泰康人寿鑫享人生年金险6年能拿多少钱
时间:2021-08-06 分类:泰康鑫享人生年金险
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学霸说保险-斌斌
鑫享人生(分红型),是前不久泰康人寿发布的一款年金险,这款保险的特点是:即交即领,养老递增,年年分红。凭借着这一点,引来特别多朋友进行研究。
不过这款年金险究竟有如此棒吗?
以下就给小伙伴们解析下该款产品,看一看这产品的优点和缺陷在哪里,得到的利益咋样!
鉴于对于保险知识,有的人掌握的还不是很多,则大家最好先浏览下该知识小手册:
《买保险之前,一定要先搞清楚这些关键知识点!》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!
小伙伴们先瞧一下产品保障图:
从保障图中可得,鑫享人生年金险(分红型)有多种多样的年金给付方式,分别是生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金。
此外,还包含了身故保障、投保人豁免保障。
那么学姐也不多废话了~学姐以这款产品为例子,详细的讲解一下这款产品的优缺点!
>>亮点:
1、缴费期限灵活
鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择没有固定,趸交或者年交都可选择。
趸交的交费方式主要是一次性把保费付清,适合的选择对象主要是一次性的收入比较高,但是又不稳定的人群。
年交就相当于缴付保费的期限为一年一交,尤其是对于输入不太稳定的人群,还是不建议选择这种方式。
这样能够对投保人有一定的选择性,尤其是在缴费期限这一块可以根据自己的需求来选择,在选择方面不卡顿,有灵活性就是好~
还不清楚怎么样的缴费期限最恰当?可以听取一下保险专家的意见:
《缴费年限怎么选才不会亏?》weixin.qq.275.com
2、保额递增
如果鑫享人生的保额递增了,那么被保人的年龄在60周岁以上,这一点确实很不错!从保障图中可得,其中养老保险金、长寿保险金的给付是以60周岁后的基础保额为基数的,如若前文所述基础变大,这样真正到手的年金会随着基数的增大而不断变多!
3、有投保人豁免保障
投保鑫享人生年金险(分红型)的,有机会享受豁免保障,这样的处理方式和设置流程十分人性化!
如何简洁直白地让大家了解到投保人豁免的含义?
假如投保人在投保期间意外出现高残,抑或是身故等不幸状况,之后需要缴纳的投保费便可以免除,但是合同还是正常履行的,
就是为了免除投保人在身故/高残后,被保人无力缴付保费的情况出现。
拿个例子来讲:
30岁的小王替妻子配置了一份的鑫享人生年金险(分红型),每年交10万保费,一共交10年。
假如小王不幸因为意外导致身故/高残的年龄在35周岁,未交5年的保费可以退免交,合同持续有效,妻子小红在以后的每年里,都可以领取到年金,直到小红年满99周岁时的保单对应周年日为止。
>>不足:
1、分红不确定性
许多人看见分红就眼放金光,觉得都有分红可以领了那么年金险的收益也可定特别高!
对此,学姐想说的是,大家还是太年轻了~
合同上表明的分红数是清清楚楚明明白白的,就像下图展示的一样:
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐帮助大家整理了一下条款的具体内容如下:
首先,不保证一定会产生红利进行分配,分红保险经营的情况可以直接影响分红分配。
这么想也是可以的,红利分配是无法保证的;
再然后,纵然给予消费者分红,在数额的确定上也没那么容易。按照规则来说,就只有拿到红利通知书,才能知道当年的红利分配了多少。
综合各方因素结果是,能通过分红来得到比较高的收益,真的是太可笑了!还是离实际近一些吧~
研究了分红型保险,里面有很多陷阱是我们不知道的,快来收藏这份防坑指南吧:
《为什么分红险投诉那么高?揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)将身故保险金设置成:
在80周岁之前,保额是在已交保费与现金价值中选取价值大的进行赔付;
假使被保人80周岁后丧命了,好家伙,身故保险金直接为零!一点都不大气!
身故保障赔付120% ,是大多数人同类型的年险金都能做到的,现如今更好年金险可能赔付会高达160%的保额。
针对三四十岁的人来说,自己身上背负的是家庭经济这个重任,身故赔付金肯定是越高越高。
对于普通家庭来说,经济支柱的不幸身故意味着什么,经济危机会席卷整个家庭:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
鑫享人生年金险|(分红型)并没有考虑到这方面的细节,没有做到从消费者的角度出发!可定要加以批评!!
除了以上这些,鑫享人生年金险(分红型)还存在一些小问题,由于篇幅有限,不做赘述,学姐整理在这篇文章里的内容都是要和大家分享的:
《泰康鑫享人生收益高?我劝你不要太天真!》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!
学姐经常说,看一款年金险好不好,得看其内部收益率IRR。
什么是IRR呢?
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),它可以解释为资金流入现值总额与现金流出现值总额相等,净现值等于零时的折现率。
简单的说,一款年金险的内部收益率IRR越往上涨,同时这款年金险的收益率也让我们更满意。
下面学姐拿一个事例来说,让大家实际感受一下鑫享人生年金保险(分红型)的IRR,也就是内部收益率具体为多少!
例如,今年已经30岁的小王购买了鑫享人生年金保险(分红型),每年交纳10万保费,交纳5年,5年之后小王持有的基本保额将达到63600元。
生存保险金:从投保日开始算到小王59周岁,年年都能够领取10%的基本保额,也就是6360元,作为保障生存的保险金。
养老保险金:按照规定,小王在60~80岁的时候,每年都能领取到10%的基本保额,让人惊喜的是,领取到的基本保额每年都以5%的比例递增,60周岁可以拿到6678元,70周岁能拿11421元。
祝寿生存金:小王80岁时,一次性给付已交保费,即50万元。
长寿保险金:小王每年能够领取到10%的基本保额,但是只有在81-99周岁的时候,让人惊喜的是,领取到的基本保额每年都以5%的比例递增,九十岁时能领28861元,最后九十九岁时能领44774元。
虽然鑫享人生年金保险(分红型)看起来好像领取年金的方式多样化,真正能获取到的收益,并不怎么样。
内部收益率很低,小王80岁的时候才只有1.71%,在保证期满的时候,即小王99岁时,2.59%是仅有的内部收益率!还不如银行的定期利率(2.75%)高!
现在好多年金险,内部收益率IRR都能在3%以上,比照之下,鑫享人生年金保险(分红型)的确实优势不大。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}然而缺陷也十分多。
更重要的是,这款年金险的收益并不可观,学姐给大家一个小提示,就是要谨慎投保。
寻求收益比较高的朋友,学姐整理了一份优秀年金险的榜单,马上点击:
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险?这10款别再错过了!》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险6年能拿多少钱"的图文回答,望采纳!
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