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大家来说一说,商业保险到底有没有用?

时间:2020-07-06 分类:投保指南

许多人听到商业保险就一个反应,不了解,不知道,不需要,可谓是“谈险色变”,就认为保险是骗钱的。对保险带有有色眼镜的朋友,建议还是先了解一下保险:

到底要不要买保险?weixin.qq.275.com

本文要点:

一、商业保险的作用?

二、什么样的保险才有用?

一、商业保险的作用?

有许多人认为自己有社保已经足够了,多买一份商业保险浪费钱。这样的想法是大错特错的,商业保险是社保的一个补充,商业保险的很多作用,是社保没办法做到的。

1.商业医保中的重疾险,符合理赔条件就可以给钱,可以弥补很多家庭没钱治病的困境,而社保是出院治愈后才报销的。社保医疗只是补偿医药费,而没有住院期间的收入损失补偿,而重疾险就可以弥补生病期间的收入损失。

2. 社保保障较低,只能满足基本的保障需求,如果生病治疗的时候用到了社保外的如进口药、自费药等,这些药品只能通过自费购买使用,不能通过社保报销,而往往这些药都十分昂贵,普通家庭很难负担起。而商业医疗险可以报销医保无法报销的部分,不论社保内外,还是进口自费药。

3. 商业保险可以选择购买更高的保额。 医保的保障是有限额的,如果治疗的费用超过了限额,超过部分需要自行承担。而商业医疗险的保额能够到非常高,目前最火爆的百万医疗险报销额度最高达到600万元,且保费也就只要几百块钱,性价比非常高。

关于商业保险与社保的更多区别,都整理在下面的文章里了:

有了社保就不用买商业保险了?社保与商业保险的区别在哪里?weixin.qq.275.com

二、什么样的保险才有用?

保险有没有用?当然是要买对了保险才有用!保险行业的产品可谓是鱼龙混杂,各种条款里都有可能隐藏着不少“坑”,下面我们就来看看如何避开不同险种的“坑”,买到有用的、靠谱的产品。

1.重疾险

1)高发轻症是否有缺失,理赔条件是否严苛,有的重疾产品虽然看着病种数量多,保障却不全面,轻微脑中风、冠状动脉介入手术(非开胸)、不典型急性心梗、慢性肾功能障碍等这些国人最高发的几种轻症,有的产品很多都是不保的,所以购买时一定要注意。重疾的理赔标准较高,有了轻症,理赔门槛会降低不少。

2)重疾额外赔付,有两类重疾最值得关注:恶性肿瘤、心脑血管疾病。这两类重疾,占了重疾理赔的九成。现在癌症二次赔付的产品很多,心脑血管额外赔付的产品也有,具体可以根据家族病史及个人担忧方向来决定选哪一类特色保障。

要是购买少儿重疾,就要看清少儿特定疾病额外赔付,看病种是否全面和实用。

3)轻中症保障:对于重疾险中的轻症,国家尚未有统一的规定,各家保险公司对轻症疾病的定义也略有不同,那是不是轻症数量越多越好呢,真相在这里。

重疾险的轻症数量是不是越多越好?weixin.qq.275.com

但市面上轻症赔付保障平均水平为25-%30%,要是低于平均水平,这说明这款产品就有些差劲了。中症方面呢,有些产品是没有中疾保障的,所以有中疾保障的就是为产品锦上添花了。

排了这么多“坑”,有哪些值得购买的重疾险产品,都盘点在下面了:

十大值得买的热门重疾险大盘点!weixin.qq.275.com

2.医疗险

1)理赔服务:小额医疗险,最好有闪赔服务,手续要够简单。因为小伤小病什么的,发生概率比重疾要大的多,本来金额就小,如果手续太复杂,操作不顺畅,费时费神,影响心情。

百万医疗险,一般理赔金额高,就没法像小额医疗那样闪赔啦。这个得挑公司,看口碑。

2)续保条件:小额医疗险,没有保证续保的。百万医疗,续保条件很重要!

3)健康告知:健康告知是十分重要的,关乎着后面的理赔,必须要重视起来!不同保险公司,健康告知各不相同,可根据自身的身体状况进行选择,最好选择健康告知比较宽松的产品。

投保时,健康告知如何做,有什么小技巧,都在下面了,不要说我没告诉你:

投保时,健康告知有什么小技巧?weixin.qq.275.com

4)就医绿色通道:保险机构签约的医疗资源,一定比我们掌握的资源要丰富。普通家庭一旦发生重疾,要迅速找到对的医院、对的医生、对的治疗手段,可以说很难,所以有绿色通道医疗资源就尤为重要。

5)增值服务:不同的百万医疗险,增值服务是不一样的。比如有的支持外购药,有的有质子重离子治疗,有的可以垫付,有的家庭共享免赔额等。可以更据自己的需求进行选择,当然多多益善。

市面上有哪些优秀值得购买的医疗险产品,都盘点在下面了:

十大百万医疗险排名新鲜出炉!weixin.qq.275.com

3.寿险

1)健康告知,健康告知越宽松越有利。

2)责任免除,责任免除条款越少越好。

3)费率,费率越便宜越好。

市面上热门值得购买的重疾险产品,也都整理出来了:

值得买的十大寿险排行!weixin.qq.275.com

4.意外险

意外险主要看职业风险,如果不是高风险职业,买意外险最简单了。注意关注责任免除,还有附加猝死的意外险更好。综合意外险包含意外身故/伤残,还有意外医疗。

有哪些值得买的意外险,都在这里了:

最值得买的意外险都在这里了weixin.qq.275.com

总之保险是很有必要买的,等真的出现事故,才意识到保险的重要性,那就晚了。但也要注意,保险要买对了,才能发挥它的作用,还有更详细更全面的避坑攻略,都整理在下面啦,记得收藏!

手把手教你避开保险的这些坑weixin.qq.275.com

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