重大疾病保险有什么外行人不清楚的关键？求助

有句俗话说得好“外行看热闹，内行看门道。”身为“外行人”的保险小白买重疾险一般都是看保费贵不贵，然后看看保障的疾病种类等之类比较基础也比较浅薄的部分。

其实怎么买份好的重疾险，这里头的学问大着呢！如果你想买性价比高的重疾险，却又懒得学习挑选重疾险的学问，不妨看看我为你准备的这份热门重疾险对比表，这可是好东西：

全国热门的136款重疾险对比表weixin.qq.275.com

废话不多说，咋们进入今天的重点！

‖关于重疾险不得不说的“大意义”

‖关于重疾险不得不说的“小秘密”

一、关于重疾险不得不说的“大意义”

1、重疾险的意义

重疾险实际上就是保重大疾病的保险，如果发生了合同约定的相关疾病，保险公司会一次性给付保险金，其本质是“收入损失险”。

随着医疗技术的进步，重大疾病的治愈率在不断提高，然而从治疗到康复整个过程都是一笔不小的开销。

而重疾险能很好地转移这方面的经济风险，这笔钱可以自由支配，用来治病、出国理疗、购买营养品等，用途不受限制。

目前市面上重疾险种类繁多，我特地挑选了几十款热门产品，通过测评最终选出了十款值得买的重疾险：

十大值得买的热门重疾险大盘点！weixin.qq.275.com

2、买了医疗险为什么还要买重疾险

有一些小伙伴私信问我，为啥买了医疗险还要买重疾险，这俩不都是保障疾病的吗，有啥区别啊？

我就笑笑不说话，医疗险和重疾险虽然都是健康险，但它们的区别可大着呢！不信？那就看看这份图吧！

医疗险，属于费用补偿型，是在合理范围内的医疗费用，花了多少，报销多少。如果生一场大病，医疗费用只是冰山一角，其它的隐性费用，比如生活费、营养费、看护费、工资损失，这些都是无法通过医疗险来报销的，而重疾险可以解决这部分问题。

所以呀，如果你只买了医疗险，还是考虑一下买份重疾险把保障做足吧！如果你不知道哪些重疾险产品比较好，可以看看这份资料：

十大便宜好价的重疾险大盘点！weixin.qq.275.com

说到买重疾险，那我接下来就说说买重疾险的时候要注意的一些“小秘密”吧！

二、关于重疾险不得不说的“小秘密”

1、重疾险的确诊即赔其实“暗藏玄机”

买过保险的朋友是不是都听过保险代理人说重疾险购买就确诊即赔，导致很多人误以为被确诊重疾就能立即获得赔偿。其实重疾险的赔付非常严格，千万别以为得了重疾就能赔，一般重疾险赔付分三种情况：

a.确诊即赔，癌症、肢体缺失、失明失聪等比较容易明确诊断是确诊即赔的。

b.实施约定手术才赔，比如器官移植、主动脉手术，需要按照要求做规定的手术才赔付。

c.达到某种特定状态才赔，有的还需要符合对应的后遗症才会赔付。

事实上，只有少部分病种能确诊即赔。

2、重疾分组

多次赔付的重疾险还会涉及到一个重疾分组的概念，给大家科普一个知识：重疾险的重疾病种一般包括保监会统一规定的25种重疾，这25种重疾的理赔概率就占据了全部理赔案件的95%，一般多次赔付的重疾险除统一规定的25种重疾外剩余的病种其实各类的产品都相差不大，所以多次赔付重疾险的重疾分组是否合理就关系到疾病理赔的概率了。

我们知道分组是指将保障的疾病分为几个组别，如ABCD，每一组只赔付一次。如果罹患A组的某一疾病，同一组的其他疾病就失效了，也就是说再次罹患A组的其他疾病就不赔付了。

有一些公司为了降低赔付概率，会把高发的几个重疾放在同一组。建议大家买保险的时候一定要看合同里重疾的分组是否合理。

不过我知道肯定有很多小宝贝懒得看合同里的重疾分组，所以我连夜整理了一份重疾分组合理的重疾险产品资料，有需要的可以看看：

十大重疾分组合理的热门重疾险大盘点！weixin.qq.275.com

曾经有一个理赔案例：

张先生在某知名保险公司买了某某重疾险，乍一看没有什么问题，而且保到60岁，价格也不贵，火速签了合同。
张先生40岁那年，由于工作压力太大，某天突发急性心肌梗塞，连忙送到医院。医疗费虽然贵，但还好有保险。相安无事地过了2年，张先生再到医院身体检查的时候，发现自己身体里长了颗恶性肿瘤。他觉得这也不是什么大事，反正有保险。
没有想到，这次真的要慌了。当年买的时候他没有看清，某某重疾险把恶性肿瘤和急性心肌梗塞分在同一组。2年前因为心肌梗塞这组已经赔付过了，所以这次的恶性肿瘤无法获得赔偿，治疗癌症的费用张先生完全由自己承担。这让本就不富裕的家庭更是雪上加霜......

一般来说，因为恶性肿瘤的理赔概率高，超过重疾险理赔的80%，所以一般重疾险的恶性肿瘤是单独分组的。如果你看到恶性肿瘤与其他疾病分在同一组，就要敲响警钟了。

3、轻症保障的“小秘密”

关于重疾险当中的轻症保障，银保监会并没有硬性规定，这也是容易坑多的地方。好的重疾险，至少要基本涵盖高发重疾对应的轻症。

轻症的保障也是重疾险的重要组成部分，那轻症的数量是越多越好吗？其实并不是这样的！了解详情请戳：

重疾险的轻症数量是不是越多越好？weixin.qq.275.com

4、二次赔付间隔期的“小秘密”

很多重疾险都会带有二次赔付条款。看上去很良心，但如果间隔期是整整五年的话，这又是一个惊天巨坑！

医学上有一个名词：五年生存期。意思是如果癌症病患接受治疗康复后五年内没有再次复发，即可视为痊愈。

如果保险合同的可选条款上写着：二次赔付间隔期为五年，那么你这可选的钱可算是白给了。

关于重疾险的小秘密我就先揭露到这啦，其实重疾险还有一些小秘密，比如说健康告知、等待期等等，如果大家还想知道关于重疾险健康告知的小秘密，可以看看这篇干货：

投保时，健康告知有什么小技巧？weixin.qq.275.com

我们买重疾险，首先就是看懂合同条款，买重疾险容易，难得的是买到适合自己的重疾险，钱花了，要花的正确，用在刀刃上。所以在购买保险前一定要货比三家，挑选到最适合自己的重疾险。