请问基本保额是什么意思

第一，大多数的保险是根据年龄、性别和职业而决定的。 第二，是根据您买的这份保险是分红的还是不分红，分红的价格是高于不分红的。 以上是我的回答，希望能帮你解决到这个问题

就当给孩子投一份保障呀，买保险不是途什么利益而是保全了多少

你好，保额不足会有影响，按比例赔付。如车价值20万，保额10万，出险导致损失2万，则按比例赔付1万

保额8595

7.2万,希望你能满意

是的，给主险保额，如果因为意外身故，还要加上意外的保额

是短期险还是期缴保险？
中国人寿的惠农卡100元意外伤害医疗保险金额4000元，意外伤害保险金额40000元。

保费：就是你交给保险公司的钱。 保额：就是保险公司保障的钱数。 英式分红：是保额分红，就是分给你的是每年增加的保额，其实就是分红的钱又给你买了保险。这个分红不能领取，只能通过退保来领钱，比如保8万，十年后保额成了十万，那么不能领分红产生的保额对应的现金，而只能比如说退五万的保障，产生的现金给你。 美式分红：就是分现钱。可以领取。

风险保额是保险公司用以计算风险保障费（在万能险中常常体现）或作为体检标准的基础。风险保额为有效保额减去期末责任准备金加上退保手续费，其中有效保额是指若发生了保险合同中最大给付额的保险事故，保险公司需支付的最高金额，期末责任准备金为中国保监会规定的法定最低责任准备金。 保单责任准备金从本质上说，是依照保险法所确定的一种资金准备，它的作用在于保险公司承担保险责任时，有此项资金作为保证。保单责任准备金虽然是从保险费收入中提存，但是这项资金不能视其为保险公司的营业收入，而要看做是保险公司的负债。 扩展资料： 1、风险保额=保险金额－现金价值。 2、风险净额=保险金额－责任准备金。 3、现金价值=责任准备金－退保手续费。 4、现金价值的所有权是属于投保方的，与被保险人死亡不死亡没有关系，即使被保险人没有死亡，投保人也可以通过退保把现金价值领取出来，因此现金价值不属于保险公司。 比如，如果保险金额为10万元，现金价值为2万元，那么被保险人死亡时，保险公司虽然支付给受益人10万元，但其中有2万元是投保方自己的，获得的真正保障数额只有8万元，这就是风险保额，这也是保险公司承担的风险责任。 保险公司从收取保险费到履行合同义务要经过一段时间（对于寿险合同来说，可能要等到数年乃至数十年之后）。为了确保保险公司今后有足够的偿付能力去承担未到期责任或者未决赔款等将来发生的责任，要求保险公司从收取的保险费中提存的保单准备基金。 参考资料来源：百度百科-风险保额 参考资料来源：百度百科-人寿保险

保险金额和保额是同样的概念，保额就是风险发生后，保险公司赔付的保险金。换句话说，保额就是发生风险后，保险公司最高能赔多少钱。 保险的作用在于规避风险，而这就由保额来实现。 保额很重要的就是杠杆作用，单位保费能买到多少保额，这关乎保险产品的性价比。 不同的人群对保额的需求是不同的，保额过高还是过低，都不合适。 1、保额过高 保额越高，需要收取的保费也会高，过高的保费会增加支出，成为家庭负担，这是没有必要的。 大家要明白，保险是用来抵御风险带来的伤害，而不是大赚一笔的机会。 所以不要把保险当做挣钱途径。 不必一味地追求高保额，够用就行。 还有一些保险公司会对大额订单进行审核，会要求被保人出示收入证明，以此来判断你是否真的需要这么高的保额，是否存在骗保的行为。 2、保额过低 过低的保额不够用来抵御风险。 我们购买保险的目的就是抵御风险，如果保额太低，不足以抵御风险带来的损失，那我们也就失去购买保险的意义了。 二、各个险种分别需要买多少保额？奶爸之前介绍过保险的四大类型，它们保障的风险和保障的目的都各不相同。 因此，我们要针对自身的需求，对不同的险种制定合理的保额规划。 1、意外险 意外是不可预测的，而意外带给家庭的损失却是沉痛的，没有人知道意外何时来，也没有人知道发生的意外会有多严重。 为了减少意外带来的各种伤害，必须做好最坏的打算。 意外险的保额至少要覆盖家庭负债（车贷、房贷等）。 意外险杠杆率一般很高，往往几百块就可以保障上百万，除了意外身故，意外残疾也是不容忽视的风险，因此奶爸建议家庭支柱的意外险保额应该在50万以上。 2、寿险 寿险主要针对的是家庭经济支柱，一旦家庭经济支柱身故，家庭的负债、日常生活支出、父母小孩的赡养费用等将少一个人来承担，那就会导致家庭生活质量水平下降。 在这种情况下，保额的规划要根据家庭实际情况来制定。 要足以支撑家庭负债，如果没有家庭负债，则根据家庭生活开支为基础进行规划。 如果在预算有限的情况下，可以选择定期寿险。定期寿险保费较低，可以让大家在家庭责任最大的时期，以较低的保费获得更大的保障。 3、重疾险 若不幸罹患重疾，所面临的不仅是高额的医药费，还有其他一系列的开支，比如治疗费、康复费、家庭生活开支等。 加上患者这段时间内是没有经济收入的。因此，重疾险的保额一定要足！ 数据显示，重疾险的平均治疗费用在20万左右，而实际上重疾险的本质是收入损失险，除了医疗费用，我们还要考虑收入损失以及康复的费用。 因此，保险的保额太低，很难达到转移我们风险的目的。如果罹患重疾或者身故，即便赔付一、二十万，对大部分家庭来说，其保障意义并不大。 为了后续康复阶段，家庭可以正常生活开支，可再按照年收入的5倍叠加保额。 最好不要低于20万（大城市30万），50万相对比较完善。 如果预算有限，奶爸这里有几个建议： 选择消费型重疾险：消费型重疾险没有身故责任，保费非常低，预算有限的家庭，优先考虑消费型重疾险； 缩短保障期限：缩短保障期限，比如选择保到70岁，这样保费也可以下降不少； 选择较长的缴费期：缴费期限越长，每年的保费支出就越小，比如选择30年甚至更长缴费期的重疾险； 选择一年期重疾险：如果预算还不够，可以考虑选择一年期重疾险进行搭配组合。 4、医疗险 医疗险是报销型的险种，用于报销治疗费用，减少经济损失。最高不会超过被保险人的治疗总费用，可以作为医保的补充。 奶爸推荐大家可以直接购买百万医疗险，因为一百万保额的医疗险只需几百块钱。 三、如果现在保额配置不合理怎么办？如果大家看了上面的内容后，发现自己目前配置的保额过高或者不足的话，别担心，奶爸教你如何解决。 1、保额过高 如果家庭经济压力不大，对日常的生活也没有影响的话，是完全没有关系的。 但是家庭经济压力非常大，已经影响到正常的生活水平了的话，有些保险产品后续是可以降低保额减轻经济压力的。 2、保额不足 如果目前的保险产品保额不足的话，可以考虑增加保险配置。 例如之前买了一份没有包含轻症的重疾险，那么就再购买一份含有轻症保障的重疾险，使保额更高，保障更全。 3、不要轻易退保 奶爸在这里提醒大家，每一份保单都有自己的现金价值，所以不要轻易退保。 如果退保，退还的不是之前交的保费，而是相对应的现金价值。（现金价值，就是指具备了储蓄条件的保险单本身所具有的价值，也就是被保险人向保险公司提出解约或退保时，由保险公司发还给被保险人的金额。） 万一买的保险产品特别坑的话，还是可以退保的，毕竟可以达到及时止损的作用。注意，退保一定要等新的保单生效后再退，不然会出现保障空档期，失去保障。 总结如果保费有限，尽量把保额做高，尽量用最少的保费，买到最高的保额。 只有配置足够的保额，保险才具备转移风险的意义。 在预算有限的情况下，我们可以通过剔除不必要保障内容，缩短保障期限、增加缴费期限等方式，同样可以获得足够的保障。 另外，保险是多次配置的过程，不要期望购买一次保险就能保障一辈子。保险配置后，我们还要定期检查、审视自己的保障方案。情况变化了，也要及时进行调整。 买保险就是买保额，不要在这方面做出妥协。 关注奶爸保（ID全网通用），买保险不花冤枉钱！ 参考资料：百度百科——保额