国寿锦绣前程少儿险的利弊
时间:2021-03-29 分类:国寿锦绣前程少儿两全保险
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学霸说保险-辛迪
婴儿来到这个世界上,对于每个家长而言都是件幸福的事情。与此同时,我们密切关注的问题就是孩子是否能健康快乐的成长。如果孩子年龄不大的时候,会担心抵抗力尚弱的他们容易生病,或者磕磕碰碰容易发生小意外;而在青年时期,会担心他们是否学有所成;到了年龄更大一些的时候,又会挂念他们未来的发展……
近日,中国人寿推出了一款产品——国寿锦绣前程少儿两全险,把国寿锦绣前程少儿两全保险和国寿附加锦绣前程少儿重大疾病保险合二为一,涵盖了重大疾病、特定疾病和少儿疾病保障,除此之外还含有大学教育金、创业婚嫁金、满期保险金等保障,差不多把家长对孩子的担忧都思考在内,今天,学姐会测评一下国寿锦绣前程少儿两全险保障全面吗?值得购买吗?
在此之前,没见过【两全险】的小伙伴,感兴趣的赶紧来看看把:《关于两全险,业务员肯定不会告诉你的事!》weixin.qq.275.com
老规矩先看保障形态图:
国寿锦绣前程少儿两全保险是一款保障期限为30年,只对重疾保障理赔1次,然后对特定年龄进行不等比例保额赔付的保险
意味着如果老王在儿子小王刚满月时就投保国寿锦绣前程少儿两全险,保额30万需要分10年缴纳,每年保费为10140元,则拢共缴纳费用为101400元。
从国寿锦绣前程少儿两全险的合同规定考虑,小王将享有以下保障:
1.重疾方面的保障,最多30万元;
2.特疾保障,最多赔5次,每次6万元;
3.少儿疾病保障15种,最高赔付30万元;
4.18-21周岁每年可领教育金9000元,四年累计3.6万元;
5. 在25岁便可获得1.8万元的创业婚嫁金,并一次给付;
6.30岁时可以一次性领取12万元的期满保险金。
也就是说,这可以解决小王不同成长阶段的保险需求:我有疾病保险金,再也不用担心生病没钱了!害怕将来的发展受影响,我有大学教育金,创业结婚金!
有没有感觉很厉害,但是如此优秀的产品背后,还有一些不足之处,下面,跟着学姐继续深扒:
1)中轻症保障不足,保障力弱
表面上这款国寿锦绣前程少儿两全险产品包含了重症、特定疾病和少儿特疾,保障看起来很全面,但实际上缺斤少两。要知道,市场上大部分重疾险产品的基本标准,大概是重疾、中症、轻症三者组合的形式,一些优秀的重疾险产品也会包括丰富的可选保障内容,例如恶性肿瘤、心脑血管二次赔偿,被保险人保费豁免等。
像现在市场上热门的阿童沐1号重大疾病保险一样,就包含了重症、中症、轻症、特定疾病保障,另外,恶性肿瘤、特定心脑血管二次赔偿、甲状腺恶性肿瘤医疗和特定药品医疗等都是可选责任,为孩子健康成长提供了强有力的保障。
想了解阿童沐1号的小伙伴可以戳这里:《复星联合「阿童沐1号」好不好?看完些缺陷就知道了》weixin.qq.275.com
(2)少儿特疾保障表面上很好,但实际上存在大问题
为了让大家看得更清晰,学姐将国寿锦绣前程少儿两全险所保障的少儿特疾都列了出来:
而根据中国精算师协会的《国民防范重大疾病健康教育读本》显示:未成年人最可能患上的三种重疾分别是“恶性肿瘤”、“重症手足口病”和“良性脑肿瘤”,三者的合计占比在所有高发重疾中占70%。未成年男性最高发的恶性肿瘤是“白血病”、“脑癌”以及“淋巴癌”,未成年女性跟男性一样,高发恶性肿瘤有“白血病”、“脑癌”两种,唯一不同的是“甲状腺癌”。
这款国寿锦绣前程虽然有少儿特疾的保障,但这项保障中并没有包含“白血病”,缺少高发疾病的保障,实在是做得不够充分。
(3)缴费期限只有“10年”可选
中国人寿这款锦绣前程少儿两全险缴费年限只有10年可选,除此之外别无其他年限可选,对于重疾险而言,保费和缴费期是密切相关的,缴费期限长些,那每年的负担的保费就会少一些,就如前面的老王买了30万的保额,那他每年就要交一万多的保费,这算起来也是一笔不小的数目。
关于国寿前程这款少儿两全险学姐就唠叨这里了,还想进一步了解的朋友可以看这篇:《「国寿锦绣前程少儿两全险」一上线,就被我发现这些猫腻!买前必看!》weixin.qq.275.com
如上所述,国寿锦绣前程少儿两全保险保障力度不大并且性价比也不高,重疾险本来是可以做主险的,但是作为附加险的话,保障力度就远不及市面上绝大部分重疾险,并且,它附加在主险上,两者谁也离不开谁,如果想要退掉两全险。重疾保障也跟着失效,得不偿失。
与其把两全险和重疾险结合成一个保障,不如分别配置专门的保险产品,也就是说买一份主险重疾险和一份主险理财险,只有保障内容互不干扰,才能给予被保险人更全面的保障。学姐建议大家最好先配好保障型的保险产品,再考虑理财类的产品更好一些。
当然,小伙伴可能会问,锦绣前程不建议买的话,到底给自家孩子买啥保险呢,直接看这里吧:《1000块,带你搞定小孩的保险~》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "国寿锦绣前程少儿险的利弊"的图文回答,望采纳!
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