刚出生的宝宝是否要买保险？值得吗？

最近发现，朋友圈里花式晒娃的越来越多了，很多宝爸宝妈在喜悦之余，都会考虑为孩子配置保险。

但小孩保险应该如何购买呢？

今天，我们就结合题主的问题“刚出生的宝宝是否要买保险”，来聊一下，怎么合理配置宝宝的保险。

下文较长，心急的小伙伴可以先看看这篇文章：

0岁宝宝买什么保险好weixin.qq.275.com

本文重点：

0岁宝宝保险怎么配置

给宝宝买保险遵循的四大原则

一、0岁宝宝保险怎么配置

我推荐搭配：少儿医保+重疾险+医疗险+意外险。

1）少儿医保

少儿医保是国家给予所有小孩的社会福利，新生儿在出生后3个月内办理，这样可以在出生后就享受到医保的待遇。

小孩的抵抗力很低，特别是6岁以下的宝宝，容易受到病菌感染发生各种疾病，如容易感冒发烧，拉肚子等，少儿医保是可以报销门诊急诊等费用的。

但是！仅仅有少儿医保还是远远不够的！

少儿医保不管自费药。小孩在得大病的情况下，报销比例会大打折扣；而且少儿医保有起付线和封顶线的限制；对于重大疾病治愈后的一些营养、康复费用等，少儿医保都是不报销的。

所以有了少儿医保之后，我们还要再考虑配置其他商业保险。

2）重疾险

重疾险是为了解决家庭收入中断的风险，为重病家庭提供经济补偿，是“收入损失险”。

在我国，儿童相对高发的重大疾病有16种，以下是我整理出来的一些少儿常见高发重疾：

儿童如果不幸患上疾病，父母工作多少会受到影响，少了收入来源不说；重疾治疗后小孩需要的营养费、护理费等都是一笔不小的花费，这些都是医疗险不能报销的。

所以，为小孩购买重疾险对整个家庭而言是一个保障。

且孩童时期购买重疾险每年保费仅几百元，保额高，两三顿饭的钱就可以保孩子一生无忧。

市面上性价比最高的重疾险都在这里了，感兴趣的可以看一下~

2020年十大高性价比的小孩重疾险weixin.qq.275.com

3）医疗险

医疗险是报销因疾病或意外住院产生的合理治疗费用的。

医疗险分为百万医疗险和小额医疗险

百万医疗险只需要花费几百块钱，就能买到几百万的保额，但有1万的免赔额。如果发生意外或患了大病，产生了大额的医疗支出，就可以通过百万医疗来报销。

小额医疗险免赔额很低甚至是0免赔，报销额度只有几千或数万，用来报销感冒发烧、头痛过敏等小伤小病的治疗费用。

因此，更建议优先给孩子考虑小额医疗险，因为孩子抵抗力较弱，感冒发烧很常见，小额医疗险的设定更适合孩子。

下面是我整理的一份值得购买的医疗险名单，赶紧进来看看吧~

每周一更新！【0~18岁】十大值得买的百万医疗险大盘点！weixin.qq.275.com

4）意外险

意外险主要对意外身故，意外医疗，意外伤残进行保障。

也就是说，因意外产生的医疗费，可以报销，因意外导致的伤残或身故，按照保额乘以伤残等级，赔付一笔钱。意外医疗保障金要越高越好，优选0免赔额，不限社保的。

宝宝到了一定年龄通常都比较调皮，跌倒，烫伤，被利器所伤等情况在所难免。

所以一份意外险对宝宝来说也是必不可少的。

贴心的我也为你准备了一份适合小孩子的意外险名单，直接戳！

10款最值得买的小孩意外险大盘点！weixin.qq.275.com

说完了宝宝保险怎么配置，我们再来聊聊给宝宝配置保险时要遵循的四大原则。

二、给宝宝买保险遵循的四大原则

1）先大人，后小孩

许多父母在买保险时，会优先为孩子投保，却忽略了大人。这其实是错误的。

在给孩子买保险前，父母一定要先为自己配置一份保险，毕竟承担家庭责任和保费缴纳义务的是大人。家庭经济支柱的保障要优先于孩子的保障。

如果父母没有好的保障，一旦出现事故，孩子是没有缴费能力的，这样的话保险也失去了最初的意义。

大人好好活着，就是孩子最好的保险。

那一家人的保险如何购买呢？可参考这里>>

3套方案，配齐一家人的保险weixin.qq.275.com

2）先需求，后产品

不少人买保险，都会觉得：这是大品牌，保障力度会更好，保险收益会更高…

其实这些想法都是错误的，能开保险公司的，都不是省油的灯。

买保险前，一定要清楚自己的需求，才能去挑选适合的产品。

不适合自己的，即使品牌再大，收益再高，最终也是得不偿失。

3）先保障、后理财

有的家长在孩子一出生就购买了带理财或者教育金之类的保险，但其实是没有必要的。

一个人最重要的就是生命，我们应该先保障孩子的人身安全，在进行之后的理财规划。

而且孩子在1岁以内，保费相对便宜，是购买商业保险的最好时机！

4）先定期、后终身

就重疾险而言，对于大多数家庭来说，在预算有限的情况下，可以先买定期重疾险，保20年或者30年，每年保费只需要几百块钱，就有50万的保额，性价比高。

等以后预算充足了，或者孩子长大后有了经济来源了，再去增加新的保障