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买保险真的划算吗?

时间:2020-07-17 分类:投保指南

想想被水滴筹刷屏的朋友圈,有多少家庭因为承担不起治疗费而在干着急,有多少家庭只因为一场大病而一洗如故,又有多少人因为没钱治病而耽误的最佳救治时间。在疾病面前,我们每一个人都是弱者。而存在即合理,保险是为了帮助大家转移风险的,都把命换回来了,难道还不值得?还不划算吗?如果是担心买保险白花钱了,可以先看看这篇文章的分析:

到底要不要买保险?如果不出险,钱不就白花了?weixin.qq.275.com

本文重点:

l 买保险比不买保险还省钱

l 高性价比保险方案推荐

一、 买保险比不买保险还省钱

1. 没有保险,我们是否承担得起这些风险

以常见重疾癌症为例:

光是癌症的治疗费,就要30到70万,这很显然不是一笔小数目,对于很对一般家庭来说都是很难负担的巨大财务压力。

不仅如此,还有后期的康复费、疗养费、误工费、家庭收入中断等一大堆问题接踵而来,没有保险,这一切都要自己去承担,可想而知,为什么因病致贫已经不是什么稀奇的新闻了。

而一场大病除了带来的直接损失,要支出昂贵的治疗费用,还有很多潜在损失。

突然患上重疾,没有那么简单的。

昂贵的医疗和手术支出已经直接损失了巨大的支出,基本要30万起步,而这部分直接损失没有医疗保障,就只能靠自己,一般家庭是很难负担的。

还有潜在的损失,比如无法工作或丢失工作的收入损失、出院后的疗养开支、动用存款或变卖资产的损失、配偶因照顾患者而放弃工作导致的收入损失等等。不止是当时治疗时损失了巨额财务,后续还有很多问题都给家庭经济增加了负担。

这些巨大的损失可以想想,没有保险可以承受得起吗?

2. 我们再来看看,有了保险可以做什么

重疾险:

罹患重疾不仅要支付昂贵的治疗费和后续的康复费,还会影响长期无法正常工作,涉及请长假或者离职而导致收入中断,经济和精神压力都巨大。

重疾险可以作为治疗备用金、补给后续疗养费用,还可以补偿收入损失,充当回血储蓄,有底气重新出发。不知道怎么选择重疾险的,可以看看我整理出来的重疾险对比表:

全国热门的136款重疾险对比表weixin.qq.275.com

医疗险:

医疗险可以实报实销,是医保的补充。像医保的的最高报销只有20万,还是累计。我们也看到了一场重疾的基本花费要30万起,医保是根本无法保障的,而且报销限制重重,普通门诊和特效药等都无法报销,还要依靠医疗险来解决疾病风险。

小额医疗可以报销小病小痛,积累下来也省了一大笔费用,你说划不划算。

而百万医疗险一年几百块保费就可以有几百万保额,还有就医绿通和质子重离子等增值服务,性价比真的高。

关于百万医疗险的对比分析表我也帮你整理出来了:

超全!国内热门百万医疗险对比表weixin.qq.275.com

寿险:

寿险主要是保障家人生活的。寿险是在被保人身故或全残后赔付的。尤其是对于家庭经济支柱而言,背负着养娃、养老、房贷、车贷等一堆压力,如果突然不幸身故,家庭经济来源只能依靠一个人或直接终断是很难支撑的。

如果有一份寿险,还能给家人留下一笔钱,不会让家庭陷入经济危机。没有寿险,将不敢想像。所以说,难道不划算吗?不清楚寿险怎么选择的可以看看我整理的这份寿险对比表:

超全!国内热门寿险对比表weixin.qq.275.com

意外险

意外险是对意外身故、伤残、医疗进行保障的。人永远无法保证发生意外的概率,摔伤、烫伤甚至车祸、火灾都屡见不鲜。每年花几十元到几百元不等买意外险,就可以获得高保额,遇到意外时也就不用开支那么大了。又省下了一大笔费用,不划算吗?

这边也整理了热门意外险的对比表,可以看看:

超全!国内热门意外险对比表weixin.qq.275.com

二、 高性价比保险方案推荐

我整理了性价比高的四大保障保险方案如下:

重疾险:【超级玛丽3号Max】

1. 保障灵活且全面

这款重疾险保障全面且灵活,保障期可选保70岁或终身,早期癌症可二次赔付,还可按需选择附加身故、癌症二次赔、特定心脑血管疾病,真的是很良心了。

2. 赔付比例高

在60岁前首次确诊重疾赔付180%保额,举个例子,就是买了50万保额,60岁前首次被确诊为重疾,就可以享受90万保额的权益,保额差不多直接翻倍。

二次赔付也高达150%保额,像高复发率的癌症二次配也是高达150%,完全不用担心再次复发没钱治疗的问题,这款重疾险真的是完全把对手的路给堵住了。

3. 可选身故责任

不用捆绑多给一笔钱,可以根据自己的需要再选择要不要选择身故责任,真的是站在投保人的利益上了。

4. 有绿通服务

24小时电话医生、门诊预约、住院预约-指定医院指定医生、手术预约-指定医院指定医生、异地交通补贴、国内专家二次会诊-指定医院、术后回访康复管理、国际二次诊疗、专家复诊-指定医院指定医生、在线心理测评、减压、舒眠音疗服务。如果是你自己去医院办理,需要一堆麻烦手续,可能还无法顺顺利利地得到治疗,绿通服务不是便利很多吗?

在同类产品中,是较高赔付比例高的重疾险,适合最求性价比高的人群,他的不足之处内容我也帮你找出来了,可以综合参考:

「超级玛丽3号」高额保障背后,竟有如此缺陷......weixin.qq.275.com

定期寿险:【臻爱优选】

1. 线上高保额:

最多投保300万保额都不需要体检,真是很佩服。有需要的还可以加保,把保额做高。与市面上很多定期寿险相比,保费也有比较大的优势,价格亲民,性价比高。不清楚高保额是好是坏的可以看看这里的分析:

保险买多少保额合适?说说里面的门道weixin.qq.275.com

2. 投保门槛低:

1-6类职业皆可投保,且没有收入、BMI、累计保额等限制,方便投保。

3. 保障期灵活:

可以根据自己需要,选择保20年、30年或保至60岁、65岁、70岁、80岁。不用担心一下子要缴费太多保费而导致加重了财务风险,考虑得很周到了。

这款定期寿险适合预算有限,追求高保额、高性价比的人。

医疗险:【臻爱无限2020】

1. 投保年龄广:

对于很多限制年龄的医疗险,对高龄人群卡得紧紧的,大多数同类产品最高仅60岁可投。而这款医疗险最高65岁可投保,很人性化了。

2. 可保既往症:

符合要求投保,特定的既往症满足条件,能获得一定的赔付,其中甲状腺结节既往症赔付比例更高,可高达100%。

3. 免赔额减少:

连续2年无理赔可降低至8000元,降低理赔门槛,为用户考虑很多,也可以省下一部分费用了。

4. 续保条件好:

身体健康状况改变,或理赔过均不影响续保,不用担心之后无法续保而忧心忡忡啦。

至于它的更多分析我就不展开讲了,需要的可以看看这篇文章:

刚上线就被人吹爆的「臻爱无限2020」,到底值不值得买weixin.qq.275.com

意外险:【亚太百万人生】

1. 保障全面:

意外身故或伤残、意外医疗、猝死均有保障,对意外风险的保障做得妥妥当当的。

2. 性价比高:

100万的意外保额,3万的意外医疗,300万航空意外保障,全年保费仅299元。算下来一天一块钱都不到,就可以获得百万保额,性价比真的是很可以的!

说了那么多,还是那句话,保险是为了帮助大家转移风险的,现在医疗技术很先进了,很多疾病都有很好的治疗手段了,但是可怕的是没钱治病啊。所以说,保险帮忙转移风险了,把命换回来了,难道不划算吗?

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