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父母59岁,给他们买什么商业保险?

时间:2020-08-13 分类:投保指南

作为子女,对父母尽孝心是应尽的职责。

给父母买保险会遇到不少难题,例如父母年纪大了,可投保的产品少,而且所购买的产品一般价格都会很高。

那么,怎么给父母买保险?老人保险又该怎么去选择呢?

想给父母买保险,但是又不知道如何配置的朋友可以先浏览这篇文章:

【老人保险】有哪些,给父母买什么保险好,这些你都需要知道weixin.qq.275.com

本文重点:
  • 为什么给上了年纪的父母投保不简单

  • 应该给父母买什么保险

一、为什么给上了年纪父母投保不简单

之所以给父母投保限制因素会那么多,归根到底有3点:

1.超过最高投保年龄:很多产品(大多数重疾险)的最高投保年龄是55岁,超过年纪就买不到了。

2.健康告知过不了:糖尿病、高血压、甚至是轻微脑中风等,都是上了年纪常见的疾病,这也是重疾险、医疗险中拒保的主要原因之一。如果再加上需要长期服用药物或者是曾经有过长时间的住院,则很难通过健康告知。

3.保费价格实在太高:给59岁的父母去买保险,以重疾险为例,保费非常高,甚至总保费与保额相差不大。

给父母买保险真的挺不容易的,但是有心人总可以找到适合自己父母的保险的。

二、应该给父母买什么保险

对于年迈的父母,大家主要关心他们疾病以及意外,但是我们如何给父母配置呢?这里有一篇专属的配置方案,看后面的内容之前先了解了解:

不同年龄段如何买保险?每个人都该有专属方案weixin.qq.275.com

1.重疾险/防癌险

重疾险是针对未来因疾病所遭受到的经济损失的一种保障,也叫“收入损失险”,但对于50岁以上的人群来说更多起到经济补偿的作用。

由于50岁以上的人群逐渐走出家庭经济支柱的这一角色,因此重疾险的赔付更多是给患者提供理疗、护工、后期疗养的经济支持。

重疾险的作用虽然很大,但对于59岁的父母来说非常难投保,一方面由于身体、年龄的原因导致不能通过健康告知,另一方面就是保费的支出相当庞大。这个时候购置重疾险所缴保费总额差不多等于保额不说,还有可能出现保费倒挂的情况。

如果不能购买重疾险,但是又想要保障怎么办呢?

可以选择购置防癌险,癌症是最高发的重疾,预防癌症保险可投保年龄范围大,部分产品健康告知还会相对比较宽松。

至于,这一类防癌险究竟怎么买,这篇文章帮到您:

防癌险是什么,怎么买,哪个好,全面分析,对比测评weixin.qq.275.com

防癌险作为简化版的重疾险,也是给付型险种。只要确认癌症,保险公司就会赔付,这能给自己父母提供理疗、后期疗养的经济支持。

根据数据显示(下图),现在仅一场常见的癌症治疗费用就达到了30-70万元左右!

一般身患重疾都需要3-5年的休养期,虽然父母早已不是家庭的经济支柱,但父母生病都是需要人照顾的,不管是请假导致收入的减少还是聘请看护导致支出的增加,都会影响原本的收入与正常生活的维持。

虽然我们依然推荐50岁以上左右的人群首选重疾险,但也要根据个人、家庭的实际情况进行考虑。

万一由于身体情况确实难以通过重疾险获得保障的话,我建议50岁以上年龄段的人退而求其次选择防癌险!

作为重疾险的简化版,防癌险有这几个好处:

首先保障年龄广,很多老年防癌险70多岁还能继续投保。

其次健康告知较为宽松,常见的一些老人病都可以带病投保。

最后价格较便宜,一般一年一两千就可以获得10万元的保额。

如果家庭条件比较宽裕的,还是希望通过重疾险获得保障,想为父母搭上重疾险的末班车的,还是可以尝试给父母投保:

十大【健康告知宽松】的重疾险大盘点!weixin.qq.275.com

但如果家庭条件不是特别优越,父母身体多多少少有一点小毛病的,我还是更建议选择防癌险。

2.百万医疗险/防癌医疗险

医疗险作为医保和重疾险的补充,不仅可以报销医疗支出、药物支出,有些性价比高的医疗险还会给被保险人提供其它增值服务。比如:绿色通道、术后家庭护理、医疗费用垫付和质子重离子这种特殊治疗。

虽然说50多岁的父母上年纪想要购买百万医疗险可能会比较困难,但在身体健康的情况下,能配置医疗险的尽量还是配置上。要是生大病百万医疗险能够大大减少家庭的经济负担。

说到到医疗险,就不得不提一下小额医疗险。

我们可以注意到,大多数的百万医疗险都是有1万元免赔额的。也就是说,医保报销完自费的部分没有超过1万元的话,百万医疗险是不会给予报销的。

而五十多岁的父母平常大多会因为一些小病小痛到医院就诊,如果只配置了百万医疗险的话医保报销完不超过1万元的部分就需要我们自己掏腰包了。

总的来说,百万医疗险可以对医保报销完以外的大额支出进行补充,小额医疗险就能对医保起付线以下的费用进行补充,两者起到相辅相成的作用。

考虑到小额医疗险的必要性,我整理出一年关于该险种的文章,为了父母一定要熟悉了解这个保险:

超全!国内热门小额医疗险对比表weixin.qq.275.com

同样如果由于身体原因不能购买医疗险怎么办?我想防癌医疗险能够帮助你想为父母投保的迫切需要!

防癌医疗险是医疗险的简化版,是保障恶性肿瘤的险种。

我们都知道百万医疗险保障全,但是健康告知也相对来说严格些,而防癌医疗险在这个点上相对比较友好。

总的来说防癌医疗险是一个非常实惠的险种,为健康状况不佳年纪偏大的父母用较少的保费获得最大疾病风险保障。

3.意外险

意外险即人身意外保险。是在遭遇意外而导致受伤或者残疾甚至身亡时,保险公司根据不同伤残等级按照比例赔付,比例为(11-伤残等级)*10%。

例如按照一级伤残,颅脑损伤导致植物状态,可以获得100%赔付。

同时进入50岁年龄段的人身体机能开始出现退化,视力、听力、甚至是反应速度都会有不同程度的减缓,一不小心就可能会发生各种意外。

这个时候意外险就可以发挥其另外一个极大的用处:意外医疗保障!

意外医疗保障是人们在遭受到意外伤害需要治疗时,购买过意外医疗保障且在有效保障期内的用户就能得到保险公司相应的医疗补助。

像住院费、门诊等一系列医疗费用都是可以进行赔付申请。

像意外医疗险首选保障金额越高越好,免赔额低,不限社保的产品。毕竟当父母年纪大时,手脚没有以前灵活容易出现摔伤、骨折等情况。

不仅仅是因为能够对不确定的意外事件进行赔付,意外险还有别的好处:

首先是限制条件宽松,一般可以买到65-70岁,也没有什么健康告知的要求。

其次保费较低,一年只要较少的保费能够提供几十万的保额。

市面上层出不穷的意外险究竟怎么选,究竟哪一款更适合50岁的人,看完它绝对让你有一个清晰的轮廓:

2020年,最值得买的意外险都在这里了weixin.qq.275.com

人过中年以后,身体或多或少都有些毛病,更何况上了年纪的父母。高血压、高血脂、高血糖等慢性病,糖尿病、风湿病、各种心脑血管疾病等老人常见病症,都是老年人买保险的拦路虎。

但是买保险前大多都是要先进行健康告知,如何完成健康告知,如何通过健康告知就成了我们为父母投保的最后一个难题。

这里送一些小妙招给到大家,在这个文章里的内容都是关于通过健康告知的小技巧,为了给父母买到心仪的产品一定要熟读:

投保时,健康告知有什么小技巧?weixin.qq.275.com


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