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医疗险该怎么选?

时间:2020-08-29 分类:投保指南

关于医疗险应该怎么选这个问题,相信很多人都思考过,很多人都认为医疗险保额高还便宜,生了病住个院能够报销就对了。

其实医疗险真没那么简单,今天就给大家具体说说医疗险应该怎么选以及需要注意的点!毕竟医疗险产品种类多,选择会比较困难,推荐大家先看看这篇文章:

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本文重点:

・医疗险应该怎么选?

・选择医疗险的注意事项

・好的医疗险推荐

一、医疗险应该怎么选?

医疗险,它是为被保险人接受诊疗期间的医疗支出提供保障的保险。属于一种报销型保险。它可以补充医保,医保保而不包,有起付线和封顶线,以及医保目录的限制,像进口药、自费药它都不包。

而医疗险就不一样了,它对住院期间产生的合理且必要的医疗费进行报销,而社保只是基本保障,如果是得了重疾,在巨额的治疗费用面前,社保报销的部分也只是杯水车薪,所以单靠社保是远远不够的。

主要保障的内容是特殊门诊、特殊前后门急诊、门诊手术医疗费用以及住院期间发生的医疗费用。

医疗险主要分两种:

小额医疗险:解决小伤小病就医,比如骨折、阑尾炎等,让你小病少花钱,减轻不少经济压力;

百万医疗险:解决大病大额医疗费,比如癌症、器官移植等,让你大病不愁钱;

对于我们来说,百万医疗险不贵,而且只要几百元就能获得百万保障,解决了一般家庭看不起大病的问题,无论多贵的病,有了它配合医保,就有了更多的保障。

但是为了降低理赔率,防止小额理赔导致高昂的成本,百万医疗设置了免赔额,以1万居多。如果想要小病大病都有保障,小额和百万医疗险可以同时配置。

说到这里,肯定很多人会想,百万医疗险低保费、高保额、保障范围广、报销比例还很高,既然百万医疗险这么好,为什么还要另外花一部分钱买重疾险呢?其实两者是有很大区别的。

存在疑惑的朋友们可以先看看这几个险种之间的区别:

重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别?理赔的时候会冲突吗?weixin.qq.275.com

从保障范围来说:重疾险保障的是保单内约定受保的病种,在确诊并达到某种状态或条件之后才可以赔付。而医疗险的保障不限疾病范围,只要产生了合理的医疗费用即可报销。

保障本质:重疾险解决的是因重疾所造成的收入损失问题,缓解经济压力。而医疗险解决的是医疗费用问题,用来弥补实际的医疗支出。

保障期限:重疾险的保障期限可以选择终身或定期,而且费率是固定的,如果你30岁买重疾险,到了50岁还是按30岁的价钱缴费就行。

医疗险大多数是保障一年,交一年保一年,而且它对身体健康要求很高,对于老人和小孩住院的风险更高,出险概率更高,他们的保费会更高,也就是医疗险的费率是不一样的,会不断变化。

赔付方式:重疾险是给付型,确诊并符合条件后直接赔付给你一笔钱,任由自己安排,买多份也是可以的,可以提高保额,加强保障。医疗险则是报销型,报销的费用不会超过你花费的总额,所以医疗险买一份即可。

两者的区别还是很大的,其实买保险就是买一份安心,所以两者的购买不冲突,建议大家都可以入手,这样大病来临前,百万医疗险可以解决大额医疗支出,重疾险可以补偿收入损失,两者搭配,保障更全。

最近有一些呼声很高的百万医疗险,看完你会怎么选呢?

十大值得买的百万医疗险大盘点!weixin.qq.275.com

二、选择医疗险的注意事项

通过上面的讲解大家或许对医疗险有了更深的认识。不过了解归了解,最终还是要回归到怎么选产品。经过我的细细研究,买医疗险要注意以下这些:

1、续保条件:好的医疗险,显然是可以无条件并且保证续保的。因为我们的年纪会越来越大,一旦身体健康发生变化,保险公司就有权利拒保,你也就没法再获得保障了,到时候再选择投保就很难了。所以购买时,优先考虑能续保的。

另外还要了解理赔后续保价格会不会上涨,不因身体变化而费率增加的为优;产品的热销程度,越热销的产品停售的可能性越小。

2、增值服务:医疗险还会为顾客提供就医/重疾绿色通道、费用垫付、外购药报销、质子重离子治疗报销、术后护理、出国就医这些特色保障服务。

3、保额和免赔额:

一般百万医疗设置了免赔额,大多数为1万,只有治疗所花的钱超过1万,才能找保险公司报销,一万以内都要自费的。

注意有没有单项限额。比如健康尊享B+,门诊肾透析最多能报销10万元。 ③、有没有癌症0免赔。0免赔简单来说就是无论花费多少医疗费用都是可以报销的,所以优先选择0免赔。

三、好的医疗险推荐

一般看来说,医疗险都是一年期的,消费者最关注的就是续保的期限,担心理赔或健康状况发生改变以及停售无法续保,所以含有续保条款的1年期的医疗保险就成了首选。

而以上这三个产品的保证续保器都是保6年,因此续保条件是可以的。

微医保长期医疗—泰康人寿的免赔额递减,如果前两年未发生理赔,免赔额每年递减1000元,可以提高赔到的概率,降低了医疗支出。如果还想深入了解微医保可以看看这篇文章:

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当然如果以上医疗险还不是你的菜,还可以看看这篇文章:

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我们在选择医疗险时,应注意从实际情况出发,不同的人、不同的家庭面临的风险以及财务状况也不一样,投保前要根据自身的需求,做好全面的保险保障组合。

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