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社会保险和商业保险有何区别

提问:平 时间:2020-07-31 分类:社保商保

优质回答

学霸说保险-永诚

社会保险不是商业保险的替代品,商业保险所具有的保障力度是社会保险远不能及的,所以买了社保也需要商业保险。为什么说商业保险是社会保险的重要补充?看完这篇文章你就全懂了《有了社保真的就不需要商业保险了?》weixin.qq.275.com

社保大家都知道是我们最基础的保障,里面的五险保障的内容囊括了我们生活的方方面面。以五险中的医疗险为例,哪怕你现在已经生病了,第二年也可以继续投保,可以报销相关的医疗费用,缴纳够十五年之后还可以享受到终身的医保保障。但这并不是说有社保就够了,它的保障还是不太够的,需要用商保来补充,具体可以往下看。

社会保险和商业保险都包括有医疗险这一部分,所以在这,我们就拿社会医疗险和商业医疗险来对比,简单说说两者之间的差异吧。

1、保障内容不完全重合

社会医保的保障内容与商业医保的保障内容相比,可以说小巫见大巫。比如,社保不承保“挂号费”、“院外会诊费”、“病历工本费”等服务项目类费用和属于诊疗设备及医用材料类的义眼、义肢、助听器等康复性器具的费用,但是市面上大多数商业保险都有承保这两类的医疗费用支出。

如下图所示社保能报销的药品种类也非常有限。例如癌症治疗,现在许多种癌症已经有治疗的特效药,只不过很多都需要进口,费用比较高。如治疗肺癌的可瑞达,月均花费需五万元以上。可是,这种药属于社保药物之外,倘若没有购买商业保险,绝大部分癌症患者消费不起这些特效药。


2、报销的额度不同

商业医保在免赔额以上的报销比例通常都能达到100%,然而具有国家福利性的社会医疗保险的报销幅度,则远低于100%。如果属于异地治疗的类型,社会医保的报销幅度又会相对再低一些。万一患上了较为严重的疾病,医疗费用较高,单靠社会保险是不够的。如图,有一半以上的医疗费用支出,社保的报销比例不足50%。


其他关于商保和社保的区别与联系的解析,请看《商业保险与社保的联系与区别》weixin.qq.275.com

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小月萧

社保和商保的十大区别: 1、购买原则 社保是一种国家福利,是强制性缴纳的;商保是一种团体或个人的行为,自愿购买。 2、缴费期限 社保必须缴纳一定期限才可动用和领取。商保缴费期限有一年期的,也有长期的。 3、缴纳金额 社保构成中,养老个人缴纳8%,医保个人缴纳2%,失业个人缴纳1%。随工资增加,个人缴纳金额相应提高。 商保根据年龄、性别等条件核准,同类型的保险产品缴纳的保费是不一样的,可根据自己实际情况选择保险产品,确定保额和保费,多缴多得,少缴少得。 4、保障期限 社保保障期限为一辈子,活得越长受益越多。 商保保障期限灵活,短期如1年,中期如20、30年,长期,可根据需求选择。 5、意外覆盖 社保对于意外保障部分的项目对应为工伤保险和医疗保险,工伤保险只针对单位内、上下班途中,其他情形发生的意外一概不予理赔;意外医疗中,应当由第三人负担的、应当由公共卫生负担的、境外就医的等,不纳入基本医疗支付范围。 商保的意外险涵盖范围广,有各种意外险类型可选择。 6、其他 更多关于社保与商保的区别,可点击原文查看: >>>有了社保就不用买商业保险了?社保与商业保险的区别在哪里?

camilla

真的需要用时,保险永远不嫌多。 社保大病只报最多18万,还不够半个疗程。 有能力的建议为自己为家庭支柱准备。

就买中国人寿的康宁终身大病保险,在附加住院与意外门诊,这样基本保障就更全面了,可以补充社保的不足,又会使家人安心踏实。大事有保障,小事可以补充报销。你可以打电话95519就会得到帮助。北京可找我。

黄庆恒

中国人口宣传教育中心(CPCC)积极倡导“健康中国2030”规划纲要,鼓励广大群众根据自身条件购买商业健康保险。这一纲要中提到:积极发展商业健康保险,鼓励企业、个人参加商业健康保险及多种形式的补充保险。进一步健全重特大疾病医疗保障机制,加强基本医保、城乡居民大病保险、商业健康保险与医疗救助等的有效衔接。

李红印~风险投资~佛山创投

案例:王先生是去年从外地来上海某私营企业工作的。在签订劳动合同时,企业负责人与王先生约定,企业为王先生购买商业保险(人寿保险、伤害保险),代替社会保险,并称,王先生不需要缴钱,同样得到保险。王先生来电询问,商业保险与社会保险有什么区别?告诉王先生,商业保险与社会保险有很大区别,商业保险不能代替社会保险。分析: 《劳动法》第七十条规定:“国家发展社会保险事业,建立社会保险制度,设立社会保险基金,使劳动者在年老、患病、工伤、失业、生育等情况下获得帮助和补偿。”为此,我国先后制订了《社会保险费征缴暂行条例》等众多的法律、法规和政策,上海市也制订了相应的法规政策,逐步完善了社会保险体系。目前,上海市的社会保险主要包括:养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险等方面。除工伤保险、生育保险由国家和企业承担外,养老保险、医疗保险、失业保险是由国家、企业、个人三者分担的。外地人员来上海就业,只要办理了本市户籍或持有《上海市居住证》就可以参加社会保险。如果外地人员与企业建立了劳动关系,企业就必须为其缴纳社会保险费,否则就是违法。至于商业保险虽然也是用人单位给员工的一种福利,但它是自愿的,并不等同于社会保险。 这里,告诫读者:社会保险是竞争社会的避风港,保障在竞争中由于身体因素、技能因素等处于劣势的社会成员的生存权利。有些人以为自已年轻,不看重社会保险,以为用人单位不上保险也没什么,只要给的工资多就行了,还有的人以为最好不要扣保险费,都当工资发下来不是更好?殊不知每一分钱的积累,都是今后生活的保障。当然,商业保险也是社会保障的一部分,如果企业有经济实力,在为员工办理了社会保险之外,另行购买商业保险,这对员工无疑是福音了。

zhm

再怎么说也是商业保险不保险,单位给你交的社保才是NO。1
即使有病了,单位交的医保会给你报销的,我就是不相信商业保险,说得天花乱坠的,到时候真的用到他了,找各种理由不给你弄。
另外公积金为什么不要啊,自己交一半,单位交一半,不买房也没关系,可以提出来的。

涟漪

有社保又有商保,这两个报销是没有冲突的,先社保报销后,再去商业保险公司报销社保报销后的剩余部分

gg思密达

社会保险与商业保险的区别主要表现在以下几个方面: 1.性质不同。社会保险是基于公共利益建立起来的社会保障制度,它由法律强调规范,属于公共政策与公共品范畴;而商业保险是基于经济利益建立起来的合同关系,属于私人经济范畴。 2.经营目标和经营主体不同。社会保险的经营目标是解除劳动者的后顾之忧,平衡劳动关系增进劳动者福利,促进社会和谐;而商业保险的经营目标则是为投资者追求利润最大化。从世界各国的实践情况看,社会保险的经营主体一般是政府机构或者共营机构,不以营利为目的,其职能不但要保障社会成员的基本生活,而且要实现维护社会稳定的社会目标,并且最终要通过实现社会保障的全民化和普享化而达到全社会的和谐与共同发展;而商业保险的经营主体只能是追求利润最大化的商业保险公司。 3.保险的对象不同和保障水平不同。商业保险的对象是单个人,投保人可以自由选择保险公司,保险公司也要对投保者进行选择。它遵照自愿原则,不限制个人购买的数量,如本人愿意,一个人可购买多份商业保险。社会保险的对象是全体劳动者,可以是全国性的,也可以是地方性的,并且往往是强制性的。社会保险用强制手段来要求参保对象参加社会保险制度,如不符合条件而本人愿意参加社会保险的也不会被允许,其参保对象一般情况下只能一人一次参保。社会保险是对公民基本生活的保障,是较低层次的保障,是一个国家内普遍实施的保障,因而属于社会保障体系的第一支柱。商业保险的保障水平根据个人的经济需要及负担能力来确定,缴纳的保险费越多,保障的水平越高。 4.经营方式和管理体制不同。商业保险作为一种市场交易活动,是保险人和投保人之间等价交换的结果,它受价值规律﹑竞争规律等市场经济规律的制约。保险公司通过严格的核保﹑核赔以及其他风险管理措施,选择符合自身成本效益原则的风险单位承保,与被保险人签订保险合同,对双方都具有法律约束力和强制性;商业保险的监管者通常是政府金融主管部门(我国保险主管部门是保险监督管理委员会) ,它只负责在法规框架下的保险经营主体的审批﹑有关政策的制定﹑宏观调控等。与商业保险不同,社会保险由政府部门或政府指定的专门机构经办,这些部门不但是社会保险的经办主体,还承担着社会保险的管理和其他相关政府活动之责,如劳动安全检查、就业辅导与职业介绍等。 5.运作机制和运行环境不同。社会保险业务的开展、社会保险资金的筹集、给付和社会保险基金的投资运营,都需要政府直接或间接地参与管理。在社会保险的运作过程中,行政管理起着重要的作用。商业保险业务的开展、商业保险资金的筹集、给付和投资运营,一般来说政府不参与管理,都是由商业保险公司按照市场化的原则运作的。 6.保险费的来源与负担方式不同。商业保险的保险费来源渠道单一,完全要由投标人缴纳。社会保险的保险费通常由企业(雇主)、个人(雇员)和政府按三方负担原则共同筹集。

有情有爱

您好,朋友,很高兴认识您。1.建议您首先考虑意外伤害保险,然后是重疾保障,重疾保额至少在15万-20万,女性可考虑购买涵盖了乳腺癌等女性多发病种的重疾险。然后您需要考虑住院医疗和意外医疗险,这是对于社保医疗险的补充。 最后,您在获得全面保障的基础上,再考虑养老的需求。2.买保险时,个人总保额应为年收入的5-10倍,最少5倍。 个人年缴保费应占个人年收入的10%-20%。希望我的建议能帮到您。 在此,您可以参考一下我的案例。详情可QQ或电话联系。诚祝:一切顺心如意!参考:年轻一族的康宁定期保障计划(重疾 人保寿险和谐人生万能险综合保障计 人生需要的七张保单 如何合理选购重大疾病险 
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