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三者险买多少万合适?

时间:2020-10-12 分类:投保指南

前几天在微博上看到一辆豪车被马踢坏了,车主马上下来道歉。这类事故其实已经不少见了,现在公路豪车是越来越多,对于那些不买三者险,就裸奔上路的勇士,我只能道一句“佩服”!

人在江湖飘,哪能不挨刀。车险不必多,三责必须有。

尤其是出险了之后,一肚子悔:为什么没买三者险!!!有车主说“我不靠近豪车就好了”但是你能保证豪车不靠近你嘛??一旦出险麻烦事情少不了,以防万一,建议你收藏一下这篇文章:

出了车祸保险公司如何理赔?车险快速理赔流程weixin.qq.275.com

本文重点:

  • 什么是三者险?

  • 买多少保额才合适?

一、什么是三者险?

三责险,全称为:机动车第三责任强制保险。

官方解释:保险期间内,被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故,致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁,依法应当对第三者承担的损害赔偿责任。

三者险简单来说就是赔付需要您承担的他人人身伤亡及财产损失。新车险改革后,三者险的限额由5-500万调整为10万-1000万。当然,现在路上豪车越来越多,三责险的限额提高,对我们广大私家车主们来说也是很有好处的。根据个人经济条件+当地经济情况来定额,一二线城市100万起步,四五线城市/城镇农村地区至少50万。

也有一些车主问道车损险和三者险的功能一样,都是赔偿第三方的人身和财产损失,那买了交强险,三者险还需要买吗?这里也对这些疑问的车主做了解答:

有了交强险,还需要买商业第三者责任险吗?保额定多少?weixin.qq.275.com

接下来我们拆分一下官方定义,更好消化。

1、看对象:

除了车主(被保险人)本人以外,无论是配偶、朋友、直系亲属、雇员、租车的人,都必须在车主(被保险人)允许的前提下开车。

此外,开车的人必须持有效正规、有效的驾照。

并且,驾照类型与正在开的这个车的车型,必须是相符的。

2、看对象——啥叫“第三者”?

保险公司是第一者,被保险车辆是第二者。

因被保险车辆发生意外事故,遭受人身伤亡或者财产损失的人,就是第三者。

所以请听题,以下属于“三责险”里规定的“第三者”吗?

——坐在副驾驶的女朋友和坐在后座的狗;

答案:不是!

好嘛,那假设以上条件都满足了,具体又该咋个赔呢?

是不是符合上述条件,保险公司就能给我们全赔呢?

不不不,没那么简单。

以下三种情况,保险公司选择不赔。

1、超出保额部分——自费!

购买之后,一旦遭遇事故需要赔偿第三者损失。保险公司就会根据你买的额度,来为你支付对应的费用。

如果要赔的钱超出你买的额度,那超出的部分就只能自费了哈~

2、免赔率

赔付的时候,还要考虑免赔率的问题!

司机在驾车过程中,有可能因为自己或他人的一些不当操作引发事故,对车辆造成损害,因此保险公司就会根据不同的事故原因,制定一定比例的免赔率。

放到“三责险”里,也有这样的免赔率规定。

比如,针对被保险机动车一方:

注意!有一种叫不计免赔率的附加险,建议在购买“三者险”的同时一起购买。

这个险种就是专门针对免赔率的,费率不高,价格便宜。

买了之后,保险公司就会负责100%的赔偿(违反安全装载规定而增加的10%免赔率除外)。

3、依法行事才能赔

此外,在定义种,保险公司强调了是依法承担责任的。

也就是说,所有保险公司“三者险”的赔付,必须是有法有据可依的。

未经保险公司书面同意,被保险人自行承诺或支付的赔偿金额(就是所谓的私了……),保险公司有权重新核定。

因被保险人原因导致损失金额无法确定的,保险公司有权拒绝赔偿。

如果车主还想了解关于三者险要多少钱的,可以看看这篇文章:

【第三者责任险】你想知道的都在这里了!weixin.qq.275.com

二、买多少保额才合适?

三责险保额最好结合当地伤亡赔偿标准和自身经济水平二者进行权衡考虑。

关于当地伤亡赔偿标准,是跟当地人均消费水平、社保基数等挂钩的,每年都会有一个新的更新。

这个标准是指导大家买第三者责任险的一个比较合理,也是比较基础的标准。

建议大家在这个标准之上买,不要低于这个标准之下。

但无论是何地,一般建议购买100万或以上的保额。

为什么呢?

因为如果撞到了豪车,严重点的话50万是不够的。而人伤赔偿就更加复杂了。

一般受害人的赔偿项目包括:医疗费、误工费、护理费、交通费、营养费、丧葬费、被抚养人生活费、死亡赔偿金、精神损害赔偿金等九项。

万一发生大事故,个人的死亡赔偿目前一般在70万左右。而且人伤赔付标准平均每年以10%的速度递增。人伤赔偿+车损物损赔偿,两者叠加起来,赔偿的数额更加不会低。

所以能买100万保额,就买100万保额。毕竟100万的和50万的保险费相差不大,就200元左右,就能实现保额翻倍。

综上,三责险保额建议:

第三者责任险最低买50万的,一般还是建议买100万的。

所在地区的生活水平条件和经济发展状况好(处于一线城市),最好在100万以上再增额。

第三责任险属于商业险,跟交强险不同,优惠系数=无赔款优待系数×自主核保系数×自主渠道系数,大多数情况下每个公司是一样的,但是也不是绝对,具体价格以保险公司报价为准。其实车险只要搭配的好,价格也实惠,保障也全面。至于如何搭配,我做了几套方案,车主门可以了解一下:

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