45岁如何配置商业养老保险最划算

老年人口随之变多起来，该怎么去养老已经成为社会严峻的问题了，人们通常这么认为，时间是没有办法去改造一个伟大的人，但是肯定会培养一位老人，我们肯定会老去，或许是可以想想养老问题了。

要在什么时候打算养老呢？等了六十多岁，退休后再去绸缪吗？那就太晚啦。

学姐以为，在逐步踏入中老年的45岁开始绸缪，就非常好。那就需要做怎样的打算呢？只有一个社保养老险就够了吗？不够是毋庸置疑的，在学姐看来，购买一份商业保险，也是一个比较合适的选择，这也是国家所提倡的哦！

学姐就为各位这些半个身子进入了中年，开始要解决养老需求的45岁朋友们，介绍一下选择养老险需要考虑的一些问题，拿一些产品来举例，充分让各位感受一下选择养老险要注意什么东西！

讲解之前，之前盘点过的十大养老险大家可以看看，这是学姐想给大家推荐的：

《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com

一、哪些人适合购买养老险

养老险一般按照社保养老险与商业养老险进行分类，由于社保养老险具有一定强制性的缘故，我们不作讨论。这篇文章着重议论的是商业养老险。那什么样的人适合购买养老险呢？

先说答案：适合购买的对象是收入高且稳定性好的人群。

有购买养老年金险的须要，并不代表适合自己。

不要以为自己家当足够了，就能肆无忌惮地去购买养老险。

养老险倘若买少了，就起不到什么作用，还不如拿这笔钱买点基金，如果想要拥有更多养老险，最少要具备以下条件：

收入挺高的，最少也得月入2~3万块，确保缴费额度；

收入稳定，失业等收入中断的风险较小，保证不会断缴；

四大险种保障全面，确保退休后可长久领取。

除此这外，一些有余量资产又没有大额外债的，主要是为了确保不会断缴。若能够满足则尽量满足。

二、养老险该买多少？

先说答案：先定一个养老的目标，再来计算老险金额。

倘若小A今年25岁，计算退休之后每月可以拿到20000元，并且是没有去考虑社保通货膨胀的情况下:

假设计算后得知，小A退休后可以领到8000元的社会养老金，那么，小A就得确保养老险能带来每月12000元的收益。

在了解养老险问题时，询问想要拿到12000元收益的话建议如何缴纳，多对比几款保险就明白哪款更符合自己的需求，买的话需要多少钱，缴纳时间有多长。

学姐在之前的文章里跟大家介绍过这一点内容，有兴趣的朋友可以移步到这里：

《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com

有两种商业保险是专门用于养老的，年金险和增额终身寿险。就对于，哪种或者哪款养老险比较好这种问题，学姐只能说，最关键的不是产品好不好，适不适合你才是最重要的。比方说光明至尊增额终身寿险，给大家展示一下应该如何分析。

三、不知道养老险怎么选？看产品！

下面我给大伙讲述一下这款光明至尊增额终身寿险，直接上图：

一眼看过去，光明至尊的保障内容还是有多的优点的：

1、增额比例高

比较市面上其他同类产品而言，光明至尊以3.8%的固定复利脱颖而出。

此前几款畅销的增额终身寿险，每年增额也才3.5%，见到光明至尊只能靠边站。

别以为只是多了0.3%就没有不同，复利相当于利滚利，钱生钱，即使只有0.1%同样是可以把保额饭很多倍。

2、身故保障全面

除了基础的身故/高残保险金，光明至尊，它还准备了航空意外身故保障。

倘若被保人因航空意外导致了身亡或者全残了，除了有赔付身故保额，算上年度基本保额，就有双重赔付了。

如果不幸发生意外死亡，起码保险赔付的钱能留给家人多一点的关怀，也是最后尽点责任。

3、增值服务贴心

光明至尊终身寿险人性化地提供了养老计划，只要能提供单张保单保费累计≥100万元，就能入住养老社区；要想能优先入住，只需≥30万！

这个门槛真的是低得不要不要的啊……目前要明白大部分养老社区的门槛集中在200万之间，光明至尊考虑的太周到了！

可以发现，光明至尊的基础保障真是非常完美，那它的收益情况究竟是怎么样的？咱们来拿出计算器算一算~

30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，详尽收益情况如下所示：

等到A先生在六十岁这个年龄退休，每年领取10万，可以一直领到90岁。

总共100万的本金，从60岁开始取到90岁，总计领取310万，账户余额就剩84万,意思就是这笔钱放在账户里总收益为394万，这比较一开始，翻了3.94倍。

这笔钱能让人过上舒服的老年生活，无论是和朋友喝点早茶、打麻将或者跟老伴去旅游，都是很好的用处。

而且，总保费超过100万，A先生还可以加入光大养老社区计划，上了年纪之后生活环境不会变差、平时的生活有专人料理、所有的医疗都可以受到保障、每餐营养丰富，同时味道可口，而且娱乐活动十分丰富。太划算了。

而关于这款产品更详细的评测，学姐曾经就已经做过了，感兴趣的小伙伴可以移步到这里阅读：

《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com

四、学姐总结

于是，大家现实的养老问题我们必须面对，因为我们希望年纪大了的时候仍旧拥有高品质的生活，因此相当一部分人在45岁时盯上了养老险。

而且学姐也赞同养老在退休后之前就应该开始的观点，想要正常退休领取养老险，不妨把养老险早点提上日程，然后换工作时最好也提前做好衔接。

但是，各位朋友在做养老准备时，首先要清楚自己是否需要养老保险，要思考自己需要多少的养老金，以及算清楚产品收益。进一步确定自己需要的养老金。

想明白挑选优质的养老险的方法，点击下面链接和学姐一起来了解一下吧：

《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "45岁如何配置商业养老保险最划算"的图文回答，望采纳！