智能星三年交

平安智能星万能型年金险的热度一直很高，不少家长都想给孩子买一份这样的“万能险”。

代理人常常就是讲它阐述的无所不能的样子：既提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，也能提供重疾、身故、意外等保障。

听起来是不是能让人很迷惑？然而，真的是这么吗？当你去了解了就知道了，这种保险其实并没有那么完美。

在分析开始之前呢，先给大家科普一下什么是万能险：

《选万能险进行理财，收益稳定安全？且一文起底！》weixin.qq.275.com

一、平安智能星年金险保障怎么样？

不言而喻，通过保障图帮助大家对产品的理解更彻底：

如图示，组成平安智能星年金险的主要部分有：主险+附加险。

主险：主险的产品为智能星万能险，其主要进行负责理财；

附加险：包含重疾、定寿、意外等这些保障，负责花主险万能账户中的钱为被保人提供保障。

其中，智能星1年期寿险和其他附加险的购买方式是不同的，前者必须要同时购买而后者则是可选项。

下面，学姐通过重点部分给大家分析一下平安智能星金险的保障。

1. 捆绑定期寿险

对于平安智能星年金险这款产品来说，它的投保年龄为0-17岁，换个意思来说就是要求承保人为未成年人。

寿险的主要客户是家庭的经济支柱，此险种可以降低家庭经济支柱的压力，不会因为其发生意外而致使家庭难以维持正常生活。

但是一般来说，家庭的经济责任不会落在未成年身上，即使购买了寿险，也不会发挥有效作用。

并且，不仅能够享受重疾保额，还能够享受平安智能星寿险保额。

不妨假设这样一个情境：如若小王是智能型年金险的投保人，此外还附加重疾险，那么15万的保额就会由寿险和重疾险共用。要是小王确诊了癌症，完成癌症的12万赔付之后，保障额度只剩3万，如果后期不幸去世了，赔偿金只有3万元。这有点难以接受吧！

2. 重疾险基础保障缺失

平安智能星虽然允许选择附带重疾险，但是这个可附加的重疾险提供共给的保障不全面，

该重疾险缺失轻症和中症保障，}[若被保人罹患轻症或者中症治病的话，还需自己出钱。

市面上优越的重疾险都会蕴含轻症、中症和重疾三方面的保障。

这相比之下，平安智能新附加的重疾险简直八花九裂的没用产品!

空口无凭，大家不妨将平安智能星附加的重疾险和热门重疾险自行对比一番：

《全国热门的136款重疾险对比表》weixin.qq.275.com

二、平安智能星年金险收益好不好？

1. 保底利率较低，结算利率不固定

平安智能星事实上是属于一款万能险型年金险，其万能账户的收益没有非常优秀。

该产品万能账户设计的保底利率为1.75%，对应的日利率为0.004795%，保证利率之上的投资收益，举个例子像是结算利率我们不能准确的知道。

必须承认在万能险市场上，保底利率可以达3%的产品也是不在少数的；如果结算利率不能肯定，也不是很了解实际收益是多少，不确定性太多了。

2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费

保障成本可以用重疾险来当做例子，现如今市面上大多都是使用均衡费率，讨论好应交保费数量和缴费年限，再将费用平均分摊到每一年，所以每一年的费用都是一样的。

而平安智能星缴费采用的是自然费率法，年年缴费，而缴费的金额和年龄也存在着一定的关系，年龄增加它就增加，不是很考虑投保人的感受。

三、总结

根据保障这一方面，对于平安智能星的寿险是一定带着的，要是是不承担家庭责任的未成年小孩那最好别买，而且重疾险的保障范围缺失的有点多，保障力度做的也不咋地。

通过理财这一边，平安智能星真的没有优势可言，不仅有超高比例的初始费用，而且保底利率真的要比同类产品低不少，结算利率确定性也不高，收益算比较低的，对投保人的友善程度不高。

总的来讲，学姐认为平安智能星年金险并不值得大家去购买。想了解理财险，这个理财险榜单不妨看一下哦：

《十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "智能星三年交"的图文回答，望采纳！