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健康无忧重大疾病保险C1款值得买吗?

时间:2020-07-04 分类:投保指南

不得不说,题主这个时候购买重疾险确实是一个很好的选择。医保的保障在重大疾病面前可以说是杯水车薪,而在28岁这个年龄购买重疾险也非常适当,有了一定的经济基础,购买重疾险的门槛也不会太高。在这里先送上,学姐之前总结的,对这个年龄段来说性价比最高的重疾险产品总结吧。

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健康无忧C1是新华人寿出的一款重疾险。公司是好公司,但产品怎么样,还是要比过才知道。之前学姐也做过这款产品的相关测评

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下面,学姐选了同为热销重疾险的横琴人寿【优惠宝】来进行一个对比分析。

一、 投保条件方面

在这方面,咋眼一看两个产品似乎都差不多,对男性而言,最高的投保年龄均为55周岁,保障期间均为终身,最高的缴费期间也都是30年,只有等待期不太一样。很多人都不清楚等待期是什么,等待期的长短会有什么影响,下面我们就来说说等待期。

1. 什么是等待期?等待期是指本合同生效后保险公司不承担保险责任的一段时间。

2. 被保险人在等待期内身故会怎样?根据【健康无忧C1】和【优惠宝】保险合同的规定,被保险人在等待期内因疾病身故,保险公司退还实际交纳的保险费,保险合同终止;如果是因为意外事故身故的,保险公司均按照保险合同约定,给付身故保险金。

3. 被保险人在等待期内患合同约定的疾病且未身故会怎样?在等待期内,不管被保人确诊患上一种或多种保险合同约定的各类疾病,保险公司都不负保险责任,通俗地说就是不赔,但也会退还保费,让你可以拿去应急,同时保险合同终止。

所以,等待期越短越好,等待期越短也就意味着实际的保障期间越长。在这点上【优惠宝】的等待期为90天,而【健康无忧C1】比【优惠宝】长了90天,偏长了些。

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二、 重疾保障方面

1、 这两款产品都属于重疾单次赔付重疾险,但【优惠宝】的保障范围比【健康无忧C1】优秀了不少,承保的重大疾病有112种,而【健康无忧C1】只有85种。且在额外赔付方面【优惠宝】的保障力度也更大,若在60岁前罹患重大疾病,可以额外获得60%基本保额的赔偿金,而【健康无忧C1】规定,在投保前10年罹患重大疾病,额外赔付20%的基本保额,对比起来实在是过于吝啬。

2、 【优惠宝】还可以选择附加癌症二次赔,并且二次赔的条件也比市面上许多同类重疾险优秀。首次重疾为癌症,间隔期3年后,无论是新发、复发还是转移、亦或者是在这3年种一直处于患癌状态,均可获得120%基本保额的赔偿。而首次重疾非癌,只需间隔180天。

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三、 中症保障方面

虽然细看保险合同,【优惠保】25种中症保障中其实有部分,在【健康无忧C1】中被归入了轻症保障之中,如中度帕金森病、中度重症肌无力,但【优惠宝】在中症疾病的保障方面还是比【健康无忧C1】优秀不少。

1、 如在承保的疾病种类方面。【优惠宝】承保的中症疾病还有中度糖尿病肾病、中度强直性脊柱炎、肺功能衰竭等常见的中症疾病。其对疾病的分类也比较合理,包含多种中度疾病的后遗症以及并发症,如中度脑炎后遗症、中度肠道疾病并发症。

2、 在赔付比例方面。【优惠宝】的中症赔付比例为60%,且最高可赔付两次,而【健康无忧C1】的轻症赔付比例只为20%。如果患上中度重症肌无力,购买【健康无忧C1】只能按照轻症责任赔付20%基本保额,且还占用了一次轻症赔付次数,实在是不太经济实惠。

四、 轻症保障方面

【优惠宝】在轻症保障方面也是优于【健康无忧C1】的。且不说如上所言的,【优惠宝】承保的有些中症疾病在【健康无忧C1】这,被归入了轻症保障之中,占用了一些轻症疾病的位置。只看保障的轻症种类【优惠宝】就比【健康无忧C1】多了15种,承保了如听力严重受损、视力严重受损和非危及生命的(极早期的)恶性病变、昏迷48小时等常见的轻症。且赔付比例为40%,也是远超【健康无忧C1】,是它的两倍!

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五、 其他保障方面

在这方面两个产品都各有各的优势,【健康无忧C1】对骨癌、脑癌、胰腺癌、白血病、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术这6种特定重大疾病,额外赔付20%基本保额。对于投保前10年身故,也有给予额外20%基本保额的关爱基金。

而【优惠宝】则是,如果附加选择了癌症二次赔付,首次患重疾后可以豁免后期保费,且合同继续有效。

对此,学姐认为,如果注重癌症保障,选择附加癌症二次赔的【优惠宝】还是会更加实惠些。

1、 虽然【健康无忧C1】特定的6种重疾有20%的额外赔付,但是别忘了【优惠宝】对60岁前患重大疾病者的额外赔付高达60%。

2、 癌症的复发几率较高,而这两款产品均属于重疾单次赔付,也就是说在第一次罹患重疾后,保险合同就终止了。【优惠宝】可以附加癌症二次赔,无疑对注重癌症保障的人来说是更好的选择。

六、 价格方面

综合来看,在保障范围方面,【优惠宝】无疑比【健康无忧C1】要优秀得多,保障更加全面,赔付比例也均比他高,还可以选择附加癌症二次赔,保障灵活度也更高。那么价格是否也会比他高呢?这倒不会,甚至横琴人寿的这款重疾险在价格上比新华人寿的低了不止一点点。

同样选择保终身,50万的保险金额,分30年交费,30岁的男性购买【优惠宝】只需8600元,而【健康无忧C1】则需要12950元。

购买保险一定也要货比三家,才能花最少的钱,买到最经济实惠而又适合自己的保险。而且不要忘了,购买重疾险为的是获得保障内容,而不是为了品牌名号。

【优惠宝】对于【健康无忧C1】来说确实优秀不少,但也不是毫无缺点可言,对于他的不足之处,学姐之前也有做过总结,大家也可以去看看,是否能够接受。

横琴【优惠宝】:“女神级”保障的背后有些不足...weixin.qq.275.com

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