45岁商业养老保险怎么配置好

老年人口随之变多起来，如何养老对于社会来说是比较严峻的问题，人们通常这么认为，时间是没有办法去改造一个伟大的人，但肯定会有一位老人出现，我们终究会老去，或许是应该考虑一下养老问题。

要什么时候准备养老呢？等到六十多岁，退休后再去准备吗？那就晚啦。

学姐以为，在逐渐步入中老年的45岁准备，就刚刚好。那该做哪些打算呢？只依靠社保养老险就行吗？学姐敢肯定是不够的，学姐以为的是，购买商业保险这个选择也挺不错的，国家也非常鼓励这样做！

今天就来给大家快要进入中年，逐渐要正面迎接养老问题的45岁伙伴们，介绍一下要怎么购买养老险，会以某些产品作为例子，给各位展示一下，要怎么选择养老险吧！

深入了解前，学姐想为大家推荐一下之前盘点过的十大养老险：

《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com

一、哪些人适合购买养老险

我们一般把养老险分为社保养老险与商业养老险，我们不讨论具有一定强制性的社保养老险。本文的主要讨论对象是商业养老险。那么养老险适合哪些人购买呢？

我们来看一下答案：收入高且稳定性好的人群是适用对象。

需要购买养老年金险，并不意味着适合购买。

不要觉得自己财产够多了，就去任意添置养老险。

养老险，要是买少了就没啥用，拿这笔钱去购买基金才更好，想要多投保几款养老险的话，最少要达到以下几个条件：

收入不少，最起码也得月入2~3万元，保证一定的缴费额度；

收入稳定，失业等收入中断的风险较小，确保缴费不受到影响；

四大险种配置全面，退体后长久领取有保障。

除此这外，一些有余量资产又没有大额外债的，也都是为了保证不会断缴。只要条件不是太差都能满足。

二、养老险该买多少？

我们来看一下答案：必须先要做一个养老的目标，再就来预算老险金额。

如果小A今年25岁，退休之后每月有20000元，当然了这只是在社保没有通货膨胀之下:

通过上述的计算我们不难发现，小A在退休后则会领到社会养老金金额为8000元，于是，小A就需要保证养老险能带来每月12000元的收益。

在请教养老险问题的时候，询问一下如果想拿到12000元收益应该怎样缴费用该如何缴纳，多对比市面上的保险，这样就可以搞清楚自己实际需要哪一款，倘若需要购买的花多少钱，缴纳要多长时间。

学姐之前也说过这一点，感兴趣的朋友可以看看这篇文章：

《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com

以服务养老作为目标的商业保险有两种，年金险和增额终身寿险。然而，针对哪种或哪款养老险比较好这种问题，学姐只能说，最关键的不是产品好不好，大家更应该关注这款产品适不适合你自己。比方说光明至尊增额终身寿险，教大家判断一款产品适不适合自己。

三、不知道养老险怎么选？看产品！

接下来就来讲讲该款光明至尊增额终身寿险，直接上图：

一眼看过去，光明至尊的保障内容有很多亮眼的地方：

1、增额比例高

跟市场上其他同类产品一比，这一款光明至尊以3.8%的固定复利一炮而红。

前面几款热销的增额终身寿险，一年增额就区区3.5%，跟光明至尊简直没得比。

别以为只是多了0.3%就差不多一样，复利即意味着利滚利，钱生钱，即使只有0.1%同样是可以把保额饭很多倍。

2、身故保障全面

而且除去基础的身故/高残保险金之外，光明至尊还设置了航空意外身故保障。

若被保人因航空意外不幸身故或高残，不光提供身故保额，再计算年度基本保额 ，就是双重赔付。

如果不幸意外去世，赔偿的钱至少能给家人带来更多的信心，也是责任的延续。

3、增值服务贴心

光明至尊终身寿险贴心地设置了养老计划，只要单张保单保费累计≥100万元，就能保证可以入住养老社区；如果≥30万，就能获得优先入住权！

这个门槛低的似乎可以满足所有人......目前要知道大多数养老社区的门槛集中在200万差不多，光明至尊简直良心产品！

如此说来，光明至尊的基础保障真是非常完美，那它的收益情况到底如何？咱们用计算器来算算它的收益~

30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，具体收益情况如下：

等到A先生60岁的时候退休了，每年能够领10万，可以一直领到90岁。

总100万的本金，就从60岁开始一直提取到90岁，总计领取310万，账户余额为84万,也就说明账户可以带来的理财收益为394万，一下子翻了3.94倍。

这笔钱足以让老年生活过得很滋润了，无论是和朋友喝点早茶、打下麻将还是和老伴出去欣赏祖国山河，都是令人知足的。

而且，总保费超过100万，A先生还能够加入光大养老社区计划，岁数大了也能在优越的环境中生活、有专人照看日常起居、全面的医疗保障、营养丰富、味道美味可口的一日三餐，与此同时娱乐活动非常丰富。具有超高的性价比。

而对这款产品进行的更加全方位的测评，在之前的文章里学姐就做过了，大家有兴趣的话千万不要错过：

《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com

四、学姐总结

所以说，面临着现实的养老问题，我们都是因为想着在老了以后仍然拥有高品质的生活，因此相当一部分人在45岁时盯上了养老险。

而且学姐也赞同养老在退休后之前就应该开始的观点，假若想要正常退休后就能获得养老险的话，大家还是早点把养老险交上比较好，换工作时也一定要提前安排好衔接。

可是，当各位在做养老准备时，第一，自己要明白自己需要养老险吗，要明确的知道自己需要购买多少养老金，还要清楚产品的收益是多少。进一步选择适合自己的养老金。

想知道更多选养老险的方法，就戳下面的链接来和学姐一起学习吧：

《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "45岁商业养老保险怎么配置好"的图文回答，望采纳！