新生儿应该选择什么样的保险以及多久购买最合适?

时间:2020-10-12 分类:投保指南

最近怀孕8个月的表姐想为即将出生的宝宝买份保险，但是咨询完保险公司后发现一款少儿重疾险就要一万多，于是就来问我，看完她的保险方案后，我惊呆了！一万多的保费保障的还不全面，明显就是被坑了呀！于是我给她详细分析了宝宝应该买什么保险，并推荐了一套一年只要两千多的方案，赶时间的家长可以先看这篇文章：

给孩子买保险？选这款就对了！weixin.qq.275.com

本文重点：

新生儿保险配置思路

新生儿保险配置方案吐血推荐

新生儿保险配置常见误区

一、新生儿保险配置思路

很多父母都是有了孩子以后才开始认真去考虑保险的事情，但是在给孩子买保险的时候却又迷茫了，不知道应该给孩子买什么保险，一来二去就把孩子买保险最好的时期耽误了，但是也不要着急，孩子的保险怎么买，先看这篇文章：

深度好文--如何给孩子买保险？网友直呼：为什么现在才看到（全）weixin.qq.275.com

新生儿面临的是发育时期抵抗力弱的健康风险和成长过程中无法预知的意外风险，因此，给新生儿配置保险的思路应该是少儿医保-重疾险-医疗险-意外险，接下来具体分析一下为什么我们要给新生儿选择这些保险：

1.少儿医保

对于新生儿的家长来说，一定要让孩子参加医保。少儿医保是国家福利，是不可替代的基础保障。如果在宝宝出生三个月内办理医保，在这期间产生的医疗费用也是可以报销的，所以，还没给孩子办理医保的家长应该尽快办理。

2.重疾险

重疾险，通俗来说就是达到条款上约定的疾病状态，保险公司就会一次性赔一笔钱。给新生儿买重疾险主要是因为有一些重大疾病在少儿群体中的发病率极高，一旦不幸患上这类疾病，不仅需要巨额医疗康复费用，而且家长还需要花时间照顾小孩，难免会耽误工作，家庭的经济收入也会降低。

如果有一份重疾险，就可以解决小孩的治疗费用或者是家长的收入损失的问题了。但是为新生儿配置重疾险不能草率，为了让更多新手爸妈给孩子买到适合的保险，这份热门重疾险对比表不妨了解一下：

在购买重疾险的时候，要注意这几个方面：

（1）首先看这款重疾险有没有包含少儿特定疾病，比如白血病、重度再生障碍性贫血、重度肌无力等，这些少儿特定疾病对于小孩子来说是需要特别关注的。

（2）其次保额一定要充足。重疾险的保额不仅仅是作为医疗的备用金，还要覆盖3-5年的家庭年收入。孩子未来要走的路还很长，需要更多的保障，因此要尽量选择多次赔付的产品。

（3）新生儿投保年龄，一般很多重疾险的最低投保年龄是出生28天后，因此在选择一款保险之后尽快给孩子投保，让孩子尽早得到相应的保障。

3.医疗险

医疗险的作用就是对医保范围外的自费药品和诊疗项目进行报销，可以作为医保的补充，分为小额医疗险和百万医疗险。小额医疗险的报销额度比较低，但是它的免赔额低，可以用来解决孩子平时小病的医疗费用，而百万医疗险的报销额度通常可以达到几百万，可以用来防范大病的治疗费用风险。

对于新生儿来说，平时感冒发烧，肺炎都是很常见的，而且新生儿6个月的时候更是重疾的高发期，一旦患上重疾，医疗费是非常昂贵的，所以给新生儿配置医疗险的时候可以小额医疗险和百万医疗险搭配使用。尤其是百万医疗险，可以针对大病进行报销，新生儿大概只要几百块就能买到几百万的额度，市面上适合新生儿的医疗险已经整理出来了，大家不妨了解一下：

适合新生儿的十大百万医疗险排名新鲜出炉！weixin.qq.275.com

4.意外险

新生儿会得到家长无微不至的照料，但是小宝宝也是很脆弱的，平时换个奶粉都有可能导致肠胃不适，何况是意外呢？或是孩子学会翻身之后不小心掉下来，或是随意抓东西往嘴里塞导致意外窒息，或是烧烫伤这些意外都有可能发生，对于这种无法预料的事情，最好还是多一份意外险的保障，以降低意外发生带来的损失。经过我的对比分析，这十份意外险可以给新生儿更全面的保障，家长们不妨看看：

10款最值得买的小孩意外险大盘点！weixin.qq.275.com

二、新生儿保险配置方案吐血推荐

通过分析新生儿会面临的风险才能更加有针对性的给他们更全面的保障，对保险知识不熟悉的家长来说，挑选保险也是个不小的难题，因此，我做了一套方案供大家参考：

配置方案解析：

1.妈咪保贝

l 保障灵活：妈咪保贝支持6个保障期限选择，定期保20~30年，长期保至70、80岁，也可一步到位直接保终身，家长们可以根据需求进行选择。

l 少儿特疾赔付优秀

妈咪保贝是一款少儿重疾险，在少儿高发重疾方面做得很好：针对18种儿童特疾给予双倍赔付，其中包含了白血病、I型糖尿病等少儿高发重疾，还有5种少儿罕见疾病更是可以获得3倍赔付。

儿童特疾的保障和超高的赔付比例，可以给孩子更加全面的保障，宝爸宝妈们更安心！

l 忠诚客户待遇

对于预算有限选择定期保障的家长，妈咪保贝还支持满期转保，只要满足条件就可以免健康告知、免等待期转保同公司旗下其他终身重疾险，为消费者考虑得面面俱到！

看到这里肯定有很多家长开始心动了，先别急着买，经过我的深度测评，它的这些不足你也一定要知道：

人人称赞的「妈咪保贝」，还有这些不足...weixin.qq.275.com

2.超越保2020

l 续保条件好

续保是指保险合同临近期满时，投保人向保险公司提出申请，要求延长保险合同期限或者重新办理保险手续的一种行为。一旦一年期到，要是身体出现问题，就无法购买医疗险，就算身体没有问题，也有可能面临产品停售而购买不了的情况。而超越保2020承诺6年保证续保，期间产品停售、理赔过、身体变差都不影响续保，6年后续保也无需审核，续保条件非常稳定，家长可以放心给孩子买，而不用担心续保的问题。

l 免赔额递减

免赔额就是发生理赔时，保险公司无需承担责任的部分。免赔额越高，在进行理赔的时候，我们需要自行承担的部分就越多，而超越保2020保证续保期内，上一年未理赔，免赔额逐年递减1000元，即使最后还是有免赔额，但如果六年期间无理赔递减免赔额最多可减5000元，这就大幅降低理赔门槛了，还是比较良心的。

看起来这款产品是很优秀的，但是有些地方却是不尽如人意的，篇幅有限，大家可以看看我的这篇深度测评：

【超越保2020】说好的全面升级，我的期待却扑了空！weixin.qq.275.com

3.小超人

l 理赔条件好

小超人意外险是不限社保的，且没有免赔额，100%报销，如果不幸发生了意外，这样的理赔条件可以让家长轻松获得理赔。

l 保障全面且实用

小超人意外险包含了意外医疗、身故以及全残保障，而且烧烫伤还能翻倍赔偿，这么全面的保障内容，一年只需要60元，可以说是非常良心的了！