臻鑫相伴合同分析

学霸说保险-雪莉

“有没有能够在没出险的时候保费由保险公司打理增值的保险产品，期满没出险的情况下，是可以给付增值后的保费的，出险的话就赔钱？”

保险公司知道这比两全险生还死赔更加美好。你还别说市面上还真的是有一类保险产品可以满足上面所说的要求，就是年金险产品。

然而大家别这么早就开始欢乐，下面学姐和大家一起分析一个人保寿险最近的一款新品年金险——臻鑫相伴年金险，大家能够从中看出梦想和现实的差距有多大。想了解年金险一般都有什么坑，下面这篇文章会帮助你：

首先我们对人保寿险臻鑫相伴年金险的产品图做一个深入了解：

臻鑫相伴年金险，它属于人寿保险，它是保障期间仅有十三年的中长期型理财保险。假如计划配置臻鑫相伴年金险来填充养老险，那可能是不太适合，因为保险期间相对而言是比较短的，可领取的年限也没有那么久，达不到退休后年年有钱领的要求。

还有就是准备下单人保寿险臻鑫相伴年金险的话那么二这几点你就必须要深入认识一下：

一、保障内容单一，保险杠杆不高

通过上图就能发现，臻鑫相伴年金险的保险责任不是特别复杂，内容为“年金”、“满期保险金”和“身故保险金”。

臻鑫相伴年金险本身是不带有万能险账户的，也没有分红可以领取。那到底我们的这个100%的保费生存年限什么时候才可以开始领取呢？是你投保的第5个年度对应的生效日开始的。

此外，还需要注意的是，臻鑫相伴年金险是归属在人身险中的两全寿险，是没有包含针对疾病的保障的。并且“满期保险金”和“身故保险金”只能两个选一个进行赔偿。等到保险期限满了13年了，这个时候被保险人还健在，那么保险公司就会赔100%的基本保额。

相反，倘若在保险期间被保人去世，那样保险公司已经把保单的现金价值给了或者说是保险费扣除之后的价值全部都给了，同时保险合同终止，其余保险责任也都结束了。

被保险人需要投保另外的健康险产品在你想要获得其他疾病保障的时候：

比如因为想享有高保额身价的保障，所以才投保臻鑫相伴年金险，那学姐就要让你三思了。

产品图告诉我们，臻鑫相伴年金险的身故保险金给付方式规定，可以选择将保单折合计算成现金价值，也可以选择将所缴纳的保险费用扣除给付年金所剩下的金额。

比如说唯独13年保险期的中短期年金险，保单的现金价值在保险期间的初期，价值相对于已交保费来说真的少好多，而在保险期间后期，也与累计已交保费相差不远。

年金险虽然是以寿险为基础建立的，但是在保险杠杆性上完全比不过定期寿险。如若喜欢得到高杠杆的寿险保障，那就多了解一下下方的这些产品吧：

二、资金回笼速度慢，收益并不可观

保障上很普通，那理财这一块此款臻鑫相伴年金险产品有竞争力吗？

学姐大致测算，想靠理财保险赚大钱是不可能的。

假定30岁时老王买了此款臻鑫相伴年金险，按照一年交10万元保费的标准持续交10年时间，那么累计下来就有265590元的基本保额，届时保期期满，老王能够获得的回报是：

投保后的第五年开始，到第十二年，被保人每一年都可以领取10万年金，一共可以拿到80万。

如若13年后保期到了老王还在，保险公司给付满期保险金265590元。

暂且不考虑通货膨胀等因素，老王投保13年的净收益是：

80万+26.559万-10万x10年=6.559万

购买保险花了一百万，最后获益65590元，这种收益真的太低了。所以指望年金险赚得盆满钵满的朋友可得小心了。但是，产品相互之间也有差别，倘若比较中意收益稳定的理财方式，可以参考一下下面这些产品。

整体来说，臻鑫相伴年金险这款产品，不是跟值得买。就保障高额身价或者理财增值的话，您可以看看其他产品。

假设大家想节制花钱，同时想存钱，因而，我认为你可以把臻鑫相伴年金险作为选择之一，因为它保险时间有13年。

以上就是我对 "臻鑫相伴合同分析"的图文回答，望采纳！