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商业保险中的重疾险一般指什么

提问:干露 干露 时间:2021-06-01 分类:什么是大病险

优质回答

学霸说保险-巧曼

学姐看到最近有很多朋友都来咨询大病险:“何为大病险?值得购买吗?怎么挑选呢?”

的确,大病不仅是让身体遭受煎熬,更会带来经济方面的打击。

大家的风险意识增强了,学姐感到十分欣慰。

那么接下来就给大家科普一下大病险吧!

在讲解之前,先看看我们给大家的保险知识手册吧,防止被坑的第一步:

《购置大病险前,这些关键知识点一定要搞明白!》weixin.qq.275.com

一、什么是大病险?大病险,指的是为重大疾病提供保障的保险,一般有两种:百万医疗险和重疾保险。

1. 百万医疗险:和医保相似,属于报销型险,报销的范围比较广,基本不限社保100%报销,一般有一万元左右的免赔额。

搞不懂免额赔?可以看看这篇文章:

《免额赔是啥?越少的免额赔对我们越有利吗?》weixin.qq.275.com

2. 重疾保险:属于给付型险种,当被保人发生合同约定的重大疾病时,保险公司会直接赔付一笔保险金。可以自己决定保险金用于什么,不管是用作医疗费用还是补偿收入损失都行。

二者虽然都是保障重大疾病的保险,但是也有很多差异,详情可查看这篇文章:

《怎么区别重疾险和医疗险?一看便知!》weixin.qq.275.com

二、有必要买大病险吗?很有必要,而且最好百万医疗险和重疾保险都买,原因如下:

1. 重疾患病率高、患病人群低龄化

有数据显示,在中国遭遇癌症的平均每10秒就有一个人,而且重疾患病的人群逐渐呈低龄化,重大疾病平均理赔年龄仅42岁!

加强自身身体素质去预防疾病不是唯一的办法,我们还可以选择通过配置大病险来转移疾病带来的风险。

2. 重疾所需治疗费用高昂

数据显示,重大疾病需要的治疗费用一般在30-70万,对很多家庭来说,这就是致命的打击啊。

不太幸运患上重病的话,所产生的巨额医疗费用只是浮上海面的冰山一角,对于后续的康复费、护理费等来讲,这是一笔巨大的金额,这些都是吸血的魔鬼,你的存款在不经意间就会被一点一点的吸食干净,

这张图我们可以来看一下:


我们稍微的说了一下,虽然重疾保险和医疗险都被大病险包含,但是两者是不同的赔付方式。

能根据看病的发票进行报销的是医疗险,它可以解决直接损失,如治疗费用;而重疾保险则是保险公司直接赔付一笔保险金,则可用于潜在损失,比如疗养费、收入损失等。

如果你同时配置了百万医疗险和重疾险,就可以把产生的医疗费通过百万医疗险报销;

目前重疾保险赔付的保险金就能用于损失补偿、支付后续的康复费等,至少对我们的生活没有过大的影响。

综上所述,大病险有必要买,并且最好是百万医疗险和重疾保险双管齐下。

三、大病险应该怎么挑?方法永远比选择更重要,我来讲一下大病险哪样才比较好,助大家选择一个值得买的大病险。

1.百万医疗险挑选指南

①续保条件宽松

目前很多百万医疗险都是买一年保一年,大部分都是短期的。

假如保险公司看重续保条件,那么下一年就会对被保人的健康状况做个审核。假如被保人出现了身体状况变差的情况,或者已发生过理赔,基本上就会被保险公司列为拒保对象。

所以在挑选百万医疗险的过程中,要注意挑选续保条件宽松的。

②保障全面

百万医疗险的常见保障有:一般住院和重疾住院、特殊门诊、门诊手术以及住院前后的门急诊等。


一旦把这些基础保障覆盖全面了,也就有了对抗疾病风险的底气。

对应该买哪种百万医疗险不够明确?别担心,跟着学姐继续往下看:

《十大百万医疗险排名在此,可以选你所好!》weixin.qq.275.com

2.重疾保险挑选指南

①保障全面

一款重疾保险不止保障重疾,还涵盖了轻症、中症的保障,才能称得上是优秀。

轻症、中症往往能起到警示作用,如果不及时治疗,就有恶化成重疾的可能。

若被保人买了一份能保障轻症和中症的重疾保险,然后正好又不幸患上了轻症/中症,那么保险公司依照标准,不得不赔付保险金,被保人就能拿着这笔钱,早早的治疗,避免其恶化为重疾。

并且在保障期内,后期又不幸罹患重疾的话,被保人依然能得到赔付。

在这种前提下,理赔门槛得到了降低,与此同时理赔范围也被扩大了,对被保人来说,无疑是雪中送炭。

②额外赔付

众所周知,不同年龄段的人得了重疾之后,其身体遭受的影响程度是不一样的,所以如果对特殊年龄段没有额外赔付,那这款重疾保险就不能算是优秀的。

比如说,可以增加一些内容:在保单前15年额外赔30%保额,在60岁前额外赔50%保额等。

对于家庭经济支柱而言,额外赔付是能够提供非常有利的支撑保障作用的,能够提供更多的经济补偿,更加充分的的保障力度来保障被保人,也能更多的、更有效的降低疾病带来的风险。

除此之外,挑选重疾保险时需要多注意其他要点:

好的重疾保险原来长这样!你被骗了这么多年...weixin.qq.275.com

快来看看这份重疾保险榜单,学姐认真整理的,有没有你想要的一探便知:

《新定义重疾保险的pk大作战,最终胜出、值得购买的竟然是这十款!》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "商业保险中的重疾险一般指什么"的图文回答,望采纳!

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