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什么保险适合小孩子?

时间:2020-09-09 分类:投保指南

我们在买保险的时候要明确一点就是,买保险是为了规避风险,而不是为了性价比去购买。

险种大致可分为四种,有重疾险、医疗险、意外险和寿险。小孩子除了寿险不需要之外,其余的险种都是需要配齐的。

而配齐这些险种,要追求性价比的话,1000块钱都不用:

不到1000元,搞定小孩的保险!weixin.qq.275.com

本文重点:
  • 儿童重疾险怎么买?

  • 值得买的医疗险有哪些?

  • 儿童意外险看这些就够了

1、儿童重疾险怎么买?

有些人觉得小孩患重疾的几率不大,所以重疾险可以先不买。

但是其实小孩也会有少儿高发重疾,比如白血病、严重肌营养不良症、严重脑损伤、严重瑞氏综合症等等,所以重疾险还是需要给小孩安排上的。

既然有这个风险缺口,而且重疾险是越早买越便宜的,那么给小孩尽早给小孩安排上重疾险还是非常有必要的。

但在买重疾险之前一般都要做健康告知,如果健康告知没过,可能就投不了保;如果健康告知没做好,还有可能被保险公司拒保。

所以,如果对健康告知不了解的话,这份干货一定要收好:

投保时,健康告知有什么小技巧?weixin.qq.275.com

很多人都不知道该怎么挑一款好的重疾险,下面就选两款非常热门的儿童重疾险,看看一款好的儿童重疾险产品基本形态应该是怎么样的。

先上图看看它们的基本信息:

1.1看投保规则

投保规则包括投保年龄、保障期限、缴费期限、等待期等等。其中最主要的要看等待期、适用职业、有无智能核保。

l 等待期

等待期是买完保险但保障还未生效的一段过渡时期。所以它是越短越好的,妈咪保贝的等待期是180天,而健康福是90天。

l 适用职业

再来看看适用职业,有1-6类职业,职业限制越少越好。妈咪保贝是不限制职业的,而健康福则是1-2类职业才可投。

l 智能核保

关于智能核保,如果健康告知不过,就可以走智能核保流程,提高可投保的概率,所以最好是有智能核保。妈咪保贝有智能核保,健康福无。

总体而言,在投保规则上,妈咪保贝是要更加宽松的。

1.2看重中轻症赔付比例及次数

在赔付比例上,它们的重中轻症赔付比例都是100%、50%、30%。这个数据也是现在重疾险赔付比例的合格线,如果是达到了这个赔付比例的,那就是一款不错的重疾险,如果是未达到,赔付比例就有点低了。

它们的赔付次数也是差不多的,健康福的轻症多赔了一次,其他都是一样的。

1.3看高发重疾的轻中症是否覆盖

如果是赔付比例和次数都差不多的产品,那就要看它的轻症和中症是否对应了高发的重疾。银保监规定了25种高发重疾,它们都有各自对应的轻中症,对应了这25种重疾的轻中症获得理赔的几率才会更大。

看看下面的这张图,这两款产品的轻中症几乎都覆盖了高发的重疾:

妈咪保贝不仅保障的病种更多,重疾比健康保多8种、中症多5种、轻症多10种,而且轻中症覆盖的疾病也比健康保多1种。

可以说,两款产品都不错,但妈咪保贝以微弱的优势险胜一筹。

但…险胜一筹的妈咪保贝一松懈,就被人扒出这些缺点来了:

人人称赞的「妈咪保贝」,还有这些不足...weixin.qq.275.com

1.4看有没有少儿特定疾病赔付

这两款产品都有少儿特定疾病赔付,这样是比较好的,可以给小孩更有针对性的保障。

妈咪保贝有18种少儿特定疾病,赔付200%保额;还可选5种少儿罕见疾病保障,赔付300%保额。而健康福在18岁前,20种少儿特定疾病,赔付200%保额。可以说,它们保障的病种和赔付比例都是差不多的,但是健康福多了一个限制,就是要在18岁之前才能赔。

1.5最后看价格

所谓高性价比,不就是更少的钱买到更多的保障嘛。

10岁男,50万保额,保终身,30年交,妈咪保贝一年需要2920元;健康福则需要4750元。

从上面的保障内容的分析来看,这两款产品的保障内容其实是差不多的,那我们这个时候当然是挑便宜的买。

但是如果是一款产品,它的保障不全面的话,也不要贪小便宜,还是要买保障内容全面的。

按照上面所说的这些评价维度,知道怎么挑一款好的儿童重疾险之后,就来看看哪款重疾险最适合你家小孩吧:

2020年十大高性价比的小孩重疾险weixin.qq.275.com

2、值得买的医疗险有哪些?

医疗险是报销生病住院等花销的费用,有百万医疗险和小额医疗险。

那买了医保是不是就可以不用买医疗险了呢?

需要当然是需要的。

因为医保报销是按比例的,可报销费用实在是非常有限,还有起付线和封顶线以及就诊目录限制,条条框框非常多,这也导致了医保的很多局限性。

医疗险就能起到很好的补充作用。

像很多小额医疗险没有起付线,有也是比较低的,而且就诊目录中的药品几乎都有包含。小孩子如果感冒发烧的话,一般去一次医院可能就要好几百,如果医保不能报的话这时候就可以利用小额医疗险进行报销。

如果你家小孩经常生病的话,小额医疗险是需要配上的:

最值得给小孩买的十大「小额医疗险」推荐!weixin.qq.275.com

小额医疗险如果小孩健健康康,很少生病就可以不买,但是百万医疗险一定得配上。

百万医疗险是保大病的,保障力度非常大,额度最高可达600万,而且更重要的是价格便宜,每年只需要几百块,理赔杠杆非常高。

值得买的百万医疗险已经给你挑好啦:

十大百万医疗险排名新鲜出炉!weixin.qq.275.com

3、儿童意外险看这些就够了

小孩子一般都贪玩,安全意识薄弱,没法像大人那样规避危险。

在家被烫伤、过马路不小心被撞倒、运动时可能会摔伤……这些隐患随时都有可能发生,所以给小孩买一份意外险也是非常重要的。

且意外险的价格相对其他两种保险而言,是非常便宜的,赔付的保额也很大。几十块或者几百块的保费,就有可能赔几十万。

意外险可分为长期意外险和长期意外险。

意外险推荐买短期意外险。一是因为长期意外险一般比短期要贵,另外意外险的产品更新换代快,不受健康状况和年龄限制,到期了换更好的产品岂不是更好吗?

这些意外险是我从市面上所有的意外险中挑出的性价比最高的,感兴趣的可以看看:

10款最值得买的小孩意外险大盘点!weixin.qq.275.com

总之,做父母的总是想要孩子平平安安的,但是我们又不能保证他一生顺遂,所以只能尽自己的能力给他们更多的保障,帮他们提前规避好成长路上可能会遇到的风险。

但在给孩子购置保险的同时,也应该关注自身的风险缺口,尤其是家庭经济支撑者的风险。毕竟父母才是孩子最大的后盾,只有父母的风险缺口被填补好,才能更好的呵护孩子成长。

如果还没给自己买保险,可以先看看这篇文章了解一下:

成年人如何买保险?每个人都该有专属方案weixin.qq.275.com

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