新华人寿康健华尊医疗险靠谱吗？

如果你两个月前问我康健华尊值不值得买，我会毫不犹豫的告诉你“值得买”，但是，两个月后的现在，这款产品值不值得买就需要打个问号了。

因为在一个多月前，保险市场上出现了一款保证续保20年的医疗险产品—平安e生保，这就导致康健华尊的保证续保优势不足以掩盖它的不足了。

下面我们就来详细分析一下这款产品，把它和其他医疗险进行对比，看看它到底值不值得买：

超全！国内热门百万医疗险对比表weixin.qq.275.com

一、康健华尊产品分析

新华人寿的康健华尊有三个版本：计划一、计划二和计划三。

这三个版本的保障内容基本都是一样的，只是保额和医疗机构有所区别，我用一张图总结了三个版本的保障内容（区别部分已用红字标出）：

1、亮点

（1）保证续保10年

这个亮点是康健华尊最大的卖点。

在保证续保期内，新华人寿保险公司不会因被保人的历史理赔情况、健康状况发生变化而拒保。

在康健华尊发售之前，市场上主要有两种保证续保期限的医疗险产品：6年和20年，现在多了一款保证续保10年的产品，消费者又多了一些选择。

（2）保障全面

一般住院、特殊门诊、特定疾病、住院门急诊等保障都有，保障内容很全。

其中住院门急诊的保障是“住院前后30天”，其他的百万医疗险大都是“住院前7天，后30天”，算是一个小亮点。

可能有的人不了解住院前后门急诊，我解释一下：我们在住院前，肯定要先去门诊或急诊室诊断，诊断过后才能确诊病情，然后住院治疗。那我们在住院前30天内的门急诊费用就可以通过“住院前后门急诊”这项保障进行报销。

如果我们出院后30天内不幸又因相同的病因去了门急诊室，那我们也可以进行报销。

而且急诊往往都是用来抢救患者生命的，需要用到很多治疗器械、药物等，治疗费用并不低。所以这项保障可不容忽视：

遇到这些医疗险，请千万小心再小心！weixin.qq.275.com

（3）增值服务、质子重离子服务

重疾绿通、住院垫付保障都有，被保人患病时，不用担心不能及时接受治疗而危机生命。

质子重离子服务也为患癌病人提供强有效的治疗，对担心患癌人群来说是项不错的保障。

2、缺点

（1）缺少门诊手术保障

一般来说，不管是特殊门诊还是一般门诊，都是有门诊手术保障的。

因为有些患者在门诊时，需要一些简单的手术，比如：损伤的清创缝合（伤口缝针），门诊痔手术（痔疮）等。

平安e生保“特定疾病门诊手术"保障超越保2020“一般住院门诊手术”保障

然而，康健华尊不管是一般住院还是特疾住院，都是没有门诊手术这项保障的，这个缺陷一对比就显得很大了：

比如说老王患了严重的肾病，但是又没有达到重疾里规定的终末期肾病的理赔标准，那么老王去做门诊肾透析，这笔钱康健华尊医疗险是不给报销的。

（2）缺少外购药

这项保障主要是针对一些重大疾病的，比如癌症，可能需要外购药或者靶向药治疗，这些药通常又很贵，一瓶药可能需要几万块，对于普通家庭来说根本难以承受。

综合来说，新华人寿的康健华尊这款产品，特色确实有，但是缺陷也很明显。

不过在保险市场上，没有一款产品是完美的，每一款产品都有自己的特色和缺陷，就像保证续保20年的平安e生保，虽然它保证续保时间长，但是它增值服务不够全面，没有住院垫付。

所以，大家在购买医疗险险产品的时候，要根据自己的需求来进行取舍。如果你不知道该如何判断一款医疗险好坏的话，我给你几个判断指标。

二、购买医疗险注意事项

1、保障要足够全面：

一般住院、重疾住院都要有所保障，其中一般住院免赔额越低越好，重疾住院免赔额是0，,100%报销。

如果大家还不知道什么是免赔额的话，可以看一下这篇文章：

免赔额是什么?免赔额是不是越少越好?weixin.qq.275.com

2、特殊门诊、住院前后的门急诊：

特殊门诊一定要包含肾透析、放疗、化疗、器官移植抗排异、门诊手术等治疗费，住院门急诊费用报销最少要是住院前7天，后30天。

3、增值服务要全面：

一款优秀的医疗险除了质子重离子治疗费用的100%报销外，还要有医药费垫付、重疾绿通、外购药报销的服务，这样才能保障被保人在患病时有足够的资金治疗。

4、续保条件要好：

因为大多数医疗险还都已一年期，保证续保的医疗险不多，所以我们一定要关注产品的续保条件如何。

很多医疗保险到期后都要重新购买，那么我们很可能会因为身体状况过不了健康告知而被拒保，又或者产品停售无法续保，这些我们都需要特别注意。

以上就是我回答的全部内容了，如果大家还想了解更多保险知识，想知道怎么买保险最合适？保险都有哪些大坑？欢迎关注公众号：学霸说保险。