不说,作为事故的责任方,12.2万根本不够赔!
许久,夏先生很不幸运的是出现了严重事故导致人受伤且需要负全责,当保险赔付下来,自己还需补贴3万元才能处理完事故。当车主没有购买三者险,交强险又超出了赔付限额时,多出来的损失就要车主自行承担了。
综上,三者险是有必要买的,没有人敢保证自己开车不会出现意外,这样的状况下,对自己最好的保障就是买一份三者险,这也是一种对他人负责任的行为。
交强险和三者险的赔付逻辑是这样的:先由交强险赔付,再计算事故责任比例,确定三者险的赔付金额。
举个栗子:
刘小姐和夏先生两车相撞,夏先生主责,刘小姐次责,其中夏先生损失60000元,刘小姐损失50000元,请问夏先生怎么赔?
1、夏先生一共需赔付2000+(50000-2000)×70%=35600元
2、夏先生通过交强险赔付2000元
3、夏先生三者险赔偿(50000-2000)*70%=33600元
4、夏先生一共赔付了2000+33600=35600元,需自行承担的部分0元。
综上,如果是第三责任险和交强险同时参保,那么就可以很好地弥补第三方受害人的这部分损失,同时,为车辆所有者存在经济压力进行减负。
这里就来给大家做一个科普,避免车主因为本身对于商业险中三者险的保障范围不了解而产生不必要的纠纷。
三者险的赔付范围要注意
被保险车辆上的所有人员(不管是司机还是乘客)及财产,包括在车辆行驶中或车辆未停稳时非正常下车的人,三者险是不保的。
要注意三者险的赔偿限额
三者险在理赔过程中要注意赔偿限额的问题,在发生道路交通事故时,保险公司会按照交管部门的规定或者赔偿裁决来确定赔偿金额。
三者险对保险车辆有一定要求
虽然各种用途的机动车都可以投保第三者责任险,但无牌照的汽车是在投保范围外的,商业险中三者险保障的是保险车辆在行驶和停放过程中产生道路交通事故造成的第三人的损失。
如果排除这两个行为之外的话,在发生道路交通事故就需要按照情况来进行确定了。
三者险赔偿要注意事故责任的归属问题
三者险在要求赔偿的时候,一定要提前确定好事故责任的归属问题。
在发生道路交通事故之后,如果双方均有保险责任的话就可以按照三者险来进行处理,事故责任往往由交警开出的事故责任认定书来判断。
车主在发生道路交通事故之后,及时报警,并且与车险公司进行联系才能够有效保障获得理赔。
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以上就是我对 "第三者责任险保费核算"的图文回答,望采纳!
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