车险综合改革对汽车后市场
时间:2021-07-13 分类:车险改革变化
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学霸说保险-鲁班
来了来了,银保监会车险综合改革来了!!
9月3日,银保监会印发《关于实施车险综合改革的指导意见》,并确认将于2020年9月19日正式全面实施。本次车险改革指导意见以“保护消费者权益”为主要目标,具体包括:
这可是09年后第一次提高车的交强险,提高到了20万!
由于我国经济迅速增长,十年前设定的限额放到现在的话,早就不适合了。所以这次的提升可以说特别的及时。
有责总责任限额:12.2万→20万
由上图显示的数据看出,有责总责任限额是增长的,从12.2万元增长到20万元,其中死亡伤残赔偿限额从11万元提升到18万元,医疗费用赔偿限额从1万元抬高到1.8万元,财产损失赔偿限额依然是0.2万元。
无责限额也按相同比例进行调整。
浮动费率系数下限调至50%
不仅增加了理赔的钱,还减少了车主们需交的钱。
本次车改在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子。综合多地交强险综合赔付率水平,提高对未发生赔付的车主们的优惠幅度。
这是什么意思呢?意思就是:
按以前的政策来说,要是车主们连续3年都没发生有责的交通事故,那交强险的保费可以仅交原来保费的70%。但历经本次车改后,达到可以只交50%的程度。
加量不会再加价钱。
② 商业车险保险责任更加全面
在商业车险上,这次车改的核心是三个层面的变化:
车损险合并六项保险责任
本次车改之后,商业车险的险种由4主险+11附加险,变更为了3主险+11附加险。
其中,删除了附加险中的指定修理厂险,将其余五个附加险以及一个主险并入车损险,并新增了六个全新的附加险,
此外,车损险还额外覆盖了地震及其次生灾害的责任。
现在简单的保险描述已经好过之前,主要承保责任直接变为“因自然灾害、意外事故造成被保险机动车直接损失”。
自然灾害和意外事故,是这么来认定的:
没错,纵然义务增加了不少,因此对应的免责条款,肯定会对一些内容进行删除修改的,学姐把他们的不同之处列出来,你们大致看一眼就行。
简单说,新车损=旧车损+全车盗抢+自燃+涉水+玻璃+不计免赔+找不到第三方。
对要买全险的车主来说,车改后买更好,如果是只想单买一个车损的车主,那么车改前买划算。
删除争议性免责条款
为了保证尽量不让车主们多支出保费,银保监会也在引导行业删除容易引起争议的免责条款中有所动作,比如,事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定。
三者险限额提升
这次的车改中,必然也有大型运营车辆的改革——那就是将三者险的赔偿限额从5-500万,调整至10-1000万。
那为什么说是主要为大型营运车辆做的改动呢?
这不难解释,就是为了大型运营车辆一旦发生多人的伤亡事故时,能有比较好的经济补助本领和调解矛盾纠纷本领。
路面上豪车越来越多,三责险的限额也随之提高,这样的事对我们私家车主们来说是好事。
③ 商业车险产品更为丰富
前面有说到,车险删除了6个附加险并新增了6个全新的附加险,这增加的附加险到底是怎么样的,可以看下面:
这六个新增附加险的内容如下:
其中,最有用的附加险,学姐认为是附加机动车增值服务特约条款。由于现在车主们对自己车险保障越来越关注,在车主们眼里,与汽车相关的各种增值服务变得越来越重要了。
像这些公司:比如平安、人保、大地具有车险业务的公司,早早地就在为自己的客户提供这些车险增值服务了,只是在这个行业里面,没有去统一这样的标准服务。
现在就挺好的,附加机动车增值服务特约条款对行业标准进行了统一而且,还为车主们供应了更加出色的用车保险。
并且它还允许车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中,自主选择部分投保亦或全部投保。
这四险条款的服务范围如下:
当然,即使保监会一定程度上规范了这四项服务,但是涉及到责任限额仍然要由车主们和保险公司在签订保险合同时协商确定。
另外,上述的增加保险责任和提高限额外,银保监会还激发保险公司改善车险产品,同时把保障服务改良。比如开发新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款,机动车里程保险(UBI)等。不过由于尚缺实质性的内容,对此我就不具体说了,以后碰上了有时间再给大家讲解~
其实这次车改撇开实在对车主们产生影响的三个层面外,这对保险公司也提议出了增加的条件。
{综合来看,这对于广大车主们来说,最关键的是,这将避免车险价格过热,对于遵守交通规则的好司机来说,车险也将更加便宜。
① 商业车险价格更加科学合理
这回是依照市场上的实际情况当中的风险对车险进行了改革,测算了行业纯风险保费。
将商车险产品设定附加费用率的上限由35%下调为25%,预期赔付率由65%提高到75%,使得车险产品费率与风险水平更加匹配。
② 车险产品市场化水平更高
“自主渠道系数”和“自主核保系数”将合二为一,整合为“自主定价系数”
第一步:自主定价系数范围确定为[0.65-1.35]
第二步:适时完全放开自主定价系数的范围
③ 无赔款优待系数进一步优化
商业车险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年,对于偶然赔付的车主们的费率上调幅度将降低。
从以上三个变化,均可以看出来车险保费的调整,让保费会更快便宜更加合理,让广大车主们从中获利。
本次车险综合改革从保障责任、保障额度、保障范围、保险费用等方面均作出了调整。
实打实地实现了:价格基本上只降不升,保障基本上只增不减,服务基本上只优不差。这三个小目标。切切实实地进一步保护了消费者的权益,给车主们提供了真切的好处。
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以上就是我对 "车险综合改革对汽车后市场"的图文回答,望采纳!
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