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鑫享人生如何购买

时间:2021-08-01 分类:泰康鑫享人生年金险

优质回答

学霸说保险-晶晶

这段时间以来泰康人寿研究出了一款年金险,那就是鑫享人生(分红型),保险凭靠着“即交即领,养老递增,年年分红”这些特色,让好些朋友都蠢蠢欲动。

那么这款年金险真的有说的那么好吗?

下面就来帮大家做个产品具体的测试和评价,瞧一下这产品到底有啥优点和缺点,获得的利益有多少!

因为蛮多伙伴对保险不是很了解,那我建议你们可以先看下知识小手册:

《买保险之前,一定要先搞清楚这些关键知识点!》weixin.qq.275.com

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!

常规操作,你们先浏览下产品保障图:

看完这张保障图大家就有大致的了解了,鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式有很多种选择,由生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种组成。

除了这些,还有身故保障、投保人豁免保障。

那么学姐也不再赘述了~马上和大家说说这款产品有何亮点和不足!

>>亮点:

1、缴费期限灵活

目前市场上出现的鑫享人生年金险(分红型),缴费期限可以选择趸交或者年交。

很多人还不了解趸交是什么?其实就相当于一次性把全部保费交完,适合的选择对象主要是一次性的收入比较高,但是又不稳定的人群。

年交只是缴付保费的方式是每年而已,主要针对的人群是收入稳定。

对于投保人来说是非常好的,可以让他们根据自己的经济状况来选择缴费期限,灵活性非常高~

还没学会怎么挑选最佳的缴费期限?那就看看保险专家的说法:

《缴费年限怎么选才不会亏?》weixin.qq.275.com

2、保额递增

投保人的年龄到了60周岁,鑫享人生的保额是会递增的,这一点设计的很好!看完这张保障图大家就有大致的了解了,养老保险金和长寿保险金的给付与60周岁后的基础保额形成正比例,以保额为基础的基数呈现变大趋势的话,这样真正到手的年金会随着基数的增大而不断变多!

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金险(分红型)的一个特色就是有投保人豁免保障,这种模式极具人性化的特质!

那么投保人豁免的定义是什么?

如若投保人遭遇不幸,出现高残/身故的情况,这样客户便可免交后续的一些保费,但是合同还是正常履行的,

为了防止投保人身故/高残后,被保人无力缴付保费的情况出现。

拿个例子来讲:

30岁的小王投保了一份鑫享人生年金险(分红型)给自己的妻子小红,10年保费分开每年交,需10万一年。

假设在小王35周岁时因为意外身故/高残的话,之后的5年保费就可以不用交,合同还是正常履行的,妻子小红每年还能领取到年金,小红到99周岁后就截止了。

>>不足:

1、分红不确定性

很多朋友看到分红就两眼放光,觉得都有分红可以领了那么年金险的收益也可定特别高!

学姐对此想说,你们还是没有看清事情的本质~

具体可以领到多少钱,合同上都会写的明明白白的,根据下图可以看出:

鑫享人生年金险(分红型)条款

以下是学姐帮大家梳理的条款内容:

首先,红利分配是不保证的,是否分配取决于分红保险实际经营情况。

也可以这么理解,有可能有分红,也有可能没有,完全根据分红保险的实际经营状况;

再者,假使能获得分红,也难以明确具体的分红有多少。如条款所示,只有拿到红利通知书时,才会看到当年的红利分配额。

括而言之,可以通过分红获取高收益,那恐怕是白日做梦!还是别想那么多了~

研究了分红型保险,里面有很多陷阱是我们不知道的,避免自己被坑,这份防坑指南快收藏吧:

《为什么分红险投诉那么高?揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)中包含的身故保险金如下文所示:

在80周岁前,已交保费与现金价值相比,哪一个价值大选取哪一个;

若是被保人80周岁后去世了,竟然没有身故保险金!怎么这么小气!

身故保障赔付120% ,是大多数人同类型的年险金都能做到的,赔付160 的保额也不是没有存在过,

对于三四十岁的人群来说,是家庭经济的支柱,身故赔付金与家庭经济压力呈正比,

对于普通家庭来说,经济支柱的不幸身故意味着什么,对对家庭收入受到一定影响:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

而鑫享人生年金险(分红型)却没有考虑到这方面,没有做到为消费者多做考虑!需要改进了!!

鑫享人生年金险(分红型)不仅有我们上面提到过的问题还有一些值得我们提一提,因为字数过于繁多,学姐都整理在这篇文章里面了:

《泰康鑫享人生收益高?我劝你不要太天真!》weixin.qq.275.com

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!

学姐经常说,内部收益率IRIR彻底决定了这款年金险的好与坏。

什么是IRR呢?

内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。

一般人都会认为,一款年金险的内部收益率IRR数值越高,对照的这款年金险的收益率也会更加丰厚,

学姐用一个例子来和大家分析一下,现在来给大家算一下鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率(IRR)!

比如,30岁的小王投了鑫享人生年金保险(分红型),每年交10万保费,如果连续交5年,那么现在的基本保额累计为63600元。

生存保险金:投保之日起到小王59周岁,每年都能够领取基本保额的10%,也就是6360元,作为保险金他能够保障生存。

养老保险金:想要每年能领取到10%的基本保额,只有在小王60~80周岁的时候才可以,按照规定,基本保额每年都会递增5%,60周岁有6678元可拿,70周岁可拿11421元。

祝寿生存金:小王所交付的50万元保费,依据保险规定会在小王80岁时,如数送与小王。

长寿保险金:只要小王在81-99周岁这个年龄阶段,每年基本上都能够领取到10%的基本保额,按照规定,基本保额每年都会递增5%,九十岁时能领28861元,最后九十九岁时能领44774元。

即使鑫享人生年金保险(分红型)年金可以利用多种方式来领取,但是实际的收益却不容乐观。

很多人都吐槽它的内部收益率很不理想,小王80岁收益率才达到1.71%,保证期满小王99岁时,内部收益率才能达到2.59%!银行的定期利率(2.75%)比它都要高!

现在好多年金险,内部收益率IRR都能在3%以上,相对而言,鑫享人生年金保险(分红型)的优势很少。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}况且劣势存在的很明显。

较为重要的是,这款年金险的收益并不能够获得我们的喜爱,学姐建议大家在投保方面要多思考思考。

对收益方面有所追求的朋友,学姐整理了一份优秀年金险的榜单,马上点击:

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险?这10款别再错过了!》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "鑫享人生如何购买"的图文回答,望采纳!

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