君康人寿金生金世年金险到底怎么样
时间:2021-07-26 分类:君康人寿金生金世
优质回答
学霸说保险-洁雯
近期,有不少小伙伴来咨询一款增额终身寿险——君康人寿金生金世。
外传,投保第二年增额终身寿险所有的投资都能回来,到底果真是有那么厉害吗?
学姐立刻来了给大家做一个仔细的测试!感兴趣的朋友接着往下看吧~
最初开始前,就仔细的了解一下下面的这篇文章,稳固以前所知到的知识内容:
《既能理财,又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣?值得入手吗?》weixin.qq.275.com
一、君康人寿金生金世有何优缺点?老规矩,先来看看产品保障图:
学姐就不吊大家的胃口了,下面就直接和大家说重点了!
>>优点:
1、缴费期限灵活、起投门槛低
这款名叫金生金世的保险,其缴费期限分为两种:趸交和年交。
既然如此,投保人需要先衡量自己的实际经济情况,然后再来灵活选择缴费期限。
如果大家不知道自己适合怎样的缴费年限方式?大家看完这篇文章之后就知道:
《缴费年限怎么选才不会亏?》weixin.qq.275.com
并且,年交最低起投金额为1000元,起投门槛非常低。
对于那些没有经验初入社会的年轻人,包括那些经济预算不富裕的人群,金生金生这款保险也适合投入,到了后期流动资金增加,就可以行使自己变更保额的权利来增加自己的保额,十分体贴!
2、赔付系数设置合理
金生金世终身寿险的身故赔付比例为:18-61周岁160%,61周岁以上120%。
为什么说这样设置是合理的呢?
学姐给大家举一个不合理的例子:18-40周岁160%,41-61周岁140%,61周岁以上120%。
在41-60周岁这个年龄段,往往是家庭经济责任最重的阶段,这个时候,赔付比例变少了,就相当于降级了保障的力度,得到的赔付金不足以保障家庭。
因此大家如果碰到这种赔付比例的增额终身寿险,为了避免这种情况,平时大家要多注意一下。
和它相比之下,金生金世对于这方面的保障,还不错,18-61周岁的赔付占比可以说是极高,拍手叫好!
>>缺点:
1、缺失全残保障
当今许多增额终身寿险把身故/全残保障也纳入保障中,甚至有的产品额外增加了航空意外身故保障。
而金生金世却连最基础的全残保障都缺失了!
假使被保人对金生金世这款产品进行了投保,后续运气不太好导致自己全残,如果达不到身故的赔付标准,是得不到赔付金的。
让人无法不觉得这保障的力度也太低了,实在是不给力。
2、保额递增系数低
增额终身寿险保额根据递增系数每年复利递增,3.5%是金生今世的保额递增系数。
而目前,在市面上保额递增系数为3.8%的增额终身险是存在很多的。
只要递增系数越高,后续拿到的钱也会更多。
对比之下,金生金世就不够大方了!
《金生金世增额终身寿险 ▏第二年就能回本?算出收益我人傻了》weixin.qq.275.com
二、君康金生金世增额终身寿收益如何?
测算收益之前,先来简单了解一下「保单现金价值」。
保单现金价值它的意思就是当我们退保时可以获得的金钱,而增额终身寿险的收益是和保单现金价值相关的。
下面学姐就给大家具体测算一下今生今世的收益:
30岁的时候老王入手了一份金生金世增额终身寿险,每年的缴费金额都为10万元,持续交5年,这样一辈子的保障就有了。
看图能得到,老王在5年的时间里上交了50万元保费,老王保单的现金价值在他36岁时,可以达到53.6万元,此刻回本速度超过了投入速度。
放在其他回本速度5、6年的增额终身寿险的产品里比一比,金生金世这款增额终身寿险的回本速度很快。
保单的现金价值延长到121.8万了,这是老王60岁时可以获得的,如果选择了退保,后续在养老生活中,这次资金就能够发挥作用,或者选择把这笔钱用来旅游玩乐也挺好!
如果接着让保额增长,一直到老王70岁,保单现金价值一直增长到171.3万,价值可以翻3.4倍,收益已经算很高。
假设老王依旧不退保,继续让保额增长,老王80岁身故了,他的家人可以领取到239.9万的身故金。
看图可知,通过计算,金生金世额终身寿险的内部收益率IRR等到老王过了60岁,在3.3%左右浮动,表现也算不错。
三、学姐总结
总结一下,金生今世终身寿险缴费期限算是不错的了,投保门槛不会很高;但是保障范围方面还是不太广,保额逐渐增加的系数相比较而言有点低。
不过收益还算乐观,整体来说还不错,表现相对来说还算平稳,个人有个人的想法,值不值得投保还是要看自己。
还是以前的俗话,适合自己的才是最好的!市面上也有许多比较优秀的增额终身寿险,多挑选几个进行对比之后再做投保决定也不算迟。
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