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弘康的大白定寿保费价格怎么算的?值得买吗?

时间:2020-07-04 分类:投保指南

最近有不少小伙伴来问我大白定寿的口碑如何,值不值得购买“听说它很牛,可以智能定价,性价比很高”“但是弘康这个公司靠谱吗,没听说过呀”保险公司倒是正规靠谱的公司,但至于产品的性价比如何,有哪些优缺点还是要与市面上的同类产品比了才知道:

大白定寿与国内热门寿险对比表weixin.qq.275.com

本文要点:

一、 大白定寿为什么这么火?它有什么亮点吗?

二、 大白定寿值得购买吗?有没有坑?

一、 大白定寿为什么这么火?它有什么亮点吗?

在分析弘康大白定寿这款热门产品的亮点前,我想先解答一下各位小伙伴疑惑:弘康人寿靠谱吗?很多朋友买保险时,不会选择小公司的产品,觉得它们随时可能倒闭,这其实不对。在我国,保监会对保险公司进行了的严格的监控,每家公司的成立都经过了很多的审核。所以说:我们在买保险时,更应该把注意力放在产品身上,而不是一味追求大品牌。关于在大公司和小公司的买保险优劣分析我写在了这里:

买保险,到底是大公司还是小公司好?weixin.qq.275.com

大白定寿为什么火?智能定费到底是不是噱头?废话不多说,我们来上产品图:

大白定寿是一款比较老的产品了,讲真的,放到今时今日,它就只有保费智能定价这个亮点可以拿出来说一说了,而我个人认为,这一亮点更多的是噱头。

一般的寿险在保费方面,只要符合投保要求,且投保人年龄、性别、交费方式、交费年限、保额相同,保费就是一样的。大白智能定寿没有采用这种一刀切的定价方式,而是针对不同的群体实行个性化定价策略。

投保时,我们只要在大白的系统中输入个人信息,根据我们是否吸烟、职业、身高体重(BMI指数)、年收入、居住地等,来综合判断出我们能购买的最高保额以及相应的保费。大白定寿的系统根据风险程度的不同,一共有四挡不同的保费:普通、标准、优选、优选+,保费价格随风险程度递增。

对于身体条件好的人群而言,大白定寿的保费价格还行,30岁男性,买50万保额,保20年,20年交费,每年需要交600多元。但这个价格在市场上没什么竞争力。同样的条件下,今年新出的大麦2020以及定海柱1号的价格在400左右,比它便宜了三分之一。今年新出的优质低价定寿产品还有很多,我总结出了这些可供大家参考:

2020年,最值得买的十大【优质低价】定期寿险!weixin.qq.275.com

二、 大白定寿值得购买吗?有没有坑?

恕我直言,大白定寿只适合对自己身体比较有信心的人群,对非健康人群而言,它是十分不友好的。我来给你好好的扒一扒它的缺点:

缺点一:免责条款较多

市面上大多定寿的免责条款通常是三条(下图框起来的),而如下图所示,大白定寿的免责条款竟然多达7条,不赔吸毒、酒驾、战争暴核事故等。大家都心知肚明,我国发生战争或核爆的可能性几乎为零,大白定寿你还写出来不保这些,未免显得太小气了吧…

缺点二:保额上限较低

市面上不少产品的保额上限为200万、甚至300万,而大白定寿的保额上限仅有100万,并且只有合同中所规定的部分大城市才能买到这个保额,其他地区最高保额为80万。另外,河南地区限额30万…这是在搞地域歧视吗?

缺点三:严格的健康告知标准

大白定寿这款产品的健康告知比较严格,除了对吸烟喝酒等有要求,连BMI指数也限制在17-26的范围内,要知道市面上产品很少会对BMI有限制,即便限制也是BMI指数不得超过29。如果有息肉/结节/肿块等健康问题,是不可以投保的。另外,大白定寿还设置了2年内体检异常和5年内住院情况的投保限制。

总体上来说,大白智能定寿这款产品可以购买,但它作为老产品,放到现在来看稍显落后了,与市面上的同类产品相比,价格略高且投保要求较严苛,缺乏明显优势,建议考虑其他产品,市面上还有很多便宜优质的选择,经过大量的对比,我总结出了这10款,大家购买前可以参考:

值得买的十大寿险排行!weixin.qq.275.com

如果说非健康人群想购买一款投保条件宽松的产品,我建议可以考虑华贵大麦2020,它的健康告知与职业限制都比较宽松,连是否吸烟都不会询问,免责也只有3条,具体测评我写在了这里:

产品测评丨华贵大麦2020:投保条件极其宽松的背后有坑吗?weixin.qq.275.com

最后回答一下大家关于定期寿险购买的一些疑问:

(1)保额买多少?

建议保额至少要覆盖自己的债务,比如房贷车贷,以免家庭经济支柱不在了,那么整个家庭不仅失去了收入来源,而且把所有的债务也都留给了家庭,对于北上广深背负较大房贷的朋友可以考虑100万定寿,二线及其他城市可以适当减少。寿险的选择标准有很多,限于篇幅就不在这里展开了,有兴趣的小伙伴可以看过来:

寿险买多少保额合适?说说里面的门道weixin.qq.275.com

(2)购买了意外险,重疾险,还需要定期寿险吗?

意外险的责任是小于定期寿险的,对于疾病的身故,意外险是不包含的,所以家庭经济支柱如果有条件的话,尽可能选择一款定期寿险。

一般终身型的重疾险包含了定寿身故和全残的责任,此时,重疾险的责任是大于定期寿险的,但重疾险费用比较高,如果重疾险的额度在100万以上,可以适当减少定寿的额度,但一般重疾险如果在赔付重疾之后,身故责任也就终止了,对于家庭支柱,配置必要的定期寿险也是很有必要的。

如果说对赔付方面有疑问,可以看我这篇回答,详细的告诉你这三种保险会如何赔付:

重疾险、意外险、寿险有什么区别?理赔的时候会冲突吗?weixin.qq.275.com

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