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人寿保险和重疾险是一样的吗?

时间:2020-10-12 分类:投保指南

人寿保险(简称“寿险”)和重疾险是两种不同的保险,两者有非常大的区别。

这两种保险的区别说简单也简单,说复杂也复杂。

简单点来说,寿险是以保险人的寿命为保险标的,如果被保人生存或者死亡,就能获得相应的保险金。重疾险简单来说就是,当被保人确诊了合同中所保障的疾病(确诊疾病符合合同规定),就可以获得相应的保险金。

但是,寿险和重疾险发展至今,早已不是上面说的那种简单的保障定义了,两种保险衍生出了非常多的保险种类,保障内容也有交集,非常复杂:

保险种类这么多,我应该先买哪种呢?weixin.qq.275.com

本文重点:

人寿保险种类及保障内容

重疾险种类及保障内容

总结

一、人寿保险种类及保障内容

前面我说了,寿险是以保险人的寿命为保险标的,以被保险人的生存或死亡为给付条件。

偏重于以被保人生存或死亡为给付条件的寿险,就称为“风险保障型人寿保险”,这种保险主要有四种类型的保险:定期寿险、终身寿险、两全险和年金险。

还有一种寿险偏重于投资理财,但是被保人也可以获取传统寿险所具有的功能,这种保险称为“投资理财型人寿保险”。

1、风险保障型寿险

(1)定期寿险

定期寿险是指在保险合同约定的期间内(比如保障20年、30年、保至70/80岁等),如果被保险人死亡或全残,则保险公司按照约定的保险金额给付保险金;

若保险期限届满被保险人健在,则保险合同自然终止,保险公司不再承担保险责任,并且不退回保险费。

定期寿险价格一般比较低廉,适合收入较低或者想买寿险做个过渡的人群。

另外,我们在购买定期寿险时要注意三个关键因素:保险金额、保险费和期间的长短。目前市场上比较热门的寿险产品,这三个方面做的都很好:

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(2)终生寿险

终身寿险是指不定期的死亡保险。保险合同订立后,被保险人无论何时死亡,保险人均应给付保险金。

而且只要被保险人按期交纳保险费,保险人无权拒绝续保。

因为终身寿险是100%赔付,所以它的价格较高。适合那些富人购买,作为财富传承的一种手段。

(3)两全保险(两全险)

两全保险也称“生死合险”或“储蓄保险”,无论被保险人在保险期间死亡,还是被保险人到保险期满时生存,保险公司均给付保险金。所以该保险是人寿保险中价格最贵的。

两全险的作用很大,可以提供老年退休基金,为遗属提供生活费用,特殊情况下,可以作为投资工具、半强迫性储蓄工具等等。

但是,没有一款保险产品是完美的,或多或少都有相应的缺陷,两全险也是如此,大家在购买前一定要了解清楚:

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(4)年金保险(年金险)

年金险是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费,保险人以被保险人生存为条件,按年、半年、季或月给付保险金,直至被保险人死亡或保险合同期满。

简单点理解就是:你在保险公司投了一笔钱,在未来的某一段时间内,保险公司会定期发一笔钱给你,可以是每个月、每个季度、每半年或每年。

年金险也算是一个比较热卖的险种,毕竟有保障、有固定收益。我曾写过一篇知乎回答,详细解释了年金险的种类、作用和优缺点,感兴趣的可以看一下:

保险中的年金险感觉有的坑?www.zhihu.com</spanweixin.qq.275.com

2、投资理财型寿险

投资理财型寿险主要有三种保险类型:分红保险、投资连结保险和万能人寿保险。

(1)分红保险

分红保险保单持有人在获取保险保障之外,可以获取保险公司的分红,即与保险公司共享经营成果。

红利主要是来源于死利差、利益差和费益差三方面。

分红险的红利收益与保险公司的实际经营额是相匹配的,上不封顶,但是也可能没有红利。

分红看起来好像是稳赚不赔的,但是实际上,分红险的投诉常年居高不下,惊不惊喜?这到底是为什么呢?各位要是感兴趣的话,可以看这篇文章:

为什么分红险投诉那么高?揭秘分红险的神秘面纱weixin.qq.275.com

(2)投资连结保险

投资连结保险,简称投连保险,就是保险与投资挂钩的保险。

具体是指一份保单在提供人寿保险时,在任何时刻的价值是根据其投资基金在当时的投资表现来决定的。

说白了就是,这种保险既有保险保障,又有投资功能。

它设有多个账户,每个账户的投资组合不同,收益率也就不同,并且所有的投资收益和投资损失由客户承担。

(3)万能人寿保险

万能寿险是至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。

万能寿险除了同传统寿险一样给予保护生命保障外,还可以让客户直接参与由保险公司为投保人建立的投资帐户内资金的投资活动。

将保单的价值与保险公司独立运作的投保人投资帐户资金的业绩联系起来。

二、重疾险种类及保障内容

重疾险又叫重大疾病保险,当被保人确诊了保险合同中约定的疾病,且符合理赔标准,那被保人就可以获得保险公司的保险金。

重疾险分类很多,如果按照赔付次数来划分,能分为“单次赔付重疾险”和“多次赔付重疾险”;

按保障期限划分,能分为“定期重疾险”和“终身重疾险”等。

其中我们见得最多的重疾险划分,就是“消费、返还和储蓄型重疾险”三种,对这三种重疾险不了解的朋友,可以看看这篇文章:

消费型、储蓄型、返还型保险有什么区别?买哪种最划算?weixin.qq.275.com

三、总结

我们从上面的分析可以看出,不同类型的寿险和重疾险,保障内容是有交集的。比如近年来,很多重疾险都带上了身故/全残保障:

全国热门的136款重疾险对比表

而且除了保障内容,两种保险在保费、保额、理赔方式等方面都不尽相同,如果大家想详细了解两种保险的区别,关注公众号:学霸说保险。

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