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身患乙型肝炎如何正确选择商业医疗保险

提问:宁维颖 宁维颖 时间:2021-07-12 分类:乙肝怎样买商业医保

优质回答

学霸说保险-艾琳

有将近一亿的乙肝携带者在中国,是乙肝患者数量最多的国家。据研究数据表明,我国大约有80%的肝癌和乙肝有关,所以乙肝患者病变成癌症的可能性很大,这也是为什么许多商业保险会对乙肝携带者有所限制的原因之一。

据说乙肝携带者比身体健康的普通人更不好买保险,还是有购买技巧的,这点大家可以放心。

很多事情不是必然的,比如乙肝投保问题,当然询问我患有其它疾病能否投保的问题也不在少数。想要知道详细内容的朋友,点击这篇:

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乙肝携带者投保也是很复杂的!不要因为不懂,就一味的觉得乙肝携带者投保难,好消息!乙肝不再被商业保险拒之门外了!学姐教大家如何选择投保。

一. 乙肝的基本概念及分类相信了解相关资料的朋友们都知道,乙肝是很难购买保险的,如果学姐告诉你其实不难呢?要知道乙肝有很多种类,要分很多不同的情况,大家一定要先清楚乙肝的分类并对健康状况进行综合评判再确定怎样投保。

在这里学姐偷偷告诉大家,带病投保并非登天无路,学姐愿意为大家提供专业指导:

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1. “乙肝”到底是什么?

所谓“乙肝”只是医学上的一个统称,具体可分为:乙肝病毒携带者,小三阳,大三阳和乙型肝炎四种。

2. 判断健康状况

而肝炎(乙型)和乙肝病毒携带者不是同一个概念,他们的身体状况也大不相同。所以投保的结果往往也不一样。学姐建议,在投保前,大家最好按以下途径判断一下自己的健康状况。

>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏,引发肝脏炎症,肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标,判断是否为肝炎:


很多肝炎患者最后都发展成肝癌了,因此商业保险几乎不接纳肝炎患者。所以各位肝炎患者如果要购买商业保险,几乎没什么可供选择的品种。

>> 非肝炎,判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒,但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况:仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳,具体检查判断指标如下:


仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒,但对身体影响很少;乙肝小三阳表示病毒增加速度慢,这时传染性较弱;乙肝大三阳表示病毒增加速度快,传染性强。

不过病毒携带者们不用担心这一点,如果是乙肝携带者的话,相对来说选择会多一些。大小三阳的选择就很少,因为大小三阳患者一旦受到乙肝病毒的攻击,很容易变成“乙型肝炎”,

二.乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险?大家在带病投保的过程中因为核保不通过的有很大一部分,对于肝脏状况的健康告知一般要考察三个指标:乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎。核保之前都得需要看健康告知的。

针对病情的不同程度,各个险种的投保情况都有所不同。

对于乙肝患者来说,投保的难易程度是意外险<寿险<重疾险<医疗险。因为乙肝携带者的类型很多,学姐会根据不同保险进行全面的科普。


1. 重疾险

重疾险全称为重大疾病保险,被保险人一旦确诊保障范围内的疾病即可一次性给付相应保额的现金。是给付型保险的一种,就是指保险公司在被保险人患合同约定的疾病或发生合同约定的情况时,按照合同规定向被保险人给付一定保障金的险种。一次性解决患大病没钱、没经济来源的问题。

重疾险的健康告知相对更严格,根据乙肝类型可分为以下四种情况:

>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少,不少高性价比的产品都能够购买,但也有些产品需要增加保费才能投保。

>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选,但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。

>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少,大部分产品对大三阳持拒保态度,也有部分产品可以加费投保,或者保障除了大三阳以外的责任,也就是图中所说的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了,市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的,这也是最糟糕的一种情况,意味着几乎不能享受保险的保障了。

可选择的范围这么少,患病的朋友又该怎么办?这时候大家可通过购买一些健康告知宽松的重疾险来提升投保成功的几率:

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2. 医疗险

医疗险,通俗的说就是针对生病和意外住院所产生的治疗费用进行报销,也就是报销型保险。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。

医疗险的健康告知门槛很高。由图可知,大小三阳、肝炎想要投保医疗险简直是天方夜谭;乙肝病毒携带者有更多的可能性投保,不过大部分都是除外的。

乙肝携带者想要投保,还是挺难的。

3. 意外险

意外险为人身保险的一种,是投保人和保险人约定,在被保险人遭受意外伤害并由此致残或者死亡时,由保险公司依照约定向被保险人或受益人给付保险金的保险合同。那么不同的情况是怎么理赔的呢?如果是发生意外身故或者意外伤残是可以给付型赔偿的;意外医疗的保障是相关的费用可以报销。

跟重疾险、医疗险和寿险比较起来,意外险在投保时限制是最少的,所以投保比较轻松简单,因为它没有健康告知,可以直接购买,对于乙肝携带者来说简直不能再好了!

心动不如行动,学姐为你挑选了市面上十分优秀的意外险,特别是对于有携带乙肝的朋友们,学姐建议一定要看一看:

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4. 寿险

如果不幸全残或身故了,保障期间,寿险是可以赔偿的,对于家庭经济负担比较重的人来说,是可以帮助你减轻压力的,在经济方面是能够帮你家人承担很大一部分的。

目前市面上大部分的寿险产品对于仅乙肝病毒携带、小三阳的患者,也是可以以标准体投保的,不过部分产品的保费是需要增加的;但是寿险对于患有大三阳和肝炎的患者可能就比较冷漠了,因为病情较为严重很难投保成功。

三.乙肝携带者投保前要注意哪些点?1.健康告知

保险公司会随时调整产品的健康告知,所以要关注保险的最新情况,大家一定要重点关注,因为健康告知能决定患病人员能否投保成功。

其次,大家在选择产品时,最好是选择健康告知较为宽松的,因为健康告知越宽松,核保时就越容易通过。想要投保又不幸患病了的朋友们,建议要好好注意一下这一点哦!

最后,真实的告知健康状况也是非常重要的,健康告知一定要做到信息真实,否则一旦被发现,保险公司是可以以“未如实告知健康实情”的理由拒绝理赔。

2. 申请多样化

有没有想过线上、线下同时申请核保,多家一起进行,岂不是更容易选出心仪的保险。

很多人胆心不知道怎么做,线上核保会有提示,按提示操作即可而且审核速度也非常迅速。安步骤勾选智能核保相对应选项,就可以了,具体核保信息也会在你退出时也会自动删掉的。线上智能核保后,核保的隐私信息也不会留下,如果因为患有某种疾病导致有一家核保没有通过,可以立马考虑下一家,是不是非常人性化~

线上、线下多家申请投保,乙肝携带者相对更容易投上保!再从其中选择自己最满意的,

不了解的朋友可能接受不了线上投保,还是质疑网上买保险的真实性,那么到底靠不靠谱呢?线上线下对比来了!就会知道,到底线上保险好在哪里:

《网上买保险真的跟线下一样安全吗?》weixin.qq.275.com

学姐总结:

乙肝携带者买保险时要选择与病情相合适的,按照健康告知的要求进行投保;别忘了上述提到的几种健康告知宽松的保险,记得依照线上、线下多渠道投保的方法。

乙肝携带的朋友们,投保失败不要紧,机会有很多,一定会找都满意的保险!保险虽有效,但身体是第一,都要珍惜自己的生命哦!

以上就是我对 "身患乙型肝炎如何正确选择商业医疗保险"的图文回答,望采纳!

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