人保寿险臻鑫相伴年金险投保渠道

学霸说保险-莱文

“存不存在这种保险产品，就是保险公司在还没出险的时候打理保费，让保费增值，满期出险是可以赔钱，没出险，还可以赔付增值后的保费？”

相较于两全险生还死赔的想法，保险公司自然明白它的优势所在。目前市面上还真有一款产品能够满足上面的要求，那就是年金险产品了。

先不要盲目乐观，下面学姐就用人保寿险这家公司近期新上市的一款年金险——臻鑫相伴年金险为例，大家可以在这里看到梦想和现实的差距。想了解年金险一般都有什么坑，下面这篇文章会帮助你：

首先我们先对这款人保寿险臻鑫相伴年金险的产品图分析一波：

人保寿险的这款臻鑫相伴年金险属于中长期型理财险，保险期间只有13年。倘若希望入手臻鑫相伴年金险和养老险相组合，那可能是不太实用，因为它在保险期间和可领取的年限方面都不是很长，退休后没办法年年都可以领钱。

然后大家还要多关注人保寿险臻鑫相伴年金险的这几个方面：

一、保障内容单一，保险杠杆不高

这张图就告诉我们，臻鑫相伴年金险的保险责任没有那么丰富，由“年金”、“满期保险金”和“身故保险金”这三种组成。

臻鑫相伴年金险一方面没有万能险账户，另一方面分红也没有。那么对于这个投保几年度开始有效呢？是需要投保至第5个年度，那么从这个年度对应的生效日开始，每年才可以领取到100%的保费生存年金。

另外引起我们重视的是，臻鑫相伴年金险的本质是人身险中的两全寿险，产品在设计时没有考虑疾病保障。而且在进行保险赔付时要在“满期保险金”和“身故保险金”当中进行二选一。保险期年限已满13年，如果被保险的这个人还活着的话，保险公司会给于100%的基本保额。

反之，如果在保险期间内被保险人不幸身故，那么把最大的价值都给了投资者，或者说是扣除了应该缴纳的保费之后，所有的年金值，随之终止保险合同和结束其余保险责任。

你如果想要获得疾病保障，被保险人就要投保其他的健康保险产品：

比如因为想享有高保额身价的保障，所以才投保臻鑫相伴年金险，那学姐建议你再考虑一下其他产品。

产品图里写的很清楚，臻鑫相伴年金险的身故保险金给付方式要求是，第一种方式:给付出险时保单本身的现金价值；第二种方式:已交的保费除去给付年金后剩下的价值。

拿这种保险期间只有13年的中短期年金险来说，保单现金价值在保险期间的前期，价值是比已交保费的少很多的，而处在保险期间后期的话，和累计已交保费相比也是快处于持平的状态了。

虽然年金险是在寿险的基础上加以改进的，但是在保险杠杆性上和定期寿险相比真的是差太多了。假使要得到高杠杆的寿险保障，那么就瞅瞅下方的这些产品吧：

二、资金回笼速度慢，收益并不可观

在保障上没啥特点，关于理财这方面该款臻鑫相伴年金险产品能否占据优势？

学姐估算了一下，去考虑用理财保险赚大钱，那是不可能的事情。

假设30岁的老王买了臻鑫相伴年金险，每年掏10万块去交保费，10年下来基本保额就有265590元，到时保期满了，老王可以拿到的收益是：

投保后的第五年开始，到第十二年，被保人每一年都可以领取10万年金，总计可以获得80万。

到第13年时，保险期间届满，老王仍平安在世，保险公司给付满期保险金265590元。

暂时不将通货膨胀等因素纳入，购买保险13年，老王的净利益是：

80万+26.559万-10万x10年=6.559万

购买保险花了一百万，最后获益65590元，这种收益真的太低了。于是期望能够通过年金险赚钱的老铁们可要提高警惕。不过不同产品之间也是有一定的差距，假如想要收益稳定的理财方式，就很推荐下面这些产品。

总的来说，臻鑫相伴年金险的整体性价比不算高。但这款产品在高额身价保障和理财增值上存在劣势，如果您有这方面的需要可以查询别的产品。

若是要去限制自身的乱花费，想有一些存款，因而，我认为你可以把臻鑫相伴年金险作为选择之一，因为它保险时间有13年。

以上就是我对 "人保寿险臻鑫相伴年金险投保渠道"的图文回答，望采纳！