平安鑫祥21两全险是消费型两全险吗

平安人寿这段时间新上架了一款平安鑫祥21重疾险，听起来好像没什么特别的。

但是学姐也发现了，平安鑫祥21的类别是返还型重疾险。知道这个消息，相信你也立马有精神了吧？

这原因大家心里也有数，因为返还型重疾险可以“有病赔钱，没病返钱”。我认为，没有人不想捡着这样的“便宜”吧？

如果你不清楚返还型重疾险的性质的话，来看看这篇文章：《返还型保险“出事赔钱，无事返钱”，赶紧来了解一下！》weixin.qq.275.com

况且，学姐还知道，这款保险最高能理赔3倍保额，保单还有分红的保障！这是真实存在的吗？学姐已经为大家评测了这款产品，答案即将在下文揭晓！

一、平安鑫祥21保什么？划算吗？

闲话就不多说了，一起了解一下平安鑫祥21的保障内容：

重疾保障、满期返还、身故保障还有保单分红都是平安鑫祥21的保障责任。学姐来给大家挨个介绍一下：

1、平安鑫祥21的重疾保障

平安鑫祥21保障的重疾有一百种，假如在保障期内罹患重疾可以赔3倍保额，已经是非常高了。

但是在昂贵的价格之下，这个赔付比例已经丧失了优势。依照上图的缴费形式，30岁男性购买30万保额的平安鑫祥21保费就需要两万多了，这个价格去买2份50万保额的普通重疾险，有的重疾险能有重疾双倍赔！

倘若预算有限，买重疾险还是保障第一，学姐整理了一份重疾险榜单，全网独家，可不要错过：《新定义重疾险哪款值得推荐？重疾险榜单新鲜出炉！》weixin.qq.275.com

2、平安鑫祥21的保单分红

看到分红这一词，会有不少人认为，平安鑫祥21真是一个不错的产品，保障有了，还附带理财的功能。

有这个想法真的太天真了，平安鑫祥21的分红是不确定的，可能很少，也可能为零，要做好最坏的打算！

3、平安鑫祥21的满期返还

做个假设：老王30岁的时候，投保了平安鑫祥21，每年保费要交26700元，20年缴完，假如在60岁前没有得重疾。

那么他就可以获得一笔60万的满期保险金，年收益利率在0.57%左右，没花钱就能达到保障！

听起来是挺不错的，不过先别高兴得太早，听学姐说一句！羊毛出在羊身上！

如果拿平安鑫祥21和市面上普通重疾险相比，保费要贵差不多2万。这么多年多交的保费，也就是60岁前没有确诊重疾后会返还的满期保险金，年收益率仅1.97%，远比不上余额宝的收益！

更别说去跟那些年收益在3%以上的理财险比，不信可以看看这份高收益理财险清单，你就理解为什么我说买平安鑫祥21很吃亏了：《想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

4、平安鑫祥21的身故保障

平安鑫祥21将身故保险金定义为3倍保额，这其实就是变相地给自己买了份寿险。

要知道30岁男性只需要每年一两千保费就可以买到100万保额的寿险了，而且全残在大部分情况下都是被保障的。如果买了平安鑫祥21，即使很不幸全残了也是不赔的，一点都不贴心！

买下面这些表现优异的定期寿险，大家完全能够得到更加贴心的保障：《十大保障全面的寿险大盘点！》weixin.qq.275.com

以上这些还不是最糟糕的，学姐深入研究平安鑫祥21，发现它还有这些致命的缺陷！

二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！

1、平安鑫祥21保障不全面

平安鑫祥21只保障重疾，这变相说明了它的理赔门槛之高，病情重大的时候才能获得赔付。

不过就现在多数重疾险，保障内容不仅只有重疾一项，也会保障上轻症中症等重疾的早中期的病症，保障有轻症和中症的重疾险理赔相对来讲还是更容易些。

不仅如此，平安鑫祥21的保障内容中是没有癌症二次赔的，假如被保人患癌症，而且还存在复发概率的情况下，那么后续的生活也无法得到保障。

对癌症二次赔不太了解小伙伴，阅读这篇说明文章就知道它的确很重要了：《买重疾险附加「癌症二次赔」有没有必要吗？买前必看！》weixin.qq.275.com

所以，想要获得好的保障，平安鑫祥21看起来也不像是最合适。

2、平安鑫祥21无法保障终身

平安鑫祥21的保障时间可选，不过最多只能保障至65周岁，后续将没有保障。那65岁之后，才是重疾发病的高峰期！

等到这个时候，要想买重疾险就很难了！

现在市面上很多重疾险规定最晚首次投保年纪是在65周岁以下，如果等到了这个岁数，即使年纪符合要求，最后因为身体原因的被拒保也不在少数！

最后总结：学姐相信大家看到这里也应该明白了，平安鑫祥21看起来保障很多内容，到最后却哪个都保不全面，性价比非常低！建议大家谨慎入手！

以上就是我对 "平安鑫祥21两全险是消费型两全险吗"的图文回答，望采纳！