招商信诺的自在人生A养老年金险收益如何，好吗？

前两周跟朋友聊到养老的问题，现在赚的这点钱，交的养老保险，到退休了，领取到手的养老金，能够花吗？

然后朋友说：为什么现在很多人都说年金险很多很坑呢，我看那款招商信诺的自在人生收益挺高的，养老效果还是不错的嘛。

其实年金险倒也不全是不好的，只要选购得当，挑一款好的产品，效果还是不错的，比如今天要说的这款自在人生养老年金险。

正文开始之前，先来看看十款市面最值得买的年金险，有没有自在人生的身影呢：

十大值得买的年金险大盘点！weixin.qq.275.com

本文重点

>>自在人生养老年金险保障怎么样，靠谱吗

>>自在人生养老年金险的优缺点有哪些，收益高不高

一、自在人生养老年金险保障怎么样，靠谱吗

自在人生是一款具有养老功能的年金险，我们先来看下这款产品的具体内容，上图：

从图中我们也看到了，自在人生的投保规则比较简单，保障内容也不复杂：养老保险金和身故保险金，还可以支持减保。

下面我们就来一个个内容来分析一下。

1、养老保险金

自在人生的养老年金可以从55岁、60岁，或者65岁（不低于法定退休年龄）开始领取，领取方式有两种：按年领取和按月领取。

按年领取的话，每年能领到的钱都在合同里写明的，十分明确。

不像有些产品会出现“不保证”、“不确定收益”之类的字眼。

所以买年金险就一定要把这些坑了解清楚：

学会这招，远离年金险99%的坑weixin.qq.275.com

月领金额则为最近一个已经过的保单周年日应领取的年领金额的 8.4%。

自在人生养老年金险保证领取20年，也就是说，活得越久，领取的总额就越多。

2、身故保险金

自在人生的身故保障有三种情况：

• 在没领取到养老金前，也就是约定领取的年龄前身故，保险公司会赔付已经缴纳的保费、现金价值两者中比较大的那个。

• 在到领取时间后，但是没够20年的时候身故，保险公司赔付20倍基本保额减去已经领取的养老金额。

• 在领了20年养老金之后的时间身故，那就没有身故保险金赔付了。

相比起重疾险或者医疗险，自在人生养老年金险的形态其实是非常简单，重要的是它的现金增值、储蓄及养老作用。

那它值不值得买呢，下面就到了大家比较关心的优缺点环节了。

二、自在人生养老年金险的优缺点有哪些，收益高不高

✭优点：

1、预定利率4.025%，确保终身收益

自在人生的保单长期锁定预定利率4.025%，属于市场稀缺养老年金险，目前市场上仍采用4.025%高预定利率的保险公司已经很少。

养老年金险的优势是可以无惧市场利率波动，也就是说未来即使银行存款利率下降到0，该保单的预定利率依然保持不变，利率风险由保险公司承担。

2、保证领取20年

自在人生养老年金险，如果被保险人在保证领取期间身故了，那么保险公司会把剩下还没领取的养老金，一次性赔给被保人的家人。

比如老王60岁开始领，领了5年就身故了，那么剩下的15年年金，会一次性作为身故保险金赔给老李的家人。

当然，长寿的话会更有优势，因为活的越久，领取的总额就越多。只要活着，就能一直领。

3、保单可贷款，确保现金流动性

自在人生可以保单贷款，如果碰到家庭出现变故急需用钱，可以利用保单贷款功能获取现金流，或者直接退保一次性拿到一笔钱。

当然，如果达到领取养老金的年龄，用户无需通过贷款就能直接拿到源源不断的无风险现金流。

✭缺点：

1、缴费年限长。

最低缴费年限10年，不适合想要快速完成养老储蓄的人。

2、不支持加保、减保。

3、保障不足，保证领取20年之后，无身故责任。

除了上边的几个缺点之外，自在人生还有一些不可忽视的缺陷，想了解的话请移步下面这篇文章：

招商信诺【自在人生】：号称“养老危机终极者”的它有些不足...weixin.qq.275.com

那自在人生的收益到底如何呢，学姐举个例子来给大家演算一下。

从图中可以看到，30岁男士，每年交1万，交10年，然后从60岁开始领取养老金，那第一年可以领1万5，到第5年，也就是65岁的时候，累计领取的金额已经有10万 6，已经超过已交的10万保费了。

同时我们也可以看到，在60岁的时候，现金价值已经有21万，此时现价是最高的时候，如果这个时候退保的话，那就可以直接拿到21万！

当然用做养老金，用来改善晚年生活，或者用作遗产传承（前期交得越多，后期能拿到的钱也就越多），都是非常好的现金规划。

从60岁开始每年领1万5，那到95岁的时候，累计领取的金额就能达到54万，此刻的IRR已经达到了4.32%。

在4.025%的年金逐渐绝迹的今天，这个收益着实是非常可观的！而且活得越久，能领取到的钱也就越多。

总的来说，招商信诺推出的这款自在人生A养老年金险，提供养老功能和身故保障，最大的亮点就是高额的预定利率和保证20年领取。

能满足了老年人身故风险的保障需求，同时又能通过收益不错的储蓄，做出多种养老计划，一个保单解决老人担心的多种需求。

如果只注重养老功能的话，那可以买的保险也有很多，比如学姐盘点出来的这些都不错：

性价比排名前十的商业养老保险大盘点！weixin.qq.275.com

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