求保险大神进来，平安智能星

平安人寿的智能星是专为小孩子提供保障的万能险，这款产品的主险是年金险，终身重疾险、意外险、意外医疗险以及寿险作为附加险；

首先，我不建议各位入手万能险。缘由我在互联网保险周刊上发表的文章《万能险真的那么万能吗？别再继续踩坑了！》weixin.qq.275.com有详细写明了，不妨来看看。

下面我会围绕智能星产品如何、能得到的收益多少以及值不值得买展开。

一、产品测评|平安智能星怎么样？

大家可以来看看智能星的具体保障：

从图中可以看到智能星最大的亮点是：

可灵活领取账户价值。简言之，大家可以根据自己的选择来领取使用保单账户的价值，可视为教育金，也可用于创业、婚嫁支出。一般情况下，大多数的年金险都是不可以随意领取的，这个优点确实是很多年金险所达不到的。

但其实，这款产品的缺陷也是值得注意的：

1.看似保障全面，实则保障堪忧

（1）保额不合理。大家不妨看看下图，是有关智能星附加险保障内容存在的问题：

重疾保障的保额过低且不说，一次性寿险添置在小孩子保险中作为附加险是很不符合常理的，寿险是要为家庭的顶梁柱做服务的，给小孩配置寿险的用处并不大；要知道，要想治疗一场重疾，费用平均是在30万的，要是如同智能星一样的保额，肯定是不足的。要是因为智能星有多种附加险而购买的家长，赶紧看清楚了。

（2） 没有轻症保障。

大伙儿要了解，轻症的概念是相对重疾来说的，如果轻症没有治疗彻底，很有可能演变成重疾， 所以如果一款保险有全面的轻症保障，让消费者用理赔的钱把病彻彻底底地治疗好，患重疾的概率肯定就会下降；

所以我一直建议，购买重疾险前要考虑是否设置轻症保障。现今很多的价格便宜、保障全面的重疾险都设有轻症保障，可是智能星并没有配置轻症，这确实是一个坑。

2.分红收益低。大家先看看以下表格：

上图提及的初始费用，是保险公司给我们提供服务后在保费里要扣掉的一项管理费用；除了初始费用，还需扣除附加险的保障成本；那么我来为大家算算剩下进入万能账户的钱有多少：

以27岁男性为0岁男宝宝投保7000元保费为例，首年放置于账户里的，真正用于钱生钱的本金为：（保费）7000-（初始费用）7000*35%-（保障成本）1467=2033元

7000元保费历经几次筛减后，进户的只有2000元左右；

不仅仅是这样，这款保底利率只有1.75%，余额宝的利率都快近2%了，1.75%的保底利率得出的分红收益未免太低。保底利率已经低于平均市场的利率水平，还要从保费里扣除较多部分的管理费用， 想购买这款保险的各位要看清咯！

更多不足之处，由于篇幅限制，就不在这里说明；还想继续了解还有什么不足的，不妨看看：《网上都说「平安智能星」不值得买，是真的吗？》weixin.qq.275.com

二、购买平安智能星能领到多少钱？

我们用保费7000元为例子，计算首年的保底收益，再扣除第一年的初始费用和保障成本，扣除完再与保底利率相乘：（7000-3500-1467）*1.75%=35.58，最后得出来的就是大家首年得到的保底收益。

仅仅靠这个钱个利率理财，为以后孩子的教育、婚嫁和养老提前存钱的家长们，或许要认清事实了。

三、平安智能星是否值得购买？

我并不推荐各位入手智能星万能险；看似保障丰富，但是却很多缺陷。

我清楚各位家长想要把最好的都给小孩，智能星所呈现的既能保障又能理财的功能着实很完美，但是我想说，一款保险，能达到十全十美的几乎没有，即使是万能险它也有不足；我还是建议各位家长先把基本保障做齐全，再考虑理财也不迟；

小孩子得病不可怕，可怕的是生病没有钱医治；这边也给各位一份关于小孩高性价比重疾险的榜单，大家可以来对比：《全国值得买的十款小孩重疾险大盘点！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "求保险大神进来，平安智能星"的图文回答，望采纳！

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