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商业保险中的重大疾病险分类

时间:2021-06-10 分类:什么是大病险

优质回答

学霸说保险-辛迪

有些小伙伴近期都关注起了大病险:“什么是大病险啊?有购买的必要吗?我们该怎样选择?”

确实,大病带来的打击不仅是身体方面的,更会带来经济方面的打击。

大家增加了风险意识,学姐是很高兴的。

那么关于这个大病险的知识今天就像大家科普科普吧!

我们在科普以前,这份保险知识手册先给大家看看,谨防上当第一步:

《挑选大病险前,这些关键知识是一定要知道的!》weixin.qq.275.com

一、什么是大病险?大病险,指的是为重大疾病提供保障的保险,一般有两种:百万医疗险和重疾保险。

1. 百万医疗险:和医保相似,属于报销型险,报销的范围比较广,基本不限社保100%报销,一般有一万元左右的免赔额。

不知道免额赔是什么东西?可以参考这篇文章:

免赔额是什么?免赔额是不是越少越好?weixin.qq.275.com

2. 重疾保险:属于给付型险种,当被保人发生合同约定的重大疾病时,保险公司会直接赔付一笔保险金。可以自己决定保险金的用途,拿来当医疗费用还是补偿收入损失都行。

二者虽然都是保障重大疾病的保险,但是也有很多差异,这篇文章为感兴趣的朋友提供了参考:

《关于重疾险和医疗险的差异?解析来了!》weixin.qq.275.com

二、有必要买大病险吗?这是有必要的,最好百万医疗险和重疾保险一起配置,理由如下:

1. 重疾患病率高、患病人群低龄化

有数据显示,在中国遭遇癌症的平均每10秒就有一个人,而且确诊重疾的人群的年龄逐渐变低,平均的理赔年龄在42岁!

不只用加强自身身体素质去预防疾病,想要转移疾病所带来的风险,配置大病险也是可以的。

2. 重疾所需治疗费用高昂

重疾的治疗费用特别贵,数据统计一般要在30-70万,这对很多家庭无疑是致命的打击。

不太幸运患上重病的话,所产生的巨额医疗费用只是浮上海面的冰山一角,后续的康复费、护理费等等,更是一笔不小的数目,这全部都是要吸干你血的魔鬼,你的存款在你不经意的情况下就被消磨殆尽了,

我们继续来看看这张图讲的什么:


在之前我们就简单的提了一下,重疾保险和医疗险虽然都是属于大病险,但是两者是不同的赔付方式。

能根据看病的发票进行报销的是医疗险,它可以解决直接损失,如治疗费用;疗养费、收入损失都是潜在损失,都可以使用重疾保险,因为重疾保险就是保险公司直接赔付的一笔保险金。

如果你同时配置了百万医疗险和重疾险,就可以把产生的医疗费通过百万医疗险报销;

生病了我们也不要担心生活过不下去,因为重疾保险赔付的保险金就能用于损失补偿、支付后续的康复费等,这样可以减轻我们的一些压力。

所以,是很需要买大病险的,最好能一起买百万医疗险和重疾保险。

三、大病险应该怎么挑?给人东西不如教人方法,我来告诉大家什么是好的大病险,助大家选择一个值得买的大病险。

1.百万医疗险挑选指南

①续保条件宽松

目前大多数的百万医疗险都以短期为主,通常是买一年保一年。

如果续保条件严格,第二年保险公司就需要会审核被保人的健康状况,一旦被保人身体状况变差,或者曾经有过理赔,很大程度保险公司是会拒保的。

因此在选择百万医疗险的时候要尽可能地挑选续保条件宽松的。

②保障全面

百万医疗险的常见保障有:一般住院和重疾住院、特殊门诊、门诊手术以及住院前后的门急诊等。


一旦把这些基础保障覆盖全面了,也就有了对抗疾病风险的底气。

对应该买哪种百万医疗险不够明确?别担心,跟着学姐继续往下看:

《十大百万医疗险排名在此,一目了然!》weixin.qq.275.com

2.重疾保险挑选指南

①保障全面

一款优秀的重疾保险不是只保障重疾,还需要保障轻症、中症。

轻症、中症可以看成是重疾的前期,倘若没有及时治疗,很容易会恶化成重疾。

例如说被保人购买了一份重疾险,其中有包含对轻症、中症的保障,而后他不幸患上了轻症/中症,那保险公司就会按标准赔付一笔相应的保险金,被保人在这笔钱的帮助下,疾病得到及时治疗,就不会恶化成重疾。

并且,被保人在后续保障期间不幸罹患重疾,也能得到赔付。

如此,可以说同时做到了降低理赔门槛和扩大理赔范围两件事,对被保人来说是坚实的后盾。

②额外赔付

由于重疾对不同年龄段的患者来说,影响可大可小,所以判断一款重疾保险好不好,还要看它是否对特殊年龄段有额外赔付。

比如在保单前15年额外赔30%保额,在60岁前额外赔50%保额等。

对于家庭经济支柱而言,额外赔付是能提供非常有利的保障的,能够增加被保人更多的经济补偿,提高保障力度,也能更多的、更有效的降低疾病带来的风险。

注意,这些点对挑选重疾保险也很重要:

《好的重疾保险竟然是这样!原来被骗了…》weixin.qq.275.com

细心的学姐梳理了一份重疾保险榜单,可能有你想要的:

新定义重疾保险大pk,最值得买的竟然是这十款!weixin.qq.275.com

以上就是我对 "商业保险中的重大疾病险分类"的图文回答,望采纳!

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