人保寿险臻鑫相伴年金险理赔申请资料

学霸说保险-连安

“有没有能够在没出险的时候保费由保险公司打理增值的保险产品，期满未出险就给付增值后的保费、出险就赔钱？”

保险公司当然懂得它在两全险生还死赔上更胜一筹的精妙之处。市面上也还真的有一类保险产品看似能满足以上要求，那就是年金险产品。

不过大家先冷静一下，下面学姐和大家一起分析一个人保寿险最近的一款新品年金险——臻鑫相伴年金险，大家可以在这里看到梦想和现实的差距。想对年金险一般都有什么坑进行深入了解的话，可以读一读下面的文章：

首先我们先对人保寿险臻鑫相伴年金险的产品图做一个分析：

人保寿险的这款臻鑫相伴年金险属于中长期型理财险，保险期间只有13年。倘若希望入手臻鑫相伴年金险和养老险相组合，那么适用性不是很高，因为关于它的保险期间和可领取的年限这两方面都是较短暂的，做不到退休后年年有钱领。

除了这点，想要购买人保寿险臻鑫相伴年金险还有以下这几点是需要注意的：

一、保障内容单一，保险杠杆不高

研究过这张图后不难发现，臻鑫相伴年金险的保险责任内容不多，只包括了“年金”、“满期保险金”和“身故保险金”。

臻鑫相伴年金险不但没有万能险账户，同时也没法领取分红。这里需要给大家讲解一下，如何才能每年领取100%的生存年金，是需要投保第5个年度对应的生效日才可以领取到。

另外，我们还要特别关注的是，臻鑫相伴年金险的本质是人身险中的两全寿险，产品在设计时没有考虑疾病保障。而且在进行保险赔付时要在“满期保险金”和“身故保险金”当中进行二选一。当13年的保险期间届满，被保险人仍生存的话，保险公司将给付100%基本保额。

反过来说，如若被保人的去世时间在保险保障期间内，那么保险公司将给付保单现金价值或已交保险费扣减已给付的年金后的剩余价值，并且其余保险责任会与保险合同也会同时终止结束。

如果想要获得疾病保障的话，被保险人需要另外投保健康险产品：

比如因为想享有高保额身价的保障，所以才投保臻鑫相伴年金险，那学姐建议你再考虑一下其他产品。

通过产品图可以发现，臻鑫相伴年金险的身故保险金给付方式是这样设置的，给付出险时的保单现金价值或者给付已交保费减去已给付年金后剩余的价值。

像这种保险期间只有13年的中短期年金险，起初在保险期间保单的现金价值，价值是比已交保费的少很多的，而处在保险期间后期的话，和累计已交保费相比也是快处于持平的状态了。

虽然年金险是在寿险的基础上加以改进的，但是在保险杠杆性上是远不能和定期寿险相比的。如果想要获得高杠杆的寿险保障，可以考虑下面几款产品：

二、资金回笼速度慢，收益并不可观

既然保障上一般般，那么理财方面臻鑫相伴年金险可以扳回一城吗？

学姐大概估计了一下，理财保险只是一个保障而已，并不是赚大钱的工具。

假使老王在30岁那年买了臻鑫相伴年金险，在10年里每年都交10万元保费，总共就会有265590元的基本保额，那老王在保险期内获取的利益是：

投保后的第五年开始，到第十二年，被保人每一年都可以领取10万年金，总共可以获取80万。

13年过去，保期到了，如果老王仍在世，保险公司给付满期保险金265590元。

暂先不思量通货膨胀等问题，老王这13年的投保能拿到的净收益为：

80万+26.559万-10万x10年=6.559万

投入100万的保费，最终收益65590元，这样的收益恐怕连银行定期都不如。所以指望年金险赚得盆满钵满的朋友可得小心了。要注意的是，不是同一个产品会存在很大的差别，如果追求收益稳定的理财方式，下面这些产品还是可以考虑一下的。

总的来说，臻鑫相伴年金险的整体性价比不算高。但如果您想要获得高额身价保障和理财增值的话，可以给你推荐其他产品。

要是你们有了省钱、存钱的想法，因而，我认为你可以把臻鑫相伴年金险作为选择之一，因为它保险时间有13年。

以上就是我对 "人保寿险臻鑫相伴年金险理赔申请资料"的图文回答，望采纳！