重疾险怎么配置？

曾经认为重疾险十个保险九个坑，生病有医保和医疗险就够了的朋友，最近突然来问我，有没有合适的重疾险推荐，想要入手一份。原因是看到大学很优秀的一个女孩子因为妈妈突然病倒，在朋友群发布了水滴筹求助信息，学业也因此耽误。

其实，有很多人都是看见身边的亲戚朋友生病住院，卖房卖车治病，才意识到保险的重要性。关于到底要不要买保险，看完这篇文章，相信你会有所了解。

到底要不要买保险？如果不出险，钱不就白花了？weixin.qq.275.com

本文重点：

一、重疾险有必要买吗？

二、如何专业的配置重疾险？

三、重疾险热门“选手”有哪些？

一、重疾险有必要买吗？

毫无疑问，非常有必要！有的人可能会认为，生病住院有医保和医疗险报销就够了，重疾险没有必要的。

1.重疾险的首要作用就是保障重大疾病。

生病治疗产生的部分费用的确可以通过医保和医疗险来报销，但医保和医疗险都属于报销型保险，而且医保有起付线、封顶线，有许多特效药和进口药是不报销的。而重疾险是给付型保险，只要达到赔付条件，比如确诊，做了手术、病情发展到某种状态，就可一次性获得赔付，这笔钱可以用来治疗。当然，重疾险不止这一个作用。

2.重疾险可以弥补生病期间造成的经济损失。

重疾险的本质是“收入损失险”，主要是为了转移重大疾病带来的经济风险。但生病期间的收入损失、术后恢复的各种费用及日常开销都是一笔不小的支出，那么，重疾险就可以弥补生病期间造成的经济损失。重疾险赔付的这笔钱是可以自由支配的，随你怎么花，治疗、康复、还债、留给家人等。

从以上两点来看，重疾险是很有必要买的。可以缓解生病期间的经济压力，不给家庭造成过重的负担。

二、如何专业的配置重疾险？

重疾险的种类太多，条款复杂难懂，特别容易掉坑，白白浪费钱。购买重疾险时需要从保额、保障期限、保障内容和缴费期限几方面进行衡量。

•保额到底保到少合适，是不是越高越好？

如果你有足够的钱，保费预算足够，可以选择更高的保额。一般情况下，重疾险的保额30万起步，加上收入损失和日常开销可将保额提升到50万。如何根据自身情况选择保额，需要从哪些方面考虑，这里都帮你整理出来啦！

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•保障期限是保终身还是定期？

保障期限主要根据自身的预算决定。如果你预算足够，选择保终身肯定是更好的，因为70岁定期重疾保障结束了之后，自己也变成“老人”了，再想买保险选择非常少，而且贵。

但是70岁以后发生重疾的概率并不低。虽然70岁的时候，一般不用再承担太大的家庭经济责任，但一旦患病，家人还是会不遗余力地救治，同样是不小的负担。

但在预算有限的时候，建议保定期，先保到70岁，保险可以动态配置，先保定期，可以把保额做大，先拥有足够的保额才是最实用的。后续有钱了再慢慢加保。

•赔付次数是不是越多越好？

一般来说，得过重疾的人，身体免疫力会大大下降，再次罹患疾病的概率会比一般人要高，更需要重疾险的保障。赔付次数越多，意味着保障越全，但保费也会随着赔付次数增多，不同产品，增长幅度不一样。但是，多次赔付的重疾险，不在于赔的次数越多越好。关键在于理赔范围越广越好，这样将来获得理赔的几率更大。另外，尽量选择赔付间隔期更短的重疾险产品，这样对我们更有利。

•缴费期限是分多久缴清更好？

重疾险缴费一般可以选择趸交（一次性缴费），也可以分10年、20、30年交。这里建议是缴费期越长越好，第一是因为缴费期越长，每年缴费越少，压力更小，且可以把保额做的更高。第二是重疾险有豁免功能，在缴费期内出险，后续保费就不用交了，而且剩余的保障依旧有效。所以说缴费期越长，更容易触发豁免的条款。

三、重疾险热门“选手”有哪些？

说了这么多，对如何购买配置重疾险有了一定的了解。那么，到底有哪些性价比高，配置合理的重疾险呢？根据以上几点，这里给大家盘点市面上热门的三款性价比高，保障全面的重疾险进行对比：

①康惠保2.0——单次赔付重疾险，保障十分全面，主要涵盖前症、轻症、中症、重疾，还有癌症二次赔，可选心脑血管特定疾病二次赔。康惠保2.0最大的亮点是前症保障，60岁前确诊重疾，可赔付160%基本保额。保障比较灵活，可选保至70岁或终身。

综合来看，康惠保2.0的保障还是非常不错的，在同等的保障条件下，价格也有一定的竞争力。

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②嘉多保——嘉多保属于多次赔付重疾险，轻症、中症、重疾都有涵盖。重疾最高可赔6次，恶性肿瘤单独一组，特色在于投保前十年且50岁之前，如果确诊重疾，可额外赔付20%保额，对于追求高性价比多次赔付重疾险的朋友来说，又多了一个选择。

如果看重癌症保障，这款还可以附加恶性肿瘤多次赔付，首次确诊癌症后，每间隔3年符合条件，可再次赔付第二、三次保额。

嘉多保更全面的解读，都整理在下面啦！

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③超级玛丽2号MAX——保障期可选保70岁或终身，重疾单次赔付，轻症、中症多次赔付、早期癌症可二次赔付，还可按需选择附加身故、癌症二次赔、特定心脑血管疾病，保障全面且灵活。60岁前确诊重疾，可额外赔60%基本保额，赔付比例高于同类产品，疾病赔付的比例也比较高，轻症赔45%，中症赔60%，若选择恶性肿瘤或特定心脑血管疾病二次赔的话，符合理赔要求，第二次可获赔120%保额。

综合保障来看，超级玛丽Max2.0的性价比很高。追求高性价比、保障全面、癌症或心脑血管保障的朋友，都可以考虑这款。

超级玛丽2号MAX还有哪些厉害之处，话不多说，上文章：

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以上就是三款性价比较高的重疾险的对比推荐，还想要了解更多性价比高的热门的重疾险的看这篇文章：

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