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我想问下中国平安的平安福保险值得买吗?

时间:2020-07-29 分类:投保指南

这款产品确实很多人在问。平安福作为一款消费型重疾险,是平安的主打产品。

而最多人购买的一款产品是平安福20,那么它的性价比如何呢?今天我们就来详细的分析一下。

分析之前,我们先来看看它和全国热门的重疾险之间的对比>>

平安福20与全国热门的136款重疾险对比表weixin.qq.275.com

本文重点

  • 平安福20内容解析

  • 平安福20有哪些坑?

  • 平安福20与其他产品之间对比

一、平安福20内容解析

我们先来看看平安福20的产品形态:

从图中可以看出平安福的产品形态为:“重疾单次赔付+轻症3次赔付”,涵盖100重疾、50种轻症及身故保障,还可附加恶性肿瘤多次赔付,每次赔付100%保额,每次间隔5年。

另外,平安福20还有两个有意思的保障:

1)运动增保额:投保两年内,每月有25天达到1万步,累积18/24个月,从第三年开始可以提升保额,重疾、身故保额最高增加 10%,轻症也会增加一点。

个人觉得这个奖励很可以,平时运动量达标了还有奖励可以领,而且1万步对于热爱运动的人来说也不难;但是对于不喜欢运动、或者是没有时间运动的人来说,这个保障就比较鸡肋了。

2)患轻症增保额:这个可以说是平安福10的一个创新点了,70 岁前理赔过轻症,每赔付 1 次,重疾、身故保额同时增加 20%,最多可以增加 60%,

如果买了50万的保额,首次发生轻症后,赔付10万轻症保障,后面再发生重疾或者身故,赔付的保额会增加10万,以此类推。

不过重疾和身故只能赔其一。

我们看事物不能只看它好的一面,那么除了上面所说的“福利”之外,我们去找找合同里边埋着哪些坑。

心急的朋友可以直接看这里>>

新版平安福20来了!这个不足还是没改...weixin.qq.275.com

二、平安福20有哪些坑?

1)缺少中症保障

市面上大多数重疾险都有中症的情况下,平安福20依旧没有中症的额外赔付。而中症和轻症往往是重疾前兆,中症保障在缓解前期治疗压力上起了很大的作用。

2)轻症赔付比例低且缺斤少两

所有的重疾险一定都包含了保监会规定的25种重大疾病,这25种占了重疾赔付的95%以上,所以购买重疾险时,重疾的数量是没有必要深究的。

但是轻症就不一样了。我们要看产品保障的轻症到底是真正高发的,还是拿来凑数的,以及它的赔付比例高不高。

平安福20对于轻症保障,分组赔付3次,每次20%的保额。

现在市面上大多数重疾险都是赔付30%保额,有的重疾险更高。平安福20%的赔付比例这样一比较太低了!

而且它还把1种疾病拆成了3种,用来凑数:

而在大部分重疾险产品中,早期恶性病变、原位癌、皮肤癌都属于同一种病,及早期恶性肿瘤或恶性病变。

中国平安这样做良心不会痛吗?

3)恶性肿瘤多次赔付条件严苛

恶性肿瘤多次赔对我们来说是很重要的保障之一,随着医疗科技的发展,癌症越来越可控,癌症多次赔付也发展得越来越成熟了,间隔期3年也是大家比较接受的模式。

但是平安福20的癌症多次赔付间隔期长达5年!且第一次患重疾不是癌症的话,后续也不能再获得赔付。

这么说可能比较绕,给大家看看常见的癌症多次赔付的形态:

  • 首次患癌症:3年后癌症新发、复发、持续、转移,可再赔付一次(平安福20是5年)

  • 首次患非癌症重疾:180天/1年后不幸罹患癌症,可再赔付一次(平安福20直接终止合同)

癌症间隔5年后仍生存,在医学上来说已经被视为治愈了,再复发和转移得概率也小了很多。

无论是从间隔期上还是保障诚意上,平安福20都有待提高。

如果大家对于多次赔付还是不太了解,可以阅读一下这篇文章>>

重大疾病保险多次赔付比单次更划算吗?weixin.qq.275.com

4)价格较贵

平安福20保费要上万元1年,保费和同类产品对比,贵了将近一半的价格。价格贵也就算了,保障还不全面,赔付比例还低,同保费完全可以配置目前市场较优的重疾多次赔付产品,且享有各种附加服务。

三、平安福20与其他产品之间对比

我们列出了市面上比较优秀的产品,与平安福对比一下。

从保障来看,几乎一目了然,平安福20距离当前优秀的重疾险还有一段距离。

1)如果预算充足、看重保障力度的——选择康惠保2.0

康惠保2.0最大的亮点是多了前症保障。

所谓前症,是比轻症更轻的疾病。前症的出现,能让被保人在疾病最前期就及时治疗,避免了病情恶化。并且进一步降低了理赔门槛,提高理赔概率。

如果符合12种前症的理赔条件,可以赔付15%基本保额并豁免保费。

同时康惠保2.0对于癌症二次赔付是必选责任,但是,“单次赔付+癌症二次赔”是适合成年人重疾险的产品形态,所以也是值得推荐的。

但是,这款产品也不是十全十美的哦,它的美中不足是什么呢?下面这篇文章已经给你讲清楚了,快来看下吧>>

看了这个缺点,我就不想买【康惠保2.0】了weixin.qq.275.com

2)如果追求性价比、高额赔付的——选择超级玛丽3号max

超级玛丽3号max的赔付比例高:

重疾:超级玛丽3号max在60岁前赔付180%保额。

轻中症:60周岁前初次确诊轻症,额外赔付10%基本保额,共赔付55%;

60周岁前初次确诊中症,额外赔付15%基本保额,共赔付75%。

二次赔付:恶性肿瘤二次赔以及心脑血管二次赔,都是赔付150%。

超级玛丽3号max还自带二次极早期恶性肿瘤保险金,每次赔付50%疾病保额,并且是不占用轻症的赔付次数的。

关于这款产品更多详细的信息可以参考这篇文章>>

「超级玛丽3号」高额保障背后,竟有如此缺陷......weixin.qq.275.com

相比起来,平安福呈现出一种品牌大于保障的情况。

尤其在价格上也平均高出50%的状况。保险无非就是以小钱保大钱的杠杆行为,用过高的价格买到较低的保障,本身就不是一件特别划算的事。

当然,大公司有其优势,无所不在的代理人可以无偿进行保险科普,足够大的体量和知名度也无形中建立了信任感。

但要想选到性价比高的保险,你可以直接放弃它了。

这里为大家准备了一些性价比高的产品,可以看一下哦>>

十大值得买的热门重疾险大盘点!weixin.qq.275.com

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