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复星联合健康保险股份有限公司在国内排名第几?可靠吗?产品顺福金生增额终身意外险怎么样?有哪些优缺点和坑呢?深度解析

时间:2020-09-18 分类:投保指南

最近复星联合保险公司新推出了一款顺福金生增额意外险,许多人发消息来询问学姐这款产品怎么样?值不值得买?这不,学姐便马上连夜测评,扒一扒这款横空出世的增额意外险究竟实力如何。

在此之前,先来看看顺福金生增额意外险在市场上的表现怎么样吧:

顺福金生增额意外险与国内热门意外险对比表weixin.qq.275.com

本文重点:
  • 复星联合保险公司靠谱吗?

  • 顺福金生增额意外险怎么样?

  • 总结

一、复星联合保险公司靠谱吗?

复星联合保险公司在今年下半年新出了这款顺福金生增额意外险,虽然很多人可能都没听过这家公司,但妈咪保贝——少儿重疾险中的领头羊,大家都应该有所耳闻,正是它家的产品。

评判一家保险公司靠不靠谱,口说无凭,要看它的偿付能力如何,代表着它能不能拿出理赔的钱,这也是我们最关心的问题之一。

保险公司的偿付能力达标需要满足两个指标:核心偿付能力充足率不低于50%和综合偿付能力充足率不低于100%,而根据复星联合公开的信息披露(如下图所示),我们可以看到它在2020年第二季度的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率均为165.69%,远超过指标要求,偿付能力达标,还表现得十分优秀,大家放心了吧。

学姐还整理了份国内保险公司偿付能力排名榜,来看看复星联合的排名如何呢:

2020年最全保险公司偿付能力排名榜weixin.qq.275.com

二、顺福金生增额意外险怎么样?

话不多说,我们先来看看顺福金生增额意外险的保障内容:

可以得知,顺福金生的基本保障有:

l 意外身故:被保人因意外造成身故,赔付意外身故的保额,合同结束,不退还现金价值。

l 意外伤残:被保人因意外造成伤残,将按照伤残等级对应比例赔付意外伤残的保额,现金价值等比例减少。

那产品有哪些具体的优点呢,下面给大家仔细讲解:

1、 可保障终身,保障更稳定

顺福金生可以保障终身,并且缴费至一定的年限后,便不需要再缴费,避免因为忘记续保而导致保障中断,也不用担心停售的问题,另外,相比每年需要缴纳保费的一年期意外险产品来说,它的保障加更稳定和持久。

2、 现金价值增速快,保额可逐年递增,保单还可灵活使用

现金价值是指保单的退保金数额,代表投保人最终退保时能拿到手多少钱,目前市场上的意外险产品大都是一年期的,所以不存在现金价值。

而顺福金生因为是保障终身型产品,它的现金价值能够随着时间不断增加,并且时间越长增速越快,相当于是一笔稳赚不赔投资,关于它现金价值的收益情况如何,学姐在这篇文章里都详细讲解了:

知道「顺福金生终身意外险」的收益后,我留下了悔恨的泪水......weixin.qq.275.com

同时,它的有效保额也能逐年升高,按照3.5%年复利,达到5倍的基本保额后停止,具体赔付金额比例如下图所示:

具体计算公式为:有效保额=基本保额*(1+3.5%)^(n-1),n为保单年度数

要是你看不懂和不会算也没关系,学姐举个例子,用数据为你讲解:若小A买了100万保额的顺福金生,随着逐年递增,那他的保额最高可达500万;如果买了200万保额,那他的保额最高可达1000万!算得学姐都心动不已,保额简直高到没朋友。

此外,保单能够支持垫交保费、减保取现和保单贷款,当投保人急需要用钱时候,便可以灵活使用保单,解决资金临时短缺问题。

说完优点,我们再来看看顺福金生有哪些不足:

1、保费高

相比一年几百块保费的一年期意外险,顺福金生每年的保费需要1万元以上,对于大部分的人来说,保费是偏高的,可能还是会倾向于选择一年期的产品。

特别是对于刚工作没多久,没有多少积蓄的人来说,他们承当不起这笔高额的保费,也没必要马上就买这款保障终身的意外险,市场上还是有不少优秀的短期意外险产品,保费低、保障全,学姐都整理好在这里了:

2020年,最值得买的意外险都在这里了weixin.qq.275.com

2、免责条款较多

顺福金生的免责条款责任一共有13条(如下图所示),例如被保人为遵医嘱,私自使用药物(按使用说明的规定使用非处方药的不在此限)和猝死等导致的意外身故和伤残是不进行赔付的,限制比较多,其中虽然猝死不属于意外身故,但市面上有些意外险产品已将其包含在保障范围内了,所以大家在购买前需要仔细查看责任免除内容,这直接关乎着我们能不能拿到理赔。

虽然发生这些情况不能理赔,但顺福金生比较特殊,它可以选择退保,拿回现金价值,并且因为它的现金价值能够逐年增长,时间越长,最终拿回的金额数目越高,所以还是有保障的。

三、总结

总的来看,顺福金生作为首款保障终身的意外险产品,它的终身保障既解决了意外险续保不稳定的问题,还能让现金价值逐年增长,收益非常可观,值得一波夸赞,虽然保费稍高,但瑕不掩瑜,整体实力还是不错的。

同时,顺福金生也为保险市场未来的发展带来了更多的可能性,我们也一同期待能有更多又创新又好的产品出现。

最后,再给大家送上一些挑选意外险的小窍门,助你能挑到心仪的产品:

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