重疾保险要买多重保障吗?

时间:2020-08-07 分类:投保指南

最近有许多朋友都在后台私信学姐，问重疾险的多次赔付有用吗？是否要给自己多重保障？为了适应市场的需求，重疾险从最初的单次赔，发展到分组多次赔或不分组多次赔。那么重疾险有必要选多次赔付吗？看完这篇文章不再迷惑：

本文将从以下两个角度，为大家讲解重疾险的多次赔付：

一、什么是多次赔付及其注意点

二、有必要选择多次赔付吗

一、什么是多次赔付？

多次赔付是相对于单次赔付而言的。单次赔付即被保险人获得一次理赔后，合同终止，原有保障失效。

而多次赔付，就是在得了一次重疾并且获得理赔后，保单仍然生效，罹患保险合同约定重疾依旧可以获得理赔金，可获赔次数视保险条款而定。

一般而言，患过重疾的人想要再投保就会很困难。而多次赔付产品也正是为了解决这个用户痛点。

那么多次赔付有什么需要注意的点呢？

1.疾病分组

为了控制赔付概率，保险公司根据病理、严重程度等，将所保障的病种进行分组。市面上有些重疾险产品把重疾分成了几组，多数都是将病因相近的重疾归类。那么常见的高发重疾有哪些呢，这篇文章告诉你：

对于每一个组别，只要发生过其中一种“疾病”的理赔，那么即使有多次赔付功能，同一分组中的其它疾病也都不再具备再次获得赔付的机会。

通常来说，疾病不分组是最好的，这样可以大大提高理赔率。如果疾病有分组，最好是把癌症单独为一组，和其他疾病区分开，因为癌症占重疾发病率的第一位，癌症单独分为一组，也能提高重疾的获赔率。

因此，购买多次赔付的重疾险，我们要仔细看保险条款，看下疾病是否有分组，分辨疾病分组是否合理。如果高发重疾都放在一个分组，那么多次赔付就会变成一个摆设了。

2.间隔期

出于风险控制考虑，重疾的多次赔付都会设置一个间隔期，即第一次疾病和第二次疾病以及后续疾病赔付的间隔时间。如果尚未过间隔期，保险公司就不会进行赔付。

一般的重疾间隔是180天或365天，而如果是针对癌症等特定疾病的多次赔付，那么间隔期通常为3年或5年。当然间隔期是越短越好啦，这样获赔的几率就更高了。

二、有必要选择多次赔付吗？

据卫生部资料统计，国内居民一生中罹患重疾的几率高达72.17%，在城市疾病死因中，恶性肿瘤占比达22.71%，脑血管疾病占比达22.63%，心脏病占比达16.77%，呼吸系统疾病达14.02%。重大疾病已成为威胁人们身体健康的头号杀手。

而工作压力、环境污染与食品安全等问题越来越严重，重疾年轻化的趋势逐渐凸显。据中国抗癌协会统计数据公布，我国癌症发病年龄提前了15-20年，原来50-80岁才会患的癌症提早到了35-55岁。

虽然目前重疾治愈率也越来越高，但受限于治疗手段、人体机能的变化，身体整体抵抗疾病的能力也会越来越低，其他重疾接踵而至的几率也随之拔高。

多次赔付的意义在于应对多种重疾发生的可能性，较之单次赔付的重疾险，它确实增加了多重保障。

如果经济条件允许的话，最好附加或包含癌症二次赔付的重疾险，癌症的发病率与复发率都高，多一次赔付就多一重保障。

但多次赔付的重疾险，在同等保额的情况下，保费会比单次赔付的要高许多。如果预算拮据的话，可以选择单次赔付，把保额做足。当然预算充足的话，最好选择多次赔付的重疾险，能给自己更全面的保障。况且市面上也有不少性价比高、保障全面的重疾险，不知道选择哪一款可以看看这份榜单：

总而言之，是否选择多次赔付需要结合自己的预算与需求，毕竟合适自己的保险才是好保险。