平安智能星和阳光金娃娃哪个好

智能星是平安保险针对少儿人群推出的一款万能险，智能星这款产品的主险是年金险，附加终身重疾险、意外险、意外医疗险以及寿险；

首先！万万不推荐万能险！想知道原因的可以看看我在互联网保险周刊发表的《万能险是不是真的万能？这篇文章你需要看看。》weixin.qq.275.com有详细写明了，感兴趣的可以看看。

接下来我会说到智能星这个产品怎么样、能领到多少钱、值得买吗？

一、产品测评|平安智能星怎么样？

大家先看看智能星的保障情况：

我们可以看到，智能星最大的亮点是：

可灵活领取账户价值。也就是说，就是各位可以按照自己的需求在保单账户领取使用，可视为教育金，也可当作创业、婚嫁支出去使用。比较市面上大多数的年金险，一般都是不可随意领取的，这个亮点确实满加分的。

但是，智能星的不足之处有以下：

1.看似保障全面，实则保障堪忧

（1）保额不合理。大家可以看看下图是关于智能星这款产品中附加险存的问题：

智能星重疾保障的保额过低且不说，寿险保障放在小孩子保险中是很不合理的，寿险主要是为家里顶梁柱配置的，给小孩配置寿险的用处并不大；大家清不清楚，要想治疗一场重疾，费用平均是在30万的，我们可以看到智能星各个附加险的保额，肯定是不足的。如果是因为附加险丰富而选择购买的家长，现在要清醒啦！

（2） 没有轻症保障。

大家要认识到，轻症是相对于重疾来说的，如果没有彻底根治轻症，就极有可能恶化成为重疾， 假设一款保险的轻症保障很全面，消费者用理赔得到的保额把病治疗好，这样一来，再次患重疾的概率会降低很多；

所以我才会建议，购买重疾险前要考虑是否设置轻症保障。现在市面上高性价比的重疾险都设有轻症保障，但是智能星却没有设置，这个雷区大家可是踩不得。

2.分红收益低。以下这份智能星收益表，希望大家来看看：

上表提到的初始费用，是保险公司给我们提供服务后在保费里要扣掉的一项管理费用；除此之外，还需扣除附加险的保障成本；那么接下来我给大家算算扣除管理费用后，还剩多少钱是真正算作本金的：

我们将27岁男性为0岁男宝宝投保7000元保费为例，首年放置于账户里的，用作产生收益的钱有：（保费）7000-（初始费用）7000*35%-（保障成本）1467=2033元

7000元保费经过层层筛减后，只有2000元左右是本金；

除了剩余本金令人堪忧，智能星的保底利率仅为1.75%，支付宝的余额宝利率都接近2%了，这款保险经过保底利率得出的收益实在太低了。保底利率已经是比平均市场利率水平还要低了，还得扣除管理费用， 确实是个大雷啊！

智能星更多不足方面，由于时间有限，就不在这里赘述；对这款保险还想更多了解的，可以看看这篇文章：《网上都说「平安智能星」不值得买，是真的吗？》weixin.qq.275.com

二、购买平安智能星能领到多少钱？

我们以7000元为例作为每年所需保费来计算首年获得的保底收益，再减去首年的管理费用，扣除完后再和智能星保底利率相乘：（7000-3500-1467）*1.75%=35.58，得出来的结果就是各位首年应得的保底收益。

如果靠这部分钱和这点利率去理财，为孩子以后所需基金所准备的家长们，可能要醒一醒了。

三、平安智能星是否值得购买？

想要入手智能星这款保险的家长们请慎重；看起来好像保障全，但是结果却并不能让人满意。

我理解家长们看到“万能”二字被吸引住了，智能星所呈现的既能保障又能理财的功能着实很完美，但我想说的是，就算是一款万能险，能达到十全十美的几乎没有，即使是万能险，他也有顾不到的地方；所以我建议各位家长别太着急，先把基础型保障做全，再考虑入手年金险也是可以的；

最担心的不是小孩子患重疾；可怕的是保障做不足；最后给各位一份市面上比较热门的小孩重疾险榜单，大家可以来对比：《国内热门十款小孩重疾险盘点》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "平安智能星和阳光金娃娃哪个好"的图文回答，望采纳！

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