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国富人寿保险产品定海柱1号靠谱吗,有哪些优点和缺点,该不该买?

时间:2020-07-05 分类:投保指南

定海柱1号是国富人寿保险热销的一款定期寿险,国富人寿保险公司成立于2018年,注册资金为15亿人民币。虽然成立时间比较晚,但实力也是可以的。

2019年保费总收入为6.10亿,综合偿付能力充足率达到714.87%,而且它在2020年一季度综合偿付能力充足率为268.27%,在保险公司排行榜上排名也是挺靠前的:

国富人寿在2020年最全保险公司偿付能力排名榜的排名weixin.qq.275.com

本文重点:

· 定海柱1号有哪些优点和缺点?

· 对比同类产品,定海柱1号值得买吗?

一、定海柱1号有哪些优点和缺点?

1. 优点:

1)保障期灵活:可以根据自己的需要,选择保20年、30年,或保至60岁、70岁、88岁,选择适合自己的保障期限。

2)保额高:北上广深等部分一类地区,线上免体检保额最高可投300万,能满足大部分消费者寿险的高额需求。

3)责任免除条款只有三条:寿险的免责条款是很重要的,免责条款越少,对客户越有利。定海柱1号的免责条款也是保险法规定的三条常规免责。

4)可灵活增加保额:51岁前且符合约定条件的,可以申请增加保额,最多3次,每次不超过基本保额的50%,累计不能超过限定保额。

5)享有转换权或转保权益:被投保人符合特定条件的,可以选择转换为年金险,或者选择改投其他定期寿险、终身寿险以延长保障。

6)性价比高:30岁女性投保100万保额,交20年保20年,每年保费只需370元,保费比较低。

凭借着“保障期灵活、保额高、性价比高”等优点,定海柱1号竟然能挤进十大寿险排行的前三名,和第一名只差这一点!

优质值得买的十大寿险排行榜!weixin.qq.275.com

2. 缺点:

1)健康告知较为严格:会问及过去5年是否住院超过7天,并且询问吸烟情况,较为严格。

2)累计寿险保额限制:如果已经有寿险保额超过300万的,就无法购买这一款了。

总的来说,这款定海柱1号的定期寿险性价比高,增加保额、保障期限、转换权益或转保方面比较灵活,如果身体健康符合投保要求,可以重点考虑这款。虽然这款定期寿险有累计保额,健康告知严格的缺点,但是市面上也有不少优秀的寿险能满足你的这些需求↓↓↓

健康告知宽松、没有累计保额限制的10款优秀寿险weixin.qq.275.com

二、对比同类产品,定海柱1号值得买吗?

想要证明任何事物好不好,值不值得,一般是需要“参照物”的,而定海柱1号也不例外,我挑选了市面上比较热销、优质的三款寿险进行了对比,分别是大麦2020、臻爱优选、擎天柱2020,想要看这三款产品的详细测评,可以看看这些文章:

华贵大麦2020:价格极低的背后有些缺陷!weixin.qq.275.com臻爱优选,原来隐藏着这些“不为人知”的缺陷……weixin.qq.275.com擎天柱2020:这款定寿界的新秀有些缺陷...weixin.qq.275.com

从上面的对比图可以看出:

1.投保条件方面:

在投保年龄上,大麦2020、臻爱优选和擎天柱2020的投保年龄都是18-60周岁,而定海柱1号只能是18-55周岁,相比之下,大麦2020、臻爱优选和擎天柱2020的人群覆盖率更广泛。

在保障期限上,定海柱1号可以选保20年、30年,保至60岁、70岁、88岁;大麦2020可以选保10年、20年、30年,保至60岁、65岁、70岁;臻爱优选可以选保20年、30年,保至60岁、65岁、70岁、80岁;擎天柱2020可以选保30年,保至60岁、65岁、70岁、80岁。相比之下,大麦2020和臻爱优选的保障期限选择性更多,更灵活。

在适用职业上,大麦2020和臻爱优选可投保的职业范围是1-6类,而擎天柱2020和定海柱1号可投保的职业范围是1-4类,相比之下,大麦2020和臻爱优选可投保的职业范围更广,门槛低。

在免责条款上,大麦2020的免责条件有3条,臻爱优选的免责条款有7条,擎天柱的免责条款有4条,定海柱1号的免责条款是3条,相比之下,大麦2020和定海柱1号在除外责任方面更有优势。

在健康告知上,大麦2020、臻爱优选和擎天柱2020都是只有3条,而定海柱1号却有5条,相比之下,大麦2020、臻爱优选和擎天柱2020的健康告知更宽松。

在其他条件上,臻爱优选对收入和是否吸烟没有要求;而大麦2020和擎天柱2020对收入有要求,但对是否吸烟没有要求;定海柱1号则是对收入和是否吸烟都有要求,相对来说,臻爱优选比较宽松。

2.其他保障方面:

大麦2020和臻爱优选没有其他保障;而擎天柱2020有特别关爱身故保险金、被保人全残豁免和可选被保人轻症/中症/重疾豁免;定海柱1号有可申请增加保额、可申请转换成年金险、其他定寿、或终身寿险,可选投保人豁免。相比之下,如果想要其他保障的,定海柱1号和擎天柱2020更有优势。

综合来说,定海柱1号在除外责任、保费方面、其他保障方面还是比较有优势的,值得考虑哦。如果想要更直观地知道这款产品好不好,可以直接把这款产品与市面上的热门寿险进行对比,效果更显著:

定海柱1号与国内热门寿险对比表weixin.qq.275.com

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