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年金险值得买吗?

时间:2020-10-19 分类:投保指南

股票、基金、年金险,堪称理财三兄弟。股票基金大家都熟,年金险是个啥?

甲炒股,股市大起大落,甲又不是巴菲特,生活自然在富裕和窘迫之间徘徊不定。

乙搞基金,基金比炒股稳定点,水也深呐,乙在摸索半生之后终于实现了财富自由。

丙买年金险,老老实实按季度交钱,老了以后按月领钱至寿终正寝,日子平淡但稳当。

那么,这看似稳定的年金险小老弟到底有什么用?又适合那些人买呢?

真正适合买年金险的是这些人!别乱凑热闹啦weixin.qq.275.com

本文重点:

>>年金险是什么?

>>年金险有什么用?适合哪些人买?

一、年金险是什么?

年金险,是指以被保险人生存为给付保险金条件,并按约定的时间间隔(年、半年、季或月等)给付生存保险金的人身保险。

年金领取人和被保险人可以是同一人,也可以是不同人。

年金险的给付期限可以是定期的,如教育金;也可以是终身的,如养老金。

年金险大致分三类:

1. 传统型

固定收益,保单收益是100%确定的。它是在约定的保险事件发生时,保险公司按照约定的金额和给付方式给付保险金,保单收益不会发生改变,可以实现跨时间转移财富。它的流动性低,活多久领多久,专款专用,比较适合用作养老金。

2. 万能型

固定收益+万能账户,每年返还资金进入万能账户,万能账户中的资金再计算利息,同时也可以按规定继续向万能账户里追加现金,但部分险种需要支付一定的手续费。不过它的灵活性比较高,起不到转嫁养老风险的作用,不适合当养老金使用。

3. 分红型

固定返还+分红,保单直接标明确定返还时间和金额+不确定的保单分红利益。而这个分红利益,简单来说就是看保险公司的经营情况来分配红利。至于怎么分配所占份额,保险公司是不会公开的。所以它的保额不固定,会浮动。

三类年金险形态各异,所得利益也不同,若想用年金险来赚钱,还得绕开年金险埋的坑,学姐将这份避坑秘籍附上,看看怎么避才是正确的姿势:

学会这招,远离年金险99%的坑weixin.qq.275.com

表面上,横看竖看,买年金险都是有收益可得的。看到这里,是不是蠢蠢欲动想要下手了?且慢!并不是所有人都适合买年金险的,年金险可是“挑”人买的。

二、年金险有什么用?适合哪些人买?

年金险是目前看来唯一能够锁定终身的理财工具,如果想要追求一份长期稳定性好的收益的话,可以考虑入手年金险。当然,前提是经济宽裕,家庭富足,人身保险已经配置完善,并且手里头有闲钱。闲钱的意思是说,这笔钱的存在与否不会影响到家庭的运行。(这是重点!默念3遍,要考的~)

如果是预算一般,连人身保障都没做足的朋友,就不要去凑这个热闹了,分分钟加重了自己的财务风险。学姐建议先把人身保障先做足,至于怎么样做,可以看看这篇文章:

不同年龄段如何买保险?每个人都该有专属方案weixin.qq.275.com

话又说回来,如果我符合经济宽裕,并且手里头有闲钱这个条件了,可是现在理财途径这么多,我们为什么要选择年金险呢?买了它有什么特别的用处吗?

存在即合理,况且年金险还这么热销,肯定是有它的功能优势的:

1. 具有养老功能,适合有养老规划的年轻人

国家老龄化越来越严重,养老形势严峻。想过一份体面的退休生活,防范养老风险,我们需要提前规划。养老并不是老了才要考虑的问题,趁年轻,在自己有经济能力的时候购买年金险,用足够的时间进行财富积累。退休后保险公司按期给不错的返还金额,可以让自己晚年生活过得更充裕,当个潇洒的老头或老太太。

2. 具有保障子女教育费用的功能,适合准备给孩子做长远打算的家长

如今孩子的教育开支可大了,兴趣班、择校费、出国留学等费用缺口庞大,购买年金险其实也是提前给孩子的未来做规划,相当于为孩子准备一笔“储备金”,确保孩子未来的教育水平有保障,为孩子提供一个良好的教育条件。

3. 具有强制储蓄功能,适合当前收入很高但未来收入不确定的人群

对于当前收入很高,未来收入不确定甚至有高负债风险的人群来说,年金险是一种非常不错的保障选择,也是一种很好的存钱方式,每年交一定的保费,若干年后就能领回一笔与保费相当甚至更多的钱,可以在日后转嫁财务风险。

4. 具有稳定收益功能,适合希望获得稳定收益的人群

年金型是理财型保险,它的给付是明确写在保险合同中的,有安全保证的,投资风险低,如果是想要追求稳定收益,年金险还是一个不错的选择。

5. 具有财富传承功能,适合有财富传承需求又担心财产纠纷的人群

年金险可以指定受益人,像是希望将财富传承给指定的下一代,根据继承法是需要缴纳遗产税的。而购买年金险可以在不需要征收遗产税的同时,又能让财产适时传承给下一代,换种说法就是可以避税来传承财富,是高净值人群财富传承的很好选择。

年金险享有这五大功能,如果是符合自己的保障需求的,不妨考虑一下。但是年金险产品实在太多,看得头晕,都不知道怎么选了,学姐这边整理了十款优秀的年金险,可供参考一下:

十大值得买的年金险大盘点!weixin.qq.275.com

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