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光大永明人寿保险有限公司的嘉多保重大疾病保险怎么样?可靠吗?即将停售还能买吗?有哪些优缺点和坑呢?

时间:2020-09-18 分类:投保指南

最近保险市场真是风云莫测,上个月里超级玛丽3号max和达尔文3号保至70岁版才刚下架,这个月的30号又将会有一款重疾险要下架,购买机会仅剩十几天了,实在令人犹豫不决,要不要赶紧下手呢?

按照惯例,先来看看嘉多保在市场上的实力怎么样呢:

嘉多保与全国热门的136款重疾险对比表weixin.qq.275.com

那这款即将停售的产品——嘉多保究竟值得购买吗,学姐都已经分析好了,来看看你适不适合这辆“末班车”吧。

本文重点:
  • 光大永明人寿保险公司怎么样?

  • 嘉多保值不值得购买?

一、 光大永明人寿保险公司怎么样?

说到保险产品肯定离不开保险公司这个话题,因为大家都关心在保险公司买了产品后有没有保障的问题,那学姐就先帮大家先扒一扒嘉多保的承保公司——光大永明人寿保险有限公司怎么样?

光大永明成立于2002年,注册资本54亿元,由加拿大永明金融和中国光大集团共同组建的,中国北方第一家合资寿险公司。

其中,加拿大永明金融是目前世界最大的保险和资产管理公司之一,企业排名世界前500强,而中国光大集团是中央管理的国有企业,即我们常说的央企,有它们做靠山,可以见得光大永明资本实力不仅雄厚,还很强硬。

然后,我们再来看看它的偿付能力如何,因为它代表着一家保险公司能不能拿出理赔的钱。

根据保监会的规定,保险公司的偿付能力达标需要满足以下两个指标:

l 核心偿付能力充足率不低于50%

l 综合偿付能力充足率不低于100%

在光大永明公开的2019年信息披露(如下图所示)中显示,它的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率分别为200.29%和243.04%,偿付能力达标,还远超过保监会的指标要求,实属优秀。

另外,还可以再看看光大永明在国内的偿付能力排名第几呢:

2020年最全保险公司偿付能力排名榜weixin.qq.275.com

二、 嘉多保值不值得购买?

保险公司靠谱了,很满意,我们还得看看产品怎么样?毕竟我们买的是产品,它的实力强才是关键。

话不多说,先来看嘉多保的产品测评图:

从图中可以快速的了解到,嘉多保是一款重疾赔6次,轻症赔3次,中症赔2次,可附加恶性肿瘤多次赔的重疾险产品。

要注意的是,重疾保障是将110种疾病分成了6组,每组各赔1次,并且需要间隔180天,共可赔6次,而中症和轻症不分组和无间隔期。

下面我们再来看看它有哪些具体的优点:

1、 重疾分组优秀,赔付次数多

嘉多保的重疾保障将110种疾病种类分成了6组,还特意将高发的、理赔率最高的癌症单独分成一组,大大提升了每组的理赔概率,并且每组1次,共可赔付6次,这个保障力度远超于市场上大部分重疾不分组,但是只赔1次的重疾险产品。

要知道,当重疾理赔后,我们因为身体健康变差等原因会不符合大部分重疾险产品的健康告知要求,所以是很难再买到称心如意的了,而嘉多保重疾可赔付6次,相当于我们有6次的重疾保障机会,实在是太贴心了。

要是你还想深入了解下多次赔付的内容,可以看看学姐写的这篇:

说重大疾病保险多次赔付竟然比单次赔付更划算!?weixin.qq.275.com

2、重疾可额外赔付20%保额,转移经济风险能力增强

购买嘉多保后,若被保人首次罹患重疾是在投保后的10年内,且年龄在50岁前,便可获得额外赔付20%保额。

50岁前的人大多还是家庭经济支柱者,若他们倒下了,家庭便会少了经济来源,入不敷出,但多了这20%保额,除去治疗费用后,便能有更多的余钱可以用于其他方面,比如疗养费和补偿这期间的经济损失,转移家庭的经济风险能力就更强。

虽然额外赔付的条件略多,但相比市场上没有额外赔付的重疾险产品来说,它还是值得点赞的。如果你特别关注重疾的额外赔付,那可以了解下这款赔付比例高的达尔文3号:

达尔文3号:信泰的王炸重疾险,重疾居然还能额外赔付80%保额!weixin.qq.275.com

3、可附加恶性肿瘤多次赔付,保障力度强

嘉多保附加恶性肿瘤多次赔付后,最多可再赔付3次,其中首次赔付已交的保费,另外两次均赔付100%保额,并且间隔期为3年,也是比较好的。

因为癌症有“五年生存率”的说法,人得癌症并治疗后,在之后3-5年内的转移和复发率最高,约占80%,若5年内不复发,那么再次复发的概率就非常小,可基本被判定为肿瘤治愈了。现在市场上有些重疾险产品的癌症间隔期是5年,实际用处并不大,而嘉多保3年的间隔期就显得十分人性化和科学,保障也更强有力。

学姐一直秉持全面客观的测评,说完嘉多保的优点,肯定还得看看它有哪些不足呢:

1、 等待期内患轻症和中症,该项责任中止

购买嘉多保后,若被保人在等待期内不幸罹患轻症或中症,则轻症或中症的保障责任中止,其他保障仍然有效,但市场上有些产品是直接责任终止,即合同失效没有保障了,相比之下,嘉多保的这个缺点还是比较小的。

2、 投保门槛稍高

根据职业风险大小,保险公司将职业分为6类,如下图所示,嘉多保只有1-4类职业的人才能进行投保,而5、6类职业,例如车工、建筑人员和石油管道行业的人均不能投保,相比较市面上其它1-6类职业均可投保的重疾险产品来说,它的门槛是稍高了一些。

另外,此前嘉多保的健康告知是比较宽松的,小病小痛也能进行投保,但在今年7月5日,它的健康告知进行了修改,被保人若有甲亢、肾萎缩和萎缩性胃炎等是不能进行投保的。

不过这也能理解,现在市场上许多产品的健康告知中也是包含了这些内容,主要是为了防止带病投保等骗保行为的出现,也避免了后续理赔的纠纷。

总的来看,嘉多保是一款很不错的产品,重疾分组赔6次,并且分组合理,理赔概率大,还能附加癌症多次赔付,保障力度是杠杠的,十分适合于注重癌症保障和重疾多次赔付的人群。

都说凡事要有两手准备,这可不,学姐还写了一篇嘉多保的深度测评文,带你再深入了解下它:

被自媒体们吹爆的光大永明嘉多保即将下架,是在炒作吗?weixin.qq.275.com

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