智能星产品解读

平安针对小孩群体，推出了一款智能星万能险产品，智能星主险是年金险，附加终身重疾险、意外险、意外医疗险以及寿险；

首先！万万不推荐万能险！想知道原因的可以看看我在互联网保险周刊发表的《万能险是万能还是坑？》weixin.qq.275.com已经详细说明了，可以看看。

接下来我会说到智能星这个产品怎么样、能领到多少钱、值得买吗？

一、产品测评|平安智能星怎么样？

首先给大家简单看看这款产品的保障内容：

图中我们可以看到智能星这款产品最大的优势是:

可灵活领取账户价值。换句话说，就是大家可以根据自己的需求在保单账户领取使用，就可以当作教育金，也可以用作创业资金和婚嫁支出。一般情况下，大多数的年金险都是不可以随意领取的，这点优势确实满吸引人的。

但是，智能星这款产品的缺点是不可忽视的：

1.看似保障全面，实则保障堪忧

（1）保额不合理。大家不妨看看下图，是有关智能星附加险保障内容存在的问题：

智能星重疾保障的保额过低且不说，更大的问题是给小孩配置寿险保障，因为寿险主要为一个家庭的顶梁柱配置的，小孩子配置寿险的作用不大；大家要知道，治疗一场重疾需要的费用平均是在30万，我们可以看到智能星各个附加险的保额，肯定是不足的。要是因为智能星有多种附加险而购买的家长，现在要清醒啦！

（2） 没有轻症保障。

大伙儿要了解，轻症是相对于重疾来说的，要是轻症没有根治彻底，就极有可能恶化成为重疾， 假设一款保险的轻症保障很全面，让消费者用理赔的钱把病彻彻底底地治疗好，这样一来，再次患重疾的概率会降低很多；

所以我经常提醒，设置轻症是很有意义的。现在市面上高性价比的重疾险都设有轻症保障，但智能星却没有添置轻症，这个雷区大家可是踩不得。

2.分红收益低。大家先看看以下智能星收益表格：

上图讲述的初始费用，是保险公司要在保费里扣除的一项管理费用；除了初始费用，还要除去添置附加险的保障成本；接下来为大家粗略计算下剩下进入万能账户的金额有多少:

拿27岁男性为0岁男宝宝投保7000元保费作为例子，首年真正存进账户里，用作产生收益的钱有：（保费）7000-（初始费用）7000*35%-（保障成本）1467=2033元

保费7000元通过管理费用的扣除之后，进户的只有2000元左右；

不仅仅是这样，智能星这款保底利率只有1.75%，支付宝的余额宝利率都接近2%了，这款保险经过保底利率得出的收益实在太低了。保底利率远远低于市场平均利率水平，还得扣除管理费用， 实属是个坑啊！

智能星还有更多缺陷，由于篇幅限制，就不一一举例；对这款保险还想更多了解的，可以看看这篇文章：《网传的「平安智能星」万能险真的很万能？》weixin.qq.275.com

二、购买平安智能星能领到多少钱？

我们以7000元为例作为每年所需保费来计算首年获得的保底收益，再减去首年初始费用和保障成本，最后的钱再与智能星的保底利率相乘：（7000-3500-1467）*1.75%=35.58，最后得出来的就是大家首年得到的保底收益。

如果靠这部分钱和这点利率去理财，为孩子将来做准备的家长们，或许要清醒点了。

三、平安智能星是否值得购买？

我不建议各位购买智能星这款保险；看似保障丰富，但是却很多缺陷。

我理解家长们看到“万能”二字被吸引住了，智能星所呈现的既能保障又能理财的功能着实很完美，但我想说的是，就算是一款万能险，它很难做到两全其美，就算是万能险也并不万能；还是希望各位家长实实在在把基础型保险配置齐，再考虑理财也不迟；

小孩子得病不可怕，可怕的是保障做不足；最后给各位一份市面上比较热门的小孩重疾险榜单，大家可以货比多家：《国内热门十款小孩重疾险盘点》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "智能星产品解读"的图文回答，望采纳！

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