太平人寿金生恒赢年金险缺点揭秘

太平人寿曾重榜推出一款分红型的年金险产品过，听说年金险的收益很高——金生恒赢年金险。

听闻该款保险产品的高达生存金收益为5%，此外还有分红收益。

在那时蛮多人一听到，就立马去选择这款年金险，但后面发现这款年金险的收益其实并没有保险公司宣传时那么高，且雷区还蛮多的，又相继退保，更让人不能接受的是，退保也没有办法把缴纳的保费通通拿到。

保险如若退保将面临着风险，特别是年金险这类理财型保险，前期如果要退保就会遭受更大的损失，要是想退保损耗小点，大伙就请先多瞅瞅这一篇文章吧：

《「保险退保」法典你值得拥有？》weixin.qq.275.com

太平金生恒赢年金险收益到底如何，既然大家都这么好奇，那学姐就给大家详细分享一下。

一、太平金生恒赢年金险分红型的保障和收益如何？

咱们还是老规矩啊先瞧瞧金生恒赢的保障形态图：

1、投保规则

太平人寿的金生恒赢年金险投保的年龄范围是在（出生满30天至59岁），有一定的规则的，59岁为最高投保年龄，那么这个投保年龄，比起市面的最高70岁还是有点小了。

保障时间是保终身的，跟着时代的变化，目前的话，许多年金险产品都是保障终身了。

缴费期要怎么选看个人，其中有趸交即一次性及交费这种方式，分年期交费也是可以的，缴费模式选年交，那么就可以将每年的保费压力变得再小一点。

选择缴费年限应提前考虑自己的经济条件。不懂得选择合适的缴费年限的朋友，可以参考这里面：

《要怎样选择缴费年限才能做到保证不亏损？》weixin.qq.275.com

2、年金收益情况

这款金生恒赢年金险分红型含有身故保险金、年度红利、终了红利跟生存保险金。

身故保险中有很多猫腻藏于细节中，如果没有仔细阅读条款，单只靠保险人员的片面之言而买下这款产品，被投保人如果不幸去世，身故保险金基本不能带给受益人多少收益。

举例来说，有一位30岁的张先生，对这款产品进行投保，5年时间每年10万，那么保额也就是50万元；

张先生小于60周岁时投保终止，那么在张先生60周岁那年，他可以领取到他所投保单上的全部的现金价值及其产生的红利补偿，但是你仔细一算会发现你领取的钱是和你积年累月上交的钱的总额是差不多的。

如果在60周岁可以领取这笔钱的时候将这件事情遗忘了，投保期限截止下一年，保单现金价值会被归零，不在值钱，得等到投保人或被保人身故，这笔钱才可以被身故受益人取得，从60周岁开始，以后的每年生存金都是从本金里面扣除。

如果有生存保险金，每年就要给付基本金额的5%，如果您在八十周岁那年仍然存活于世，高档红利能够拿到手的一共有179万元，从中档红利身上总的可以领到124万元，低档红利计算之后，累计领取的金额能够高达88万元，

把中档红利作为例子跟大家说明，感觉上好像比所交的保费要多出来好几十万，但是，这个同样也要等到50年之后张先生才能领取，这几十万过来50年非常有可能会贬值，价值跟现在的几十万不同。

况且，保险公司的红利具有浮动性，就保险公司而言，需要对自身的实际经营状况进行核算。

直白说，以上所讲的红利利益一概根据公司的精算假设而来，它并不是公司历史经营业绩的体现，也不是对于未来的期望，红利分配没有保障，说现实点，很有可能会没有收益没有多出的几十万保费，有时还可能会连一分分红都没有。

这就可以说明，为什么会有这么多人认为分红型保险都是骗人的了，由于最开始还未意识到保险公司分红的不固定性，大家买后想退保，如果这个时候退保，损失更大，的确追悔莫及。

看了上面的内容你依旧想买分红型产品，学姐劝你谨慎考虑一下哟，不如先把这篇文章看了再说吧：

《带你深入的了解分红险，以免入坑》weixin.qq.275.com

这就可得知，太平人寿的金生恒赢年金险果真不值得信赖，所以说很多人买了都是后悔了。

二、买年金险产品是我们要注意什么方面？

难道年金险产品也像这款金生恒赢一样的不值得人们去购买吗？其实吧，市面上还是有蛮多实际收益高的产品的，只是，想要找这种高收益的产品，那我们需要仔细的去挑选，不能太过于听从业务员的话。

以下几点要求是我们在购买年金险产品所需小心的：

1、配齐保障型保险后再考虑理财

首先，学姐提醒各位要买保险的朋友，朋友们是选择购买保障型保险还是选择购买理财型保险，“先保障后理财”这个问题是很重要的。

所以说，需要拥有圆满的保障体系、首先要拥有一定的闲钱再这之后才可以去购买那些理财产品。

在选择购买了年金险，而放弃购买保障型保险，比如说由于身体中的疾病导致大量用钱，年金险的钱是不能说取就取的，后期扭过来还要缴纳保费，那么等到我们可以去领取这笔钱时，已经耽误了治疗，病情加重了，甚至可能人都已经没了。

收益再高又有什么用，还谈什么享受都没有命了？

身体健康就不会出事？不要自以为是的觉得，人是做不到预算疾病意外的，万一不幸发生，世上可是没有后悔药。还没有配齐好健康险，就赶紧先做好保障再说：

《应不应该买保险？倘若是不出险，那这个钱不是浪费了吗？》weixin.qq.275.com

2、分清楚有哪些理财型保险

假若你对保险知之甚少，不晓得理财型保险可以分成哪几类，有什么区别，收益高不高、领取方式等方面也不晓得，就直接去投保了，然后发现收益比我们想的低太多了，那么肠子都会悔青了。

这里我先简单整理出各种年金险的种类给大家看看：

上面的图片告诉我们，年金险包含很多种类型，想要实现不同的功能，可以将它们进行不同的组合，假设你要继续挖掘深入内涵，那就有太多知识需要弄明白了。

如果你希望进一步加强对各类年金险内容的知悉度，学姐对各种年金险的内容进行了专门的汇总，大家感兴趣的可以看看：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？最值得买的是哪一种呢？》weixin.qq.275.com

3、“画大饼”不要信

像金生恒赢年金险，有很大一部分人都是由于保险业务员一味宣传的收益而欺骗而投保的。

其实真实的一面是这样的，分红险的分红是保险公司它是从保险费当中所获的利润状况来分红的。切记！并不是保险公司的总体盈余。

保险公司必须在每年精算结余后这样干，《分红保险精算规定》里就有这样的规定，支配给保单持有人大于70%的可分配盈余比例。

但是规定是一成不变的，和实际收益也许会相差很多，保险公司的盈利才是决定分红的因素，至于一年到头能赚多少，最终还得看保险公司能说多少。

4、遇到“万能”账户要谨慎

不光要多加留意分红型产品，对于万能险和带有万能账户的产品更是要提高警惕了。

带有万能账户的产品，选择先不领相应的年金这种做法也是被允许的，可以把钱放进万能账户里面进行二次增值。

进入万能账户后「返还金」才是用来计息的，每年所交的本金并不是用于计息的，投保人的保费将会分成两个方面，只有一部分的用处是储蓄投资，万能账户将这一部分算在其中。

所以，你缴纳的保费和进入万能账户的钱并不相等！

况且在利率上万能账户中仅有保底利率一成不变，打广告时所讲的收益都是理想化收益。，但是最后一个精确的结算波动在2-5%之间我们没办法准确的知道最后可以拿到多少收益。

万能账户不仅利率容易上当，而且每进一笔钱，都要收手续费！除此之外管理费等也需要我们交钱。

且放进万能账户的钱，拿回来也有限制的，而非你愿意取出多少就多少。

要想知道万能险的更多详情，请看下文：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

总结一下，凡是涉及到理财型保险，在收益方面我们都要特别小心，千万别听风是雨，盲目听信别人的话，好不好，有了喜欢的产品，购买的时候也不能着急，条款内容需要理智的对待。

既然保险是一纸合同，那么涉及到的专业知识比较宽广，就很难判断的，我们可以让专业人士来进行发挥用处，这个可是关于自己的一个利益还是要小心

最后，年金险的坑，学姐已经为大家一个个扒出来了，投保之前一定要细心的看好：

《学会了这一套路，就会远离年金险99%》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "太平人寿金生恒赢年金险缺点揭秘"的图文回答，望采纳！