45岁商业养老保险如何买最合算

随着人口老龄化的大趋势，该怎么去养老已经成为了社会比较严重的问题，有种说法就是，时间即使不能造就一位伟大的人士，但绝对会有一位老人诞生，我们绝对会老去，或许是可以酌量一下养老问题。

思索什么时候准备养老呢？等到了六十多岁，退休后再去预备吗？那可就来不及啦。

学姐相信，在逐渐进入中老年的45岁开始打算，就刚刚好。那就需要做怎样的打算呢？只购买社保养老险吗？学姐敢肯定是不够的，学姐认为，购买商业保险，也可以称之为一个不错的选择，得到了国家支持的哦！

今天我就替你们这些快要迎接中年时代，迫切需要搞定养老问题的45岁朋友们，探讨一下挑选养老险时需要留意哪些问题，拿一些产品来举例，给大家讲一下有哪些东西是挑选养老险时需要注意的！

开始之前，学姐有为大家推荐下之前盘点过的十大养老险的想法：

《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com

一、哪些人适合购买养老险

我们一般把养老险分为社保养老险与商业养老险，由于社保养老险具有一定强制性的缘故，我们不作讨论。商业养老险是这篇文章着重议论的。那什么样的人适合购买养老险呢？

先了解答案吧：适合高收入并且稳定性好的人群购入。

有购买养老年金险的需要，并不一定适合购买。

不要觉得自己财产够多了，就能没有后顾地去购买养老险。

养老险如若买少了，作用就不大，拿这笔钱买点基金才是更好的选择，想要多入手几款养老险的话，最少能做到下面这样：

收入不低，起码也得月入2~3万块，保证一定的缴费额度；

收入稳定，失业等收入中断的风险较小，保证可以保持缴费；

四大险种保障充足，退体后长久领取有保障。

此外，像有一定余量资产，没有大额债务等，目的在于保证不会断缴。最好配备齐全。

二、养老险该买多少？

先了解答案吧：首先要做的就是养老目标，再来算一算老险金额。

假若小A今年25岁，打算退休后每月能领到20000元，这种情况是没有考虑社保通货膨胀之下:

通过计算我们可以发现，在退休后小A能领到的社会养老金为8000元，于是小A就得保证养老险能带来每月12000元的收益。

在咨询养老险问题的时候，可以问一下，要是自己想要拿到12000元收益的话，那要如何去缴纳呢，多对比几款保险就明白哪款更符合自己的需求，如果要买的话给多少钱，要缴纳多少。

这一点内容学姐之前是提到过的，想了解的朋友可以直接看下文：

《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com

有两种养老保险是具备商业性质的，年金险和增额终身寿险。而对于哪种或者说哪款养老险比较好这种问题，学姐想说，大家的关注点不能只停留在产品好不好上，适不适合你才是关键。以光明至尊增额终身寿险为例，教大家判断一款产品适不适合自己。

三、不知道养老险怎么选？看产品！

下面我们就先来瞅瞅光明至尊增额终身寿险，直接上图：

一眼看过去，光明至尊的保障内容有很多亮眼的地方：

1、增额比例高

同市场上其余同类产品进行比较，该款光明至尊以3.8%的固定复利崭露头角。

前面几款热销的增额终身寿险，每一年增额仅仅只有3.5%，都是光明至尊的手下败将。

别以为只是多了0.3%就没有明显区区别，复利其实就是利滚利，钱生钱，就算是0.%那也可以让保额足足翻上几倍。

2、身故保障全面

其实除了基础的身故/高残保险金以外，光明至尊还提供了航空意外身故保障。

如果说被保人因航空意外很不幸运去世或者半身残疾，不但赔付身故保额，再加上年度基本保额，赔付就有双份了。

如果是不小心发生意外而离开，至少赔偿的钱能留给家人更多的关爱，也是责任的延续。

3、增值服务贴心

光明至尊终身寿险贴心地配套了养老计划，如果单张保单保费累计≥100万元，就能保证可以入住养老社区；获得优先入住权只要≥30万！

没有比这个门槛更低的......要明白，现在大多数养老社区的门槛差不多集中在200万，光明至尊实在是太人性化了！

如此说来，光明至尊的基础保障真是十分实用，那它的收益情况究竟是怎么样的？咱们来拿出计算器算一算~

30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，详细收益情况往下看：

等到A先生六十岁时，他开始退休了，每年可以领10万，一直领到90岁。

总计100万的本金，从60岁开始一直可以领取到90岁，总计领取了310万.账户还剩余84万，也就说明账户可以带来的理财收益为394万，这对比本金，翻了3.94倍。

这笔钱能让人过上舒服的老年生活，无论是和朋友喝点早茶、玩下麻将还是和老伴出去欣赏美景，都是不错的。

而且，总保费超出100万，A先生也还可以加入光大养老社区计划，上了年纪之后生活环境不会变差、日常起居有专人护理照顾、所有的医疗都可以受到保障、营养丰富味道可口的饮食，还有丰富的娱乐活动。太划算了。

而关于这款产品更详细的评测，学姐之前就做过，感兴趣的小伙伴可以移步到这里阅读：

《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com

四、学姐总结

因此，大家需要面对现实的养老问题，我们都是为了退休年老之后依然拥有高品质的生活，于是有一部分人在45岁时想要下手养老险。

同时学姐也同意养老不是退休后才开始的事的观点，若是想一退休后就开始领取养老险，不如提早开始缴纳养老险，并且换工作时，也得提前做好衔接。

可是，当各位在做养老准备时，首先要想清楚自己是否需要养老险，要明白自己需要购买多少养老金，同时还要算清楚产品的收益。进一步确定自己需要的养老金。

想了解更多挑选养老险的方法，那就点击下面的链接学姐陪你一起来详细的了解一下吧：

《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "45岁商业养老保险如何买最合算"的图文回答，望采纳！