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万能保险有什么险种细节解答

提问:甜甜 甜甜 时间:2021-07-26 分类:万能险是什么

优质回答

学霸说保险-婕西

人们的生活水平越来越好,思想也越来越进步,有保险意识的人越来越多,不过不少人会有这样的忧虑:买了保险用不上就是浪费钱了。

有什么方式能够处理好这样的矛盾呢?以这些客户的需求为出发点,保险公司自然是有办法的,做出了“万能险”。学姐整理了万能险的相关内容,一起来看看吧。

在这里我想讲明白一个点,对大部分人来说,买保险就是买保障,预防意外来临时自己能够有能力应对,保险最重要的功能是转移风险。

在阅读之前,大家可以先区分一下万能险和其他保险有什么区别,为了让理解效果更突出,建议收藏:

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别?买哪种最合算?》weixin.qq.275.com

一、万能险是什么?世界上最初的万能险诞生于1979年的美国,是既包含了一份定期寿险,也包含一份年金储蓄的组合型产品,“万能”的名头和功能是它的两大特征,一经推出便引起一波热潮,这便是如今万能险的雏形。

不难发现,从第一款万能险产品的组合来看,功能保障和投资的人身险是万能险这款产品的主打优势,意思就是既有保险保障功能,还设立有保底收益投资账户。

怎么看万能险的收益逻辑呢?学姐相信借助示意图这一截体,能让您会更深刻的理解:


万能险收益逻辑示意图

接下来学姐会给大家以更容易理解的方式介绍一次初始流程:

在主动缴纳一款万能险产品保险费之后,保险公司首先扣除的费用就是运营成本;

没有用完的钱有的会进入保障账户,目的起保护作用;有的会进入投资账户,方便日后进行投资。

至于保障和投资花的钱要如何占比,对于这两部分的比例分配随自身情况调整。

上面只是简单地介绍了一下万能险的基本知识,想要对万能险有深度了解吗?推荐你看这篇文章哦:

《一文告诉你,万能险究竟是否安全》weixin.qq.275.com

二、万能险的优缺点1. 万能险的优点

(1)万能险缴费灵活

传统寿险缴费有强制性,但万能险不是。

投保者在支付初期最低保费后,可以依据收益情况,每年追加投资;

只要保费不超过保单账户的金额,客户也可以耽搁一下保费的支付;

而且投保者在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额,保障更全面了。

(2)万能险保障灵活多样

如无特殊情况,重大疾病险、意外险等险种都能用万能险来作为补充的,所以意思就是万能险包括这些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

万能险除了可以用来理财,用来治病或者是养老,还有其他很多作用,它能为被保人提供很多的保障,包括用作教育基金。

(3)万能险账户透明

与其他险种相比,万能险有更多的设计,即透明帐户的设计,费用因此变得非常透明,不论是所缴保费扣除初始费用,还是保障成本,都是清清楚楚的,包括进入投资账户的资金占比。

并且保险公司每月或者每季度都会做保单账户价值结算,之后便公布当月或当季的结算利率。

这个设计为客户查看账户价值的详情比如说扣除了多少费用,在产生多少收益等方面都提供了便利,客户可以放心了。

(4)收益保证

万能险的保证收益一般是扣除费用及保障成本后的保费进入单独账户的部分,而不是全部保费的收益率,这个是大家必须了解的。

许多万能险都会向客户保证5年内的保底收益是每年都在1.75%-2.5%左右,而高于保底利率以上的收益保险公司和投资人会按照一定的比例分享。

但是因为各家公司的保证收益各不相同,最终收益要看保险公司本身对于资金的运用和综合管理的能力。

2. 万能险的缺点

(1)实际收益可能有出入

上面也说到了,万能险对保底收益一般都是会有承诺的,但是值得注意的是,在保底收益外的部分就不能保证了。

毕竟保险公司是不会对保证收益以上的部分做出承诺的。而未来收益的测算只能算产品说明书的一种描述性方案。投资收益是有起伏的。

(2)投资收益不高

现在市场上好多万能险的保证利率都是在1.75%~2.5%之间,懂银行储蓄率或者基金利率的小伙伴也知道,这说不上是高利率,所以投资收益如何是可想而知的。

撇开以上的所提到的不足的地方,购买万能险还要了解哪些相关知识呢?答案:

《买万能险究竟能赚多少钱?别上当了还乐滋滋.....》weixin.qq.275.com

总而言之,世界上不存在完美的产品,总会有优势与不足,万能险并没有任何特殊的地方,其拥有较广的用途面,而且可作为理财产品进行投资,但投资收益是个未知数,降低整体投资收益率的方法有:初始费用、风险保费等的扣除。

因此学姐给大家一些忠告,万能险具有理财属性,仅作为缺少理财产品时的备选,但是将万能险作为终身产品和投资性产品是我们不明智的做法。

三、投保万能险要注意什么?买万能险之前,是否已经为自己提供了充足的保障是首先要确定的事,是否能很好的控制周遭的风险,毕竟提供保障才是保险最基本的功能。一旦决定购买万能险,怎样才能挑选出最合适的呢?接下来学姐为大家指点迷津。

1. 万能险结算利率越高越好:结算利率最好是在4%-5%左右,一般产品的利率会在公司官网进行公布,利率与最高收益呈正相关,利率高,收益高。

2. 万能险保底利率越高越好:最好是在1.75%-3%之间,知道万能险产品保底利率的最快方式就是翻看合同,可获得的最少收益的多少取决于保底利率,保底利率越低,可获得的最少收益就越少。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好:在往万能账户里投钱时,一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还);前5年取钱时,也有1%-5%的手续费。较低的手续费所需的钱就会越少,就可以省下一笔不小的钱。

总而言之不难看出,什么样的人适合万能险呢?答案是有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕的人,但是却没有其他投资渠道或使用需求的消费者购买。对于普通的家庭来说,做好基本保障才是首要任务,切忌不顾自己的实际状况和需求,导致自己的不理智消费行为 。

在保证有基本保障的情况下,如果产生了购买万能险的想法,不妨来参考学姐收集整理好的万能险盘点材料:

《干货来袭,以下十个万能险非常值得买!》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "万能保险有什么险种细节解答"的图文回答,望采纳!

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