平安+智能星保险

平安针对小孩群体，推出了一款智能星万能险产品，智能星这款产品的主险是年金险，附加险为终身重疾险、意外险、意外医疗险和寿险；

首先！万万不推荐万能险！要是想知道为何，可以看看我在互联网保险周刊发表的文章《万能险是不是真的万能？这篇文章你需要看看。》weixin.qq.275.com已经写得很清楚了，感兴趣的可以看看。

接下来我会说到智能星这个产品怎么样、能领到多少钱、值得买吗？

一、产品测评|平安智能星怎么样？

我给大家讲讲智能星的保障内容：

我们可以看到，智能星最大的亮点是：

可灵活领取账户价值。简单来说，就是大家可以根据自己的需求在保单账户领取使用，这笔钱可以当作教育金使用，也可视为创业基金、婚嫁支出。比较市面上大多数的年金险，一般都是不可随意领取的，这点优势确实满吸引人的。

不过，智能星这款产品的缺陷也是值得注意的：

1.看似保障全面，实则保障堪忧

（1）保额不合理。如图，是有关智能星的附加险存在的问题：

先不说智能星重疾保障的保额过低，更大的问题是给小孩配置寿险保障，寿险是要为家庭的顶梁柱做服务的，给小孩配置寿险的用处并不大；大家要知道，治疗一场重疾需要的费用平均是在30万，要是如同智能星一样的保额，只怕是杯水车薪。如果是因为附加险丰富而选择购买的家长，赶紧看清楚了。

（2） 没有轻症保障。

大家要认识到，轻症是相对于重疾而言的，如果轻症没有治疗彻底，很有可能演变成重疾， 要是一款保险的轻症保障比较全面，消费者拿着这笔理赔的钱把病彻底根治好，这样一来，再次患重疾的概率会降低很多；

所以我一直建议，购买重疾险前要考虑是否设置轻症保障。现在很多性价比高的重疾险都含有轻症保障，但是智能星却没有设置，这确实是一个坑。

2.分红收益低。大家先来看看下智能星收益表：

上图提及的初始费用，是保险公司为我们提供服务后在保费扣除的其中一项管理费用；除了这项费用，还得扣除附加险所产生的保障成本；那么接下来我给大家算算扣除管理费用后，还剩多少钱是真正算作本金的：

举个例子，27岁男性为0岁男宝宝投保7000元保费，第一年扣除管理费用后进入保单账户的，可以用于钱生钱的本金为：（保费）7000-（初始费用）7000*35%-（保障成本）1467=2033元

7000元保费历经几次筛减后，进入账户的本金只剩2000块左右；

除了剩余本金令人堪忧，智能星这款保险的保底利率为1.75%，支付宝的余额宝都快2%了，1.75%的保底利率得出的分红收益未免太低。保底利率已经是比平均市场利率水平还要低了，还要扣除对应的管理费用， 实属是个坑啊！

智能星更多缺点，由于时间有限，就不一一举例；还想继续了解还有什么不足的，不妨看看：《想买「平安智能星」的，请三思！》weixin.qq.275.com

二、购买平安智能星能领到多少钱？

以7000元保费为例子，计算首年获得的保底收益，再扣除第一年的初始费用和保障成本，扣除完再与智能星保底利率相乘：（7000-3500-1467）*1.75%=35.58，那么这个价格就是大家首年拿到的保底收益。

如果拿这部分钱去理财，为孩子以后所需基金所准备的家长们，也许要认清这款保险了。

三、平安智能星是否值得购买？

我不建议各位购买智能星这款保险；看起来好像保障全面，但是结果却并不能让人满意。

我明白很多家长想要把最好的保险产品给小孩配置，能保障又能理财谁又不爱呢，但我想说的是，就算是一款万能险，它很难达到两全其美，即使是万能险它也有不足；所以我还是提议各位家长实实在在先把基础保障做好，再考虑入手年金险也是可以的；

最担心的不是小孩子患重疾；最可怕的是没有保障；最后给各位一份市面上比较热门的小孩重疾险榜单，有需要的可以来做功课：《全国十款高性价比的小孩重疾险盘点！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "平安+智能星保险"的图文回答，望采纳！

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